Er det nemmere at få et realkreditlån, hvis du allerede har et hus?
Når man skal vælge mellem bestemte produkter, kan det være nemt at vælge de mest populære. Men når det kommer til at vælge det rigtige realkreditprodukt til dine mål, er det måske ikke den bedste beslutning at vælge den mest populære løsning.
Realkreditlån har normalt en bestemt løbetid til at tilbagebetale lånet. Dette er kendt som løbetiden for realkreditlånet. Den mest almindelige løbetid på realkreditlån i USA er 30 år. Et 30-årigt realkreditlån giver låntager 30 år til at tilbagebetale sit lån.
De fleste med denne type realkreditlån vil ikke beholde det oprindelige lån i 30 år. Faktisk er den typiske længde af et realkreditlån, eller den gennemsnitlige levetid, mindre end 10 år. Det skyldes ikke, at disse låntagere betaler lånet af på rekordtid. Boligejere er mere tilbøjelige til at refinansiere et nyt realkreditlån eller købe et nyt hjem, før løbetiden er udløbet. Ifølge National Association of REALTORS® (NAR) forventer købere kun at blive i den bolig, de køber, i gennemsnitligt 15 år.
Så hvorfor er den 30-årige option den gennemsnitlige løbetid på realkreditlån i Amerika? Dens popularitet har at gøre med flere faktorer, såsom aktuelle realkreditrenter, den månedlige betaling, typen af købt bolig eller låntagerens økonomiske mål.
Hvad vil det sige at belåne en boligejet?
Det viser sig, at 63 % af boligejerne stadig er i gang med at betale af på deres realkreditlån. Hvis du overvejer at sælge, men sidder fast med yderligere 17 års afdrag på realkreditlån, er her, hvad du behøver at vide.
Når du sælger, bør du ideelt set have tilstrækkelig egenkapital til at betale din lånesaldo af, dække lukkeomkostninger og opnå en fortjeneste. Ved lukning betaler købers midler først din resterende lånesaldo og lukkeomkostninger, og betaler dig derefter resten. Hvis du sælger dit hjem relativt hurtigt efter købet, skal du tjekke med din långiver for at se, om der gælder en forudbetalingsbøde på dit lån.
At få tilbagebetalingsbeløbet er den bedste måde at få et præcist skøn over, hvor meget du stadig skylder på dit realkreditlån. Du kan få afregningsbeløbet ved at kontakte din långiver telefonisk eller online. Husk, at tilbagebetalingsbeløbet er forskelligt fra den resterende lånesaldo, der fremgår af din månedlige realkreditopgørelse. Tilbagebetalingsbeløbet inkluderer renter påløbet på slutdatoen, så det er et mere præcist tal. Når du får tilbagebetalingsestimatet, vil långiver informere dig om tilbagebetalingstiden, som normalt er mellem 10 og 30 dage.
Jeg ejer mit hus, og jeg vil gerne købe et andet
At eje en bolig er mange menneskers drøm. Men lad os se det i øjnene, at købe et hus er ikke billigt. Det kræver et betydeligt beløb, som de fleste af os aldrig vil kunne finde på. Derfor benyttes realkreditfinansiering. Realkreditlån giver forbrugerne mulighed for at købe ejendom og betale den af over tid. Betalingssystemet for realkreditlån er dog ikke noget, som mange forstår.
Realkreditlånet amortiseres, hvilket betyder, at det strækkes over en forudbestemt periode gennem løbende afdrag på realkreditlån. Når den periode er overstået - for eksempel efter en 30-årig afdragsperiode - er realkreditlånet fuldt betalt, og huset er dit. Hver betaling, du foretager, repræsenterer en kombination af renter og tilbagebetaling af hovedstol. Rente-til-hovedstol-forholdet ændres i løbet af realkreditlånets løbetid. Hvad du måske ikke ved er, at det meste af din betaling betaler en højere andel af renter i de tidlige stadier af lånet. Sådan fungerer det hele.
Renter på realkredit er det, du betaler på dit realkreditlån. Den er baseret på den rente, der er aftalt på tidspunktet for underskrivelsen af kontrakten. Der påløber renter, hvilket betyder, at lånesaldoen er baseret på hovedstol plus påløbne renter. Renterne kan være faste, som forbliver stabile i løbet af dit realkreditlån, eller variable, som justeres over flere perioder baseret på udsving i markedsrenterne.
Jeg ejer mit hjem, og jeg vil gerne have et lån
Overalt hører man om, hvor slemt det er at have gæld. Så det er naturligt, at det er det smarteste valg for dit økonomiske helbred at købe et hjem med kontanter - eller at sætte så mange penge ind i dit hjem som muligt for at undgå den massive gæld, der er forbundet med et realkreditlån.
At betale kontant for et hjem eliminerer behovet for at betale renter på lånet og lukkeomkostninger. "Der er ingen oprettelsesgebyrer for realkreditlån, vurderingsgebyrer eller andre gebyrer, som långivere opkræver for at screene købere," siger Robert Semrad, JD, seniorpartner og grundlægger af Chicago-baserede DebtStoppers Bankruptcy Law Firm.
At betale kontant er også ofte mere attraktivt for sælgere. "På et konkurrencepræget marked vil en sælger sandsynligvis acceptere et kontanttilbud frem for et andet, fordi de ikke behøver at bekymre sig om, at en køber bliver bakket op af et afslag på finansiering," siger Peter Grabel, administrerende direktør for MLO Luxury Mortgage. Corp. i Stamford, Conn. Et kontant boligkøb har også fleksibiliteten til at lukke hurtigere (hvis det ønskes) end et, der inkluderer lån, hvilket kunne være attraktivt for en sælger.
