De provisioner, som långivere opkræver ved bevilling af et realkreditlån, kaldes
Långivere er ved lov forpligtet til at give et låneoverslag inden for 3 hverdage efter at have modtaget din anmodning. Overslaget giver en detaljeret liste over, hvad du kan forvente i forhold til lukkeomkostninger. Dette dokument er en långiveroplysning, der kræves af TILA, og som giver et skøn i god tro over låneomkostningerne.
Derudover vil du modtage en Closing Disclosure 3 hverdage før lukning, som vil give dig de faktiske omkostninger ved realkreditlånet og give dig tid til at bestride eventuelle uoverensstemmelser inden lukning.
Listen over lukkeomkostninger betalt af køber er bestemt længere, men sælger betaler normalt ejendomsmæglerens kommission, som normalt er mindst 6 % af købesummen. Så i de fleste tilfælde betaler sælgere lige så meget eller måske mere end købere. Lukningsomkostninger betales kontant ved lukning.
Som vi har sagt, er listen kort, men kraftfuld: ejendomsmæglerens kommission. Ved underskrift hos en ejendomsmægler skal de oplyse deres kommission, men sælgere er ansvarlige for også at betale købers mægler efter deres aftale. Fordi det normalt betales med provenuet fra salget, er det normalt mindre smertefuldt for sælgere end for købere at afregne ved lukning.
Når både køber og sælger skal betale, hvilken form viser, hvem der betaler hvad?
Når du betaler dit realkreditlån og overholder vilkårene i din realkreditaftale, afstår långiver ikke automatisk rettigheder til din ejendom. Der er trin, du skal følge. Denne proces kaldes et realkreditlån.
Denne proces varierer afhængigt af din provins eller territorium. I de fleste tilfælde arbejder du med en advokat, en notar eller en edskommissær. Nogle provinser og territorier giver dig mulighed for selv at udføre arbejdet. Husk på, at selvom du gør det selv, kan det være nødvendigt at få dine dokumenter notariseret af en professionel, såsom en advokat eller notar.
Normalt vil din långiver give dig en bekræftelse på, at du har betalt realkreditlånet fuldt ud. De fleste långivere sender ikke denne bekræftelse, medmindre du anmoder om det. Tjek for at se, om din långiver har en formel proces for denne anmodning.
Du, din advokat eller din notar skal give tinglysningskontoret alle nødvendige dokumenter. Når dokumenterne er modtaget, fjerner registreringen af ejendommen långiverens rettigheder til din ejendom. De opdaterer titlen på din ejendom for at afspejle denne ændring.
Pantoplysninger
Selvom du ikke betaler afslutningsomkostningerne direkte ud af lommen, kan du ende med at betale for dem indirekte. Nogle gange kan du forhandle en "kredit" med sælger til lukkeomkostninger, men sælger kræver normalt, at du betaler en højere pris for boligen for at dække omkostningerne ved denne kredit. Långiveren kan også tilbyde dig kredit for at hjælpe dig med at afslutte omkostningerne. Denne kredit er heller ikke gratis. Typisk vil långiver forhøje dit lånebeløb for at dække disse omkostninger eller opkræve en højere rente til gengæld for kreditten. Almindelige gebyrer eller lukkegebyrer kan omfatte: Tip: Du kan få en detaljeret forklaring på alle gebyrer, gebyrer eller andet omkostninger forbundet med dit lån ved at gennemgå vores "Boliglånsværktøjssæt."
Kan lukkeomkostninger indgå i lånet?
Der er forskellige pengeinstitutter, der tilbyder lån til folk, der køber bolig, for eksempel byggeselskaber og banker. Du skal finde ud af, om du kan optage et lån, og i givet fald, hvad beløbet er (for information om realkreditlån, se Realkreditlån).
Nogle realkreditselskaber giver købere en attest om, at lånet vil være til rådighed, så længe ejendommen er tilfredsstillende. Du kan muligvis få dette certifikat, før du begynder at lede efter et hjem. Ejendomsselskaber hævder, at dette certifikat kan hjælpe dig med at få sælgeren til at acceptere dit tilbud.
Du skal betale et depositum på tidspunktet for udveksling af kontrakter, et par uger før købet gennemføres og pengene modtages fra realkreditinstituttet. Depositum er normalt 10 % af boligens købspris, men kan variere.
Når du finder en bolig, bør du arrangere en fremvisning for at sikre dig, at det er det, du har brug for, og for at få en idé om, hvorvidt du skal bruge ekstra penge på boligen, for eksempel til reparationer eller indretning. Det er almindeligt, at en potentiel køber besøger en ejendom to eller tre gange, før de beslutter sig for at afgive et tilbud.
