Επιλογές διάρκειας υποθήκης
Η επιλογή ενός στεγαστικού δανείου είναι αναπόσπαστο μέρος της διαδικασίας αγοράς σπιτιού. Η επιλογή μιας 15ετούς υποθήκης αντί για την παραδοσιακή 30ετή θητεία ακούγεται σαν έξυπνη κίνηση, σωστά; Οχι απαραίτητα. Η επιλογή μικρότερης διάρκειας στεγαστικού δανείου έχει ορισμένα πλεονεκτήματα εξοικονόμησης τόκων. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας είναι πολύ χαμηλό για μια 15ετή θητεία, μια 30ετής υποθήκη θα είναι φθηνότερη σε μηνιαία βάση. Εάν δεν έχετε αποφασίσει ποιον τύπο στεγαστικού δανείου να επιλέξετε, ρίξτε μια ματιά παρακάτω για να μάθετε ποιο είναι το κατάλληλο για εσάς.
Η κύρια διαφορά μεταξύ των όρων υποθήκης 15 και 30 ετών είναι ο τρόπος με τον οποίο συσσωρεύονται οι πληρωμές και οι τόκοι. Με μια υποθήκη 15 ετών, οι μηνιαίες πληρωμές σας είναι υψηλότερες, αλλά θα πληρώνετε λιγότερους τόκους συνολικά. Με ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών, συμβαίνει συχνά το αντίθετο. Θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα για το σπίτι σας λόγω τόκων. Αλλά οι πληρωμές στεγαστικών δανείων είναι συνήθως χαμηλότερες.
Όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε για τη διάρκεια της υποθήκης, σκεφτείτε τι είναι καλύτερο για τον προϋπολογισμό σας. Προσπαθήστε να σταθμίσετε το συνολικό κόστος. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να δανειστείτε 150.000 $ για να αγοράσετε ένα σπίτι. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε επιτόκιο στεγαστικού δανείου 15 ετών στο 4,00% ή σε επιτόκιο στεγαστικού δανείου 30 ετών στο 4,50%. Στο 15ετές πρόγραμμα, η πληρωμή σας θα είναι περίπου 1.110 $ ανά μήνα, χωρίς ασφάλιση και φόρους. Θα καταλήξετε να πληρώσετε σχεδόν 50.000 $ σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
Υπολογιστής διάρκειας στεγαστικού δανείου
Όταν αγοράζετε ή αναχρηματοδοτείτε ένα σπίτι, μία από τις πρώτες σημαντικές αποφάσεις που θα πρέπει να λάβετε είναι εάν θέλετε μια υποθήκη 15 ετών ή 30 ετών. Παρόλο που και οι δύο επιλογές παρέχουν μια σταθερή μηνιαία πληρωμή για μια περίοδο πολλών ετών, υπάρχει μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο παρά μόνο ο χρόνος που θα χρειαστεί για την εξόφληση του σπιτιού σας.
Ποιο είναι όμως το πιο κατάλληλο για εσάς; Ας δούμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και των δύο μήκους στεγαστικών δανείων, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε ποια επιλογή ταιριάζει καλύτερα στον προϋπολογισμό και στους γενικούς οικονομικούς σας στόχους.
Η κύρια διαφορά μεταξύ μιας 15ετούς υποθήκης και μιας υποθήκης 30 ετών είναι η διάρκεια της καθεμιάς. Μια 15ετής υποθήκη σας δίνει 15 χρόνια για να επιστρέψετε το πλήρες ποσό που δανειστήκατε για να αγοράσετε το σπίτι σας, ενώ μια υποθήκη 30 ετών σας δίνει διπλάσιο χρόνο για να επιστρέψετε το ίδιο ποσό.
Τόσο τα 15ετή όσο και τα 30ετή στεγαστικά δάνεια συνήθως δομούνται ως δάνεια σταθερού επιτοκίου, πράγμα που σημαίνει ότι ένα επιτόκιο ορίζεται στην αρχή, όταν συνάπτετε το στεγαστικό δάνειο, και το ίδιο επιτόκιο διατηρείται καθ' όλη τη διάρκεια ζωής του το δάνειο. Επίσης, έχετε συνήθως την ίδια μηνιαία πληρωμή για ολόκληρη τη διάρκεια της υποθήκης.
αριθμομηχανή υποθηκών
Όταν αγοράζετε ή αναχρηματοδοτείτε ένα σπίτι, μία από τις πρώτες σημαντικές αποφάσεις που θα πρέπει να λάβετε είναι εάν θέλετε μια υποθήκη 15 ετών ή 30 ετών. Παρόλο που και οι δύο επιλογές παρέχουν μια σταθερή μηνιαία πληρωμή για μια περίοδο πολλών ετών, υπάρχει μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο παρά μόνο ο χρόνος που θα χρειαστεί για την εξόφληση του σπιτιού σας.
Ποιο είναι όμως το πιο κατάλληλο για εσάς; Ας δούμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και των δύο μήκους στεγαστικών δανείων, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε ποια επιλογή ταιριάζει καλύτερα στον προϋπολογισμό και στους γενικούς οικονομικούς σας στόχους.
Η κύρια διαφορά μεταξύ μιας 15ετούς υποθήκης και μιας υποθήκης 30 ετών είναι η διάρκεια της καθεμιάς. Μια 15ετής υποθήκη σας δίνει 15 χρόνια για να επιστρέψετε το πλήρες ποσό που δανειστήκατε για να αγοράσετε το σπίτι σας, ενώ μια υποθήκη 30 ετών σας δίνει διπλάσιο χρόνο για να επιστρέψετε το ίδιο ποσό.
Τόσο τα 15ετή όσο και τα 30ετή στεγαστικά δάνεια συνήθως δομούνται ως δάνεια σταθερού επιτοκίου, πράγμα που σημαίνει ότι ένα επιτόκιο ορίζεται στην αρχή, όταν συνάπτετε το στεγαστικό δάνειο, και το ίδιο επιτόκιο διατηρείται καθ' όλη τη διάρκεια ζωής του το δάνειο. Επίσης, έχετε συνήθως την ίδια μηνιαία πληρωμή για ολόκληρη τη διάρκεια της υποθήκης.
Πόσο διαρκούν οι προεγκρίσεις στεγαστικών δανείων;
Όταν είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ποικιλία ενυπόθηκων δανείων για να λάβετε δάνειο για την αξία του σπιτιού σας. Οι καλές επιλογές για τη μόχλευση των ιδίων κεφαλαίων κατοικίας με χαμηλό επιτόκιο περιλαμβάνουν την αναχρηματοδότηση με μετρητά, τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας και τις πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC).
Μπορείτε συνήθως να δανειστείτε έως και το 80% της αξίας του σπιτιού σας. Με την αναχρηματοδότηση VA cash-out μπορείτε να λάβετε έως και το 100% της αξίας του σπιτιού σας, αλλά μόνο οι βετεράνοι και τα μέλη της υπηρεσίας εν ενεργεία είναι επιλέξιμοι για δάνειο VA.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν συνήθως να δανειστούν έως και το 80% της αξίας του σπιτιού τους με ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, γνωστό και ως δεύτερη υποθήκη. Ωστόσο, ορισμένες μικρότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις μπορεί να σας επιτρέψουν να αφαιρέσετε το 100% του κεφαλαίου σας.
Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια έχουν υψηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με την αναχρηματοδότηση, αλλά χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με μια πιστωτική κάρτα ή ένα προσωπικό δάνειο. Καθώς πρόκειται για δάνειο με δόσεις με σταθερό επιτόκιο, θα έχετε και σταθερό μηνιαίο πάγιο.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δικά σας κεφάλαια. Αλλά αν δεν έχετε πολλά μετρητά - ή δεν θέλετε να αγγίξετε τις προσωπικές σας αποταμιεύσεις ή άλλες επενδύσεις - μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση ή μια πιστωτική γραμμή κεφαλαίου κατοικίας μπορεί να σας βοηθήσει να αγοράσετε άλλο ακίνητο.
