Die beste Hypothekenschutzversicherung
Vorsicht vor „Huckepack"-Zweithypotheken Als Alternative zur Hypothekenversicherung bieten einige Kreditgeber möglicherweise eine so genannte „Huckepack“-Zweithypothek an. Diese Option kann dem Kreditnehmer als billiger vermarktet werden, was aber nicht unbedingt bedeutet, dass sie es ist. Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Erfahren Sie mehr über Huckepack-Zweithypotheken. So erhalten Sie Hilfe Wenn Sie mit Ihrer Hypothek im Rückstand sind oder Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, können Sie das CFPB Find a Counselor-Tool verwenden, um eine Liste von Wohnungsberatungsagenturen in Ihrer Nähe zu erhalten, die von HUD zugelassen sind. Sie können auch die Hotline von HOPE™ anrufen, die 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche unter (888) 995-HOPE (4673) geöffnet ist.
Hypothekenschutzversicherung
Bei der privaten Hypothekenversicherung (PMI) handelt es sich um eine Art Versicherungspolice, die Hypothekengeber schützt, wenn Kreditnehmer mit ihren Krediten in Verzug geraten. Eine PMI-Zahlung ist grundsätzlich erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent leisten. Bei einigen Hypotheken ist der PMI vorübergehend erforderlich. Bei anderen reicht es jedoch über die gesamte Laufzeit des Darlehens.
Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % leisten, gleicht dies den potenziellen Verlust des Kreditgebers aus, wenn Ihr Kredit in Zahlungsverzug gerät und zwangsversteigert wird. Wenn Sie weniger als 20 % anzahlen, wird der Kreditgeber wahrscheinlich Geld verlieren, wenn der Kredit nicht zustande kommt.
Ohne eine Hypothekenversicherung müssten viele Menschen jahrelang auf eine größere Anzahlung warten, bevor sie ein Haus kaufen könnten. Dies sind Jahre, die man hätte damit verbringen können, in sein Haus zu investieren und Eigenkapital aufzubauen, anstatt jeden Monat Miete an den Vermieter zu zahlen.
Die Kosten für eine private Hypothekenversicherung variieren je nach Kreditprogramm (siehe Tabelle unten). Im Allgemeinen liegen die Kosten für PMI jedoch zwischen 0,5 und 1,5 % der Kreditsumme pro Jahr. Es wird in monatliche Raten aufgeteilt und zur monatlichen Hypothekenzahlung hinzugerechnet.
Lohnt sich eine Hypothekenschutzversicherung?
Ihr Zuhause ist auch ein Eckpfeiler der finanziellen Zukunft Ihrer Familie, denn es ist ein wichtiger Vermögenswert, dessen Wert wahrscheinlich steigen wird. Aber selbst die besten Pläne sind nicht sicher, daher müssen Hausbesitzer eine Möglichkeit finden, ihre Hypothek zu schützen, damit sie nicht auf ihren Partner oder Mitunterzeichner fällt, wenn sie weg sind. Deshalb ist zur Absicherung der Hypothek eine Lebensversicherung erforderlich.
Sobald ich mein Haus abgeschlossen hatte, erhielt ich jeden Tag einen Brief per Post, in dem mir mitgeteilt wurde, dass ich eine Hypothekenlebensversicherung abschließen müsse. Als jemand, der in der Lebensversicherungsbranche arbeitet, hatte selbst ich Momente, in denen ich mich fragte, ob ich wichtige Post fallen ließe. (Aber auch jeder Umschlag mit rotem Text in Großbuchstaben bereitet mir Unbehagen.)
Eine Hypothekenlebensversicherung, manchmal auch Hypothekenschutzversicherung genannt, unterscheidet sich stark von einer Risikolebensversicherung. Daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, welche Art von Versicherungsschutz Ihnen angeboten wird und was Sie wirklich benötigen. Hier helfen wir Ihnen, die Besonderheiten einer Hypothekenschutzversicherung zu verstehen, wie eine Hypothekenlebensversicherung funktioniert, wie sie sich von einer Risikolebensversicherung unterscheidet und, was am wichtigsten ist, wie Sie verhindern können, dass eines Ihrer teuersten Vermögenswerte zu einer finanziellen Belastung wird.
Rechner für Hypotheken-Lebensversicherungen
Der Kauf eines neuen Eigenheims ist eine aufregende Zeit. Aber so spannend es auch ist, es gibt viele Entscheidungen, die mit dem Kauf eines neuen Eigenheims einhergehen. Eine der Entscheidungen, die berücksichtigt werden können, ist der Abschluss einer Hypotheken-Lebensversicherung.
Die Hypotheken-Lebensversicherung, auch Hypotheken-Schutzversicherung genannt, ist eine Lebensversicherung, die Ihre Hypothekenschulden bezahlt, wenn Sie sterben. Obwohl diese Police verhindern kann, dass Ihre Familie ihr Zuhause verliert, ist sie nicht immer die beste Lebensversicherungsoption.
Hypothekenlebensversicherungen werden normalerweise von Ihrem Hypothekengeber, einer mit Ihrem Kreditgeber verbundenen Versicherungsgesellschaft oder einer anderen Versicherungsgesellschaft verkauft, die Ihnen eine E-Mail sendet, nachdem sie Ihre Daten in öffentlichen Aufzeichnungen gefunden hat. Wenn Sie es von Ihrem Hypothekengeber kaufen, können die Prämien in Ihr Darlehen eingebaut werden.
Der Hypothekengeber ist der Begünstigte der Police, nicht Ihr Ehepartner oder eine andere Person Ihrer Wahl, was bedeutet, dass der Versicherer Ihrem Kreditgeber den verbleibenden Hypothekenbetrag zahlt, wenn Sie sterben. Das Geld kommt bei dieser Art der Lebensversicherung nicht Ihrer Familie zugute.
