Hypothekenrechner
Ständig kommen neue Hypotheken auf den Markt, und wenn Sie nicht an ein Festzins- oder Discount-Geschäft mit Vorfälligkeitsentschädigungen gebunden sind, kann sich ein Wechsel des Kreditgebers (Umschuldung) jederzeit lohnen.
Wenn bei einem Wechsel die monatlichen Raten geringer ausfallen, haben Sie die Wahl, diese zu senken oder, noch besser, die ursprünglichen Raten beizubehalten und die Laufzeit der Hypothek zu verkürzen.
Die meisten Hypotheken sind mittlerweile „tragbar“, das heißt, sie können auf eine neue Immobilie übertragen werden. Der Umzug wird jedoch als neuer Hypothekenantrag betrachtet, sodass Sie die Tragbarkeitsprüfungen des Kreditgebers und andere Kriterien erfüllen müssen, um eine Genehmigung für Ihre Hypothek zu erhalten.
Die Portierung einer Hypothek kann oft bedeuten, dass nur das bestehende Guthaben des aktuellen Fest- oder Rabattvertrags beibehalten wird, sodass Sie für alle zusätzlichen Umzugskredite einen anderen Vertrag wählen müssen, und dieser neue Vertrag entspricht wahrscheinlich nicht dem Zeitplan des bestehenden Vertrags.
Wenn Sie wissen, dass Sie wahrscheinlich innerhalb der vorzeitigen Rückzahlungsfrist eines neuen Geschäfts wechseln werden, sollten Sie Angebote mit niedrigen oder keinen Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen in Betracht ziehen, die Ihnen mehr Freiheit geben, sich zu gegebener Zeit unter den Kreditgebern umzusehen Bewegung
Refinanzierung eines Hypothekendarlehens
Egal, ob Sie zum ersten Mal Eigentümer sind oder Ihr Immobilienportfolio erweitern, unsere Hauskaufhypothek hilft Ihnen oder Ihrem Unternehmen beim Kauf einer Immobilie, die Sie an andere Mieter vermieten. Wir haben verschiedene Arten von Hauskaufhypotheken, darunter Festzins- und Anschlusshypotheken. Wir können Ihnen auch vorab eine Kreditentscheidung treffen, die auf der Bewertung, Eignung und dem Mietpotenzial der Immobilie, die Sie kaufen möchten, basiert.
Bei einer Festhypothek für den Hauskauf bleibt der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise 5 oder 10 Jahre, gleich. Der Vorteil einer Festhypothek liegt in der einfacheren Budgetierung, da der Zinssatz während der gesamten Vertragslaufzeit gleich bleibt. Wenn Sie die Hypothek jedoch vor Ablauf der Zinsbindung kündigen, können Ihnen Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung gestellt werden. Auch die Einführungszinssätze für Festhypotheken sind häufig höher als die für Hypotheken mit variablem Zinssatz oder Hypotheken mit variabler Verzinsung. Erfahren Sie unten mehr über die von uns angebotenen Festhypotheken für den Hauskauf.
Hypothekenprüfungsprozess
Möglicherweise möchten Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Mit einer neuen Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz können Sie möglicherweise Folgendes tun: Bedenken Sie bitte, dass Sie umso mehr sparen können, je mehr Sie für Ihre Hypothek übrig haben. Wenn Sie kurz vor der Tilgung Ihrer Hypothek stehen, sind die Einsparungen durch die Refinanzierung möglicherweise nicht so groß.
Bei einer Barrefinanzierung können Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims abheben und für andere Zwecke verwenden. Ihre neue Hypothek wird höher sein als der Restbetrag Ihrer aktuellen, aber Sie erhalten die Differenz in bar, die Sie jetzt für alles ausgeben können, was Sie möchten. Einige der gebräuchlichsten Verwendungszwecke sind wie folgt: Damit dies möglich ist, müssen Sie über genügend Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, obwohl andere Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, die Dauer Ihrer Hypothek (manchmal auch „Alter“ genannt) berücksichtigt werden. Auch der Unterschied spielt eine Rolle. Für weitere Informationen sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter.
Wenn Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen, können Sie Tausende von Dollar sparen und Ziele wie die Rückzahlung Ihrer Hypothek vor der Pensionierung erreichen. Ein möglicher Nachteil der Verkürzung der Hypothekenlaufzeit (der Laufzeit des Hypothekendarlehens) ist die Erhöhung der monatlichen Rate.
Kann der Zinssatz der Hypothek vor deren Abschluss geändert werden?
Wenn Ihr Hypothekenvertrag mit einem staatlich regulierten Finanzinstitut, beispielsweise einer Bank, abgeschlossen wurde, muss Ihnen der Kreditgeber mindestens 21 Tage vor Ablauf der bestehenden Laufzeit eine Verlängerungserklärung zukommen lassen. Der Kreditgeber muss Sie außerdem 21 Tage vor Ende der Laufzeit benachrichtigen, wenn Sie Ihre Hypothek nicht verlängern.
Beginnen Sie einige Monate vor Ablauf der Frist mit der Suche. Wenden Sie sich an verschiedene Kreditgeber und Hypothekenmakler, um zu sehen, ob sie Hypothekenoptionen anbieten, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Warten Sie nicht, bis Sie das Verlängerungsschreiben von Ihrem Kreditgeber erhalten.
Verhandeln Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz als in Ihrem Verlängerungsschreiben angegeben. Informieren Sie Ihren Kreditgeber über Angebote, die Sie von anderen Kreditgebern oder Hypothekenmaklern erhalten haben. Eventuell müssen Sie die erhaltenen Angebote nachweisen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen griffbereit haben.
Wenn Sie nichts unternehmen, verlängert sich die Laufzeit Ihrer Hypothek möglicherweise automatisch. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht den besten Zinssatz und die besten Konditionen erhalten. Wenn Ihr Kreditgeber plant, Ihre Hypothek automatisch zu verlängern, wird dies auf der Verlängerungserklärung angegeben.
