Fannie Mae-Untersuchung: Buchhaltungsunregelmäßigkeiten in der
Immer mehr Menschen erkennen, dass sie eine Mindestzinssatzklausel in ihrem Haus haben und beschließen, diese bei ihrer Bank einzufordern. Diese Entscheidung erlangte besondere Relevanz, da der Gerichtshof der Europäischen Union (EuGH) im vergangenen Dezember ein Urteil erließ, in dem es hieß, dass die seit 2009, als diese Klauseln in Hypothekenverträge aufgenommen wurden, zurückzuzahlen seien.
Da die überwiegende Mehrheit der spanischen Hypotheken dem Euribor – einem schwankenden Zinssatz – entspricht, beschlossen die Banken, die Mindestzinssatzklausel einzuführen, die es ermöglichen würde, dass die Zinsen nicht unter ein Minimum fallen, selbst wenn der Euribor, auf den sich die Hypotheken bezogen, dies tat.
Die Nutzung eines Floor-Clause-Rechners ist ein grundlegender Schritt, um Komplikationen bei der Geltendmachung der Floor-Klausel bei der Bank zu vermeiden. Dadurch ist es möglich, im Voraus den Betrag zu ermitteln, der vom Unternehmen eingefordert werden kann.
Es besteht die Möglichkeit, ihn mit dem Bodenklausel-Rechner der Organisation der Verbraucher und Nutzer (OCU) zu berechnen, in dem der Betrag durch Eingabe einiger Informationen detailliert angegeben werden kann: Anfangskapital, Datum der Unterzeichnung des Hypothekenvertrags, anwendbarer Differenz- oder Anfangsbetrag Zinssatz, unter anderem.
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Spanische Banken stehen erneut im Fadenkreuz eines weiteren Skandals. Der Oberste Gerichtshof hat ihnen bis zum 31. Juli 2013 Zeit gegeben, die Mindestzinssatzklauseln ihrer Hypothekendarlehensverträge zu überprüfen, um zu beurteilen, ob sie den Transparenzanforderungen genügen oder nicht. Wenn das Ergebnis negativ ist, sollte die Klausel vollständig entfernt werden.
Wie Sie wissen, besteht ein Hypothekendarlehen aus Kapital und Zinsen, die in monatlichen Raten an die Bank zurückgezahlt werden. Abhängig von der Art des abgeschlossenen Darlehens kann der Zinssatz variieren und je nach Fall steigen oder fallen. Die „Floor-Klausel“ legt jedoch einen Mindestzinssatz fest, der während der gesamten Laufzeit der Hypothek angewendet wird. Die Mindestzinssatzklausel wurde von den Banken eingeführt, um die wirtschaftlichen Verluste auszugleichen, die ihnen durch variable Zinssätze entstehen könnten, und viele wandten eine Mindestzinssatzklausel von rund 3,55 % (oder mehr) an, so dass viele nicht davon profitierten, als der Euribor historische Tiefststände erreichte Dies lag daran, dass der in ihrem Vertrag festgelegte Grundstückspreis höher war.
So wie es einen festgelegten Mindestzinssatz gibt, gibt es auch einen Höchstzinssatz, der in vielen Fällen auf 12 % festgelegt ist, was der Oberste Gerichtshof ebenfalls als missbräuchlich angesehen hat, da der Zinssatz selbst bei Höchstzinssätzen 5,5 % nicht überstieg. sehr weit von der 12 %-Grenze entfernt, die viele Banken anwendeten.
Die Verfassung Zeile für Zeile: Artikel I, Abschnitt 2
Eine Floor-Klausel (oder „clausula suelo“ auf Spanisch), die normalerweise in eine Finanzvereinbarung in Bezug auf eine Höchstgrenze oder einen Mindestzinssatz eingeführt wird, bezieht sich auf eine bestimmte Bedingung, die im Allgemeinen in Finanzverträgen, hauptsächlich Darlehen, enthalten ist.
Da ein Kredit auf Basis eines festen oder variablen Zinssatzes vereinbart werden kann, sind variabel vereinbarte Kredite in der Regel an einen offiziellen Zinssatz (im Vereinigten Königreich LIBOR, in Spanien EURIBOR) zuzüglich eines Aufschlags (sog. Spread) gebunden oder Marge).
Da die Parteien bei starken und plötzlichen Bewegungen der Benchmark Gewissheit über die tatsächlich gezahlten und erhaltenen Beträge haben möchten, können sie sich auf ein System einigen, bei dem sie sicher sein können, dass die Zahlungen nicht zu niedrig ausfallen, und tun dies normalerweise auch .(durch die Bank, damit sie einen gewissen und regelmäßigen Nutzen hat) noch zu hoch (durch den Kreditnehmer, damit die Zahlungen während der gesamten Laufzeit der Hypothek auf einem erschwinglichen Niveau bleiben).
In Spanien wurde das ursprüngliche System jedoch seit etwa einem Jahrzehnt so weit korrumpiert, dass der spanische Oberste Gerichtshof eine Entscheidung treffen musste, um Verbraucher / Hypothekennehmer vor dem ständigen Missbrauch zu schützen, den Banken ihnen zufügen.
Apostroph S – Possessivnomen im Englischen
Heute wurde das lang erwartete Urteil des Gerichtshofs der Europäischen Gemeinschaften (EuGH) zu den Mindestzinsklauseln in Spanien (das „Urteil“) veröffentlicht. Der EuGH bestätigt, dass die Mindestzinssatzklauseln nichtig sind, weil sie Kunden daran hindern, von einem Rückgang der Referenzzinssätze in vollem Umfang zu profitieren, was jedoch bereits 2013 vom Obersten Gerichtshof Spaniens festgestellt wurde. Der Kern des Urteils besteht darin, dass es das Urteil aufhebt des Obersten Gerichtshofs Spaniens, der seit 2013 die Verbindlichkeiten von Banken begrenzt hatte. Der EuGH legt fest, dass spanische Banken ihren Kunden mehr zurückgeben müssen, als sie seit Mai 2013 verloren hatten. Für spanische Banken stellt dies ein berechnetes Haftungspotenzial dar von Analysten zwischen 3.000 und 7.000 Millionen Euro.
Da sich das Recht aus der Nichtigkeit einer als missbräuchlich angesehenen Klausel ergibt, verjähren die Ansprüche nicht und können jederzeit geltend gemacht werden. Das Bestehen einer vor 2013 geltenden Mindestzinssatzklausel kann auch als Argument für die Aussetzung der Zwangsvollstreckung bestimmter Hypotheken herangezogen werden. Im letzteren Fall muss sich der betroffene Verbraucher nicht ausdrücklich auf das Vorliegen der Klausel berufen, sondern das Gericht ist befugt, das Verfahren selbst auszusetzen.
