Hüpoteeklaenu võtmine tähendab
Teised hüpoteegid on laenud, mille tagatiseks on teie kinnisvara muu allikas kui teie laenuandja. Paljud inimesed kasutavad neid alternatiivse viisina raha kogumiseks, sageli kodu parandamiseks, kuid enne kandideerimist peaksite teadma mõnda asja.
Netoväärtus on protsent teie kinnisvarast, mis teile otseselt kuulub, st kodu väärtus, millest on maha arvatud sellele võlgnetav hüpoteek. Summa, mille laenuandja lubab teil laenata, on erinev. Kuni 75% teie kinnisvara väärtusest annab aga teile aimu.
See tähendab, et laenuandjad peavad läbi viima sama taskukohasuse kontrolli ja "stresstesti" teie suutlikkuse kohta tulevasi hüpoteeklaenu makseid lubada, nagu nad teeksid eluaseme esmase või hüpoteeklaenu taotleja puhul.
Ülaltoodud näidete sobivus sõltub teie isiklikest asjaoludest. Niikaua kui olete oma hüpoteeklaenu tasumisega kursis, tasub kaaluda oma praeguselt laenuandjalt uue ettemakse saamist parematel tingimustel, kuna see võib olla parem valik.
Kuna teine hüpoteek toimib samamoodi nagu esimene, on teie kodu ohus, kui te pole oma maksetega kursis. Nagu iga hüpoteegi puhul, võib ka siis, kui jääte maha ega maksa seda tagasi, koguneda lisaintresse.
Kust saab hüpoteeklaenu?
Peamiselt hüpoteeklaenul saate oma krediidiskoorist ja muudest teguritest sõltuvalt alla panna kuni 5%. Teise kodu jaoks peate aga tõenäoliselt tegema vähemalt 10% sissemakse. Kuna teine hüpoteek avaldab ostjale sageli suuremat rahalist survet, nõuavad laenuandjad sageli teisele hüpoteeklaenule veidi kõrgemat krediidiskoori. Teise hüpoteegi intressimäär võib samuti olla kõrgem kui esmase hüpoteegi intressimäär.
Vastasel juhul on teise hüpoteegi taotlemise protsess sarnane esmase eluasemelaenuga. Nagu iga laenu puhul, peaksite uurima, rääkima mitme laenuandjaga ja valima teile sobiva laenu.
Teise kodu ostmiseks võite vajada lisaraha reservi, mis võib katta hüpoteeklaenu maksed juhuks, kui teil tekib ajutine sissetuleku kaotus. Hea kvalifikatsiooniga inimesed vajavad tõenäoliselt vähemalt kahe kuu reservi, samas kui vähem kvalifitseeritud taotlejad võivad vajada vähemalt kuus kuud. Ühest kuust reservfondist peaks piisama, et katta mõlema kodu igakuine hüpoteegimakse.
Kas parem on küsida hüpoteeklaenu või maksta sularahas?
Mõte elada hüpoteeklaenuvabalt võib olla eriti ahvatlev pensionile jõudvatele inimestele. Praegusel ajal on tavaline ka see, et tühjana seisjad kaaluvad suure pere kodu müüki väiksema kinnistu või lihtsama ülalpidamisega korteriühistu kasuks. Majaomanikud, kes on elanud kodus pikka aega ja kellel on nüüd madal hüpoteegi jääk või võib-olla üldse hüpoteek puudub, võivad kaaluda, kas on kasulik osta uus kinnisvara müügist saadava raha eest sularahas, mitte välja võtta. hüpoteek. Kuigi ennetähtaegselt pensionile jääjad võivad pensionile jäädes kõhkleda võlgade võtmisega, võib finantsvõimendus end ära tasuda.
Finantsvõimendus on siis, kui teie investeerimisportfelli eeldatav tootlus on suurem kui laenuintress. Kui saate laenata vähem, kui võite selle asemel raha investeerides teenida, on mõttekas kaaluda laenu võtmist. Muidugi hõlmab sularaha ostmise või hüpoteeklaenu võtmise otsustamine enamat kui lihtsalt teie ootuste ja praeguste intressimäärade vahe, kuid see on kasulik lähtepunkt.
Hüpoteegiga või ilma
Kui mõtlete majaomanikule ja mõtlete, kuidas alustada, olete jõudnud õigesse kohta. Siin käsitleme kõiki hüpoteeklaenude põhitõdesid, sealhulgas laenutüüpe, hüpoteegi kõnepruuki, kodu ostmise protsessi ja palju muud.
On juhtumeid, kus on mõttekas võtta oma kodule hüpoteek, isegi kui teil on raha selle tasumiseks. Näiteks kinnisvarale seatakse mõnikord hüpoteek, et vabastada raha muudeks investeeringuteks.
Hüpoteeklaenud on "tagatisega" laenud. Tagatislaenuga pandib laenuvõtja laenuandjale tagatise juhuks, kui ta ei maksa makseid. Hüpoteegi puhul on tagatiseks maja. Kui jätate oma hüpoteegi maksmata, võib laenuandja teie kodu oma valdusse võtta, kasutades selleks protsessi, mida nimetatakse sulgemiseks.
Kui võtate hüpoteegi, annab teie laenuandja teile maja ostmiseks teatud summa raha. Nõustute laenu tagasi maksma – koos intressidega – mitme aasta jooksul. Laenuandja õigused eluasemele jätkuvad kuni hüpoteegi täieliku tasumiseni. Täielikult amortiseerunud laenudel on kindel maksegraafik, seega makstakse laen ära selle tähtaja lõpus.
