Kas ma pean oma hüpoteegi maksma 2020. aastal?
Kas kavatsete investeerida kinnisvarasse, mida üürida või kasutada teiste reisijate jaoks puhkemajana? Sellest võib saada usaldusväärne sissetulekuallikas. Aga kuidas sa tead, kas oled valmis majaomanikuks hakkama?
Kinnisvarainvesteering on kinnisvara, mis on ostetud tulu teenimiseks (st investeeringutasuvuse teenimiseks) renditulu või kallinemise kaudu. Kinnisvarainvesteeringuid ostab tavaliselt üks investor või paar või investorite rühm koos.
Kinnisvarainvesteeringud nõuavad palju kõrgemat finantsstabiilsust kui esmased elukohad, eriti kui kodu on plaanis üürnikele välja üürida. Enamik hüpoteeklaenuandjaid nõuab, et laenuvõtjad teeksid kinnisvarainvesteeringute eest vähemalt 15% sissemakse, mida esimese kodu ostmisel tavaliselt ei nõuta. Lisaks suuremale sissemaksele peavad üürnikele üürivad kinnisvarainvesteeringute omanikud oma kodu heaks kiitma ka paljude osariikide inspektorite poolt.
Veenduge, et teie eelarves oleks piisavalt raha, et katta kodu ostmisega seotud esialgsed kulud (nt sissemakse, ülevaatus ja sulgemiskulud), samuti jooksvad hooldus- ja remondikulud. Üürimaja üürileandjana või omanikuna peate saama hädavajalikud remonditööd õigeaegselt tehtud, mis võib tähendada kulukaid veevärgi- ja HVAC-remonti. Mõned osariigid lubavad üürnikel üürimakseid kinni pidada, kui te ei paranda oma kodu kommunaalteenuseid õigel ajal.
Investeeri 100 tuhat või maksa hüpoteek
Üldjuhul saab esimest kodulaenu võtta maja või korteri ostmiseks, praeguse kodu renoveerimiseks, laiendamiseks ja remondiks. Enamikul pankadel on teistsugune poliitika nende jaoks, kes kavatsevad osta teist kodu. Ärge unustage küsida oma kommertspangalt ülaltoodud küsimuste kohta konkreetseid selgitusi.
Teie pank hindab teie tagasimaksevõimet, kui otsustab kodulaenu sobivuse üle. Tagasimaksevõime põhineb teie igakuisel kasutataval/ülesissetulekul (mis põhineb sellistel teguritel nagu kogu/ülekuune sissetulek miinus igakuised kulud) ja muudel teguritel, nagu abikaasa sissetulek, varad, kohustused, sissetulekute stabiilsus jne. Panga peamine mure on hoolitseda selle eest, et saaksite laenu mugavalt õigel ajal tagasi maksta ning tagada selle lõppkasutus. Mida suurem on saadaolev igakuine sissetulek, seda suurem on laenusumma. Tavaliselt eeldab pank, et umbes 55–60% teie igakuisest kasutatavast/ülejäägist on laenu tagasimaksmiseks saadaval. Mõned pangad aga arvestavad EMI makseks kasutatavat tulu inimese brutotulu, mitte tema kasutatava tulu alusel.
Makske hüpoteek
Kui otsustate, kui palju aega soovite oma hüpoteegi tasumiseks kulutada, peate arvestama mitme teguriga. Võib tunduda, et teie otsus peaks põhinema rangelt madalaima intressimäära ja kuumakse saamisel, kuid arvesse tuleb võtta ka muid tegureid, nagu teie elustiil, sissetulek ja eelarve, mis mõjutavad teie finantstulevikku.
30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi populaarne alternatiiv on 15-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek. 15-aastase tähtajaga laenuvõtjad maksavad kuus rohkem kui 30-aastase tähtajaga laenuvõtjad. Vastutasuks saavad nad madalama intressimäära, maksavad oma hüpoteeklaenu poole lühema ajaga ja võivad säästa kümneid tuhandeid dollareid oma hüpoteegi kehtivusaja jooksul.
Lisaks fikseeritud intressimääraga hüpoteekidele võivad laenuvõtjad kaaluda ka muutuva intressimääraga hüpoteeklaene, mis on populaarsed nende madalate esialgsete intressimäärade poolest, eriti kui nad ei kavatse kodus pikka aega elada.
Kuigi 15-aastane hüpoteek võib paberil olla kõige mõttekam, sõltub otsus nende kahe tähtaja vahel teie individuaalsest olukorrast. Peate hindama oma isiklikke rahaasju ja õppima oma võimet maksetega sammu pidada. Vaatame mõlema hüpoteegi tingimuse eeliseid.
Millises vanuses peate hüpoteeklaenu maksma?
Pärast kodus elama asumist või rahalise paindlikkuse leidmist hakkavad paljud majaomanikud mõtlema: "Kas ma pean tegema täiendavaid hüpoteegimakseid?" Lõppkokkuvõttes võib lisamaksete tegemine säästa intressikulusid ja lühendada hüpoteeklaenu pikkust, tuues teid oma kodu omamisele palju lähemale.
Kuigi idee maksta hüpoteek kiiremini ja elada oma kodus ilma hüpoteegita, kõlab suurepäraselt, võib siiski olla põhjusi, miks põhiosa täiendavate maksete tegemine ei pruugi olla mõttekas.
"Mõnikord on tore teha täiendavaid hüpoteeklaenu makseid, kuid mitte alati," ütleb Kristi Sullivan Sullivan Financial Planningust Denveris, Colorados. „Näiteks 200 dollari lisatasu kuus oma hüpoteegi pealt, et alandada seda 30 aastalt 25 aastale maja eest, mida võite ette kujutada, et elate veel viie aasta pärast, ei aita teid. Te kaotate selle täiendava kuumakse ja te ei saa sellest kunagi kasu ».
Kuigi paljud nõustuvad, et eluasemelaenuta elamise põnevus on vabastav, on seda võimalik saavutada rohkem kui ühel viisil. Kuidas siis teada saada, kas teil on mõtet hakata iga kuu oma hüpoteegi pealt veidi rohkem põhiosa maksma? See sõltub teie rahalisest olukorrast ja sellest, kuidas te oma valikulisi vahendeid haldate.
