Point udbetalt ved refinansiering
1. Dækning. Paragraf 1026.19(a) kræver forudgående offentliggørelse af kreditvilkår i omvendte realkredittransaktioner omfattet af paragraf 1026.33, som er sikret af forbrugerens hjem og også er underlagt loven om afregningsprocedurer for fast ejendom (RESPA) og dens gennemførelsesforordning X. Skal være omfattet af afsnit 1026.19(a), skal en transaktion være et føderalt relateret realkreditlån under RESPA. "Federal Related Mortgage Loan" er defineret i RESPA (12 USC 2602) og Regulation X (12 CFR 1024.2(b)), og er underlagt enhver fortolkning af kontoret.
3. Skriftlig anmodning. Kreditorer kan stole på RESPA og regel X (inklusive kontorets fortolkninger) for at afgøre, om der er modtaget en "skriftlig anmodning". Generelt definerer regel X "ansøgning" som indsendelse af finansielle oplysninger fra en låntager i forventning om en kreditbeslutning relateret til et føderalt realkreditlån. Se 12 CFR 1024.2(b). En ansøgning modtages, når den når kreditoren på en af de måder, ansøgninger normalt sendes på: med post, håndlevering eller gennem en mellemmand eller mægler. (Se kommentar 19(b)-3 for vejledning til at bestemme, om transaktionen involverer en mellemmand eller mægler.) Hvis en ansøgning når kreditor gennem en mellemmand eller mægler, modtages ansøgningen, når den når kreditor, ikke når den når frem til agenten eller mægleren.
Er abonnementsgebyrer fradragsberettigede?
(a) Definition. Finansieringskommissionen er omkostningerne ved forbrugerkredit i form af et beløb i dollars. Det omfatter enhver afgift, der skal betales direkte eller indirekte af forbrugeren, og som direkte eller indirekte pålægges af långiver som en hændelse eller betingelse for ydelse af kredit. Det inkluderer ikke gebyrer af den type, der skal betales i en sammenlignelig kontanttransaktion.
1. Gebyrer i sammenlignelige kontanttransaktioner. Gebyrer, der pålægges ensartet på kontant- og kredittransaktioner, er ikke finansieringsomkostninger. For at afgøre, om en vare er en finansieringsudgift, skal långiver sammenligne den pågældende kredittransaktion med en lignende kontanttransaktion. En kreditor, der finansierer salget af varer eller tjenesteydelser, kan sammenligne gebyrerne med dem, der betales i en lignende kontanttransaktion af sælgeren af varen eller tjenesten.
C. Rabatter til rådighed for en specifik gruppe af forbrugere for at opfylde visse kriterier, såsom at være medlem af en organisation eller have konti i en bestemt finansiel institution. Dette er tilfældet, selvom en person skal betale kontant for at få rabatten, så længe kreditkunder, der er medlem af gruppen og ikke er berettiget til rabatten, ikke betaler mere end ikke-medlemskunder kontant.
Point udbetalt ved køb af hovedboligen 1098
Långivere er ved lov forpligtet til at give et låneoverslag inden for 3 hverdage efter modtagelsen af din anmodning. Estimatet giver en detaljeret liste over, hvad du kan forvente i lukkeomkostninger. Dette dokument er en TILA-påkrævet långiveroplysning, der giver et god tro estimat af omkostningerne ved lånet.
Derudover vil du modtage en Closing Disclosure 3 hverdage før lukning, som vil give dig de faktiske omkostninger ved realkreditlånet og give dig tid til at bestride eventuelle uoverensstemmelser inden lukning.
Listen over lukkeomkostninger betalt af køber er bestemt længere, men sælger betaler normalt ejendomsmæglerens kommission, som normalt er mindst 6 % af købesummen. Så i de fleste tilfælde betaler sælgere lige så meget eller måske mere end købere. Lukningsomkostninger betales kontant ved lukning.
Som vi har sagt, er listen kort, men kraftfuld: ejendomsmæglerens kommission. Ved underskrift med en ejendomsmægler skal de oplyse deres kommission, men sælgere er også ansvarlige for at betale købers mægler i henhold til deres aftale. Da det generelt betales af provenuet fra salget, er det ofte mindre smertefuldt for sælgere, end det er for købere at afregne ved lukning.
Provisionen for lånoptagelse er fradragsberettiget
Nogle långivere opkræver et låneoprettelsesgebyr for at indsamle dine dokumenter og opkræver derefter et andet gebyr for at få nogen til at gennemgå disse dokumenter for at afgøre, om du er kvalificeret. Denne person, forsikringsgiveren, er den, der har det sidste ord, hvis lånet accepteres eller afvises. Din rolle i långivers forretning er at analysere og påtage dig den økonomiske risiko, du præsenterer som låntager.
Abonnementsgebyrer dækker typisk en række andre omkostninger, såsom pant, oversvømmelsescertificering, bankoverførsel og skatteservicegebyrer. Nogle lån, som FHA realkreditlån, opkræver ikke forsikringsgebyrer.
Låneudbydere spiller en vigtig rolle i realkreditprocessen, og mange långivere kompenserer dem med en kommission på 1 % af det samlede lånebeløb. (Så lånerådgivere er tilskyndet til at tjene flere penge ved at sælge dig et højere lån, hvilket ikke er i din bedste interesse. Vi foretrækker, at vores lånerådgivere fokuserer på at give dig den bedste værdi for pengene, så vi har fundet en måde at kompensere dem uden absurde provisioner.
