Com aconseguir una segona hipoteca per comprar una altra casa
Si actualment és propietari i vol mudar-se, potser es pregunti què passa amb la hipoteca quan la ven. Depenent de les condicions de la vostra hipoteca actual, és possible que pugueu traslladar-la al vostre nou habitatge. Això s'anomena de vegades transferència de la hipoteca, i pot ser molt útil.
Totes les condicions actuals de la hipoteca, inclosos el tipus dinterès i els avantatges de pagament anticipat, es mantenen. Això pot ser beneficiós per a qualsevol que compri una nova propietat i vengui l'anterior, especialment si els tipus d'interès actuals són més alts que quan va negociar la seva hipoteca actual.
Si acaba comprant un habitatge que requereix una hipoteca més gran que la que té actualment, el prestador pot permetre combinar i ampliar una hipoteca transferida. Com que no estàs trencant la teva hipoteca inicial, no cal pagar cap penalització. Dit això, si et mudes a una casa que té un valor inferior al de la teva hipoteca actual, és possible que s'apliqui una comissió per pagament anticipat a la hipoteca transferida.
Tot depèn dels termes i condicions del seu contracte hipotecari actual. Molts prestadors li permeten traslladar la hipoteca, però no tots ho fan. A més, la portabilitat només es pot fer si es compra una nova propietat i es ven l'anterior.
Quant necessito de fiança per comprar un segon habitatge
Una segona hipoteca és un tipus d'hipoteca subordinada que es fa mentre la hipoteca original segueix vigent. En cas d'impagament, la hipoteca original rebria tots els ingressos de la liquidació de la propietat fins que es pagui totalment.
Atès que la segona hipoteca només rebria els reemborsaments quan s'hagi liquidat la primera hipoteca, el tipus d'interès aplicat a la segona hipoteca sol ser més alt, i la quantitat prestada serà inferior a la de la primera hipoteca.
Què vol dir demanar una segona hipoteca? Quan la majoria de les persones compren una casa o una propietat, demanen un préstec hipotecari a una entitat de crèdit que utilitza la propietat com a garantia. Aquest préstec hipotecari s'anomena hipoteca, o més concretament, primera hipoteca. El prestatari ha de tornar el préstec en quotes mensuals compostes per una part de limport principal i el pagament dinteressos. Amb el temps, a mesura que el propietari compleix els pagaments mensuals, el valor de l'habitatge també s'aprecia econòmicament.
La diferència entre el valor de mercat actual de l'habitatge i els restants pagaments de la hipoteca s'anomena capital immobiliari. Un propietari pot decidir demanar un préstec sobre el valor del vostre habitatge per finançar altres projectes o despeses. El préstec que es demana contra el valor líquid de l'habitatge és una segona hipoteca ja que ja té una primera hipoteca pendent. La segona hipoteca consisteix en el pagament duna suma global al prestatari al principi del préstec.
Tinc una hipoteca i vull comprar una altra casa
La compra d'un segon habitatge, ja sigui com a inversió o com a lloc de vacances, pot ser un moviment financer intel·ligent si pensa utilitzar-lo diverses vegades l'any i llogar-lo per obtenir ingressos addicionals la resta del temps.
Un refinançament en efectiu és quan substitueix la hipoteca actual per una nova hipoteca de més quantia per poder disposar de diners en efectiu mitjançant l'accés al capital del seu habitatge. Atès que el refinançament en efectiu es realitza sobre la hipoteca principal de l'habitatge, pot demanar més diners prestats ja un tipus d'interès més baix que si se sol·licita un préstec hipotecari secundari, com ara un préstec amb garantia hipotecària o una línia de crèdit amb garantia hipotecària (HELOC).
Amb un refinançament en efectiu, podria obtenir un préstec de fins al 80% o el 85% del valor del primer habitatge. No obstant això, heu de tenir en compte els costos de tancament, que poden reduir la quantitat de diners que rep en diversos milers de dòlars.
Els préstecs sobre el valor de l'habitatge i els HELOC es basen en el valor de l'habitatge principal com a garantia per obtenir diners, ja sigui com a préstec a tant alçat o amb una línia de crèdit que es pot utilitzar al llarg del temps. Amb un préstec, vostè rep els diners duna sola vegada i paga un tipus dinterès fix. Els HELOC tenen tipus variables i es fan servir més sovint per a diverses despeses al llarg del temps.
Quant es pot demanar prestat per a una segona hipoteca
Les segones hipoteques són préstecs garantits sobre la seva propietat per una altra font diferent del prestador. Moltes persones les utilitzen com una forma alternativa d'aconseguir diners, sovint per fer millores a l'habitatge, però hi ha alguns aspectes que ha de conèixer abans de sol·licitar-los.
El patrimoni net és el percentatge de la seva propietat que li pertany directament, és a dir, el valor de l'habitatge menys qualsevol hipoteca que s'hi degui. La quantitat que un prestador us permetrà demanar prestada variarà. No obstant això, fins al 75% del valor de la vostra propietat us donarà una idea.
Això vol dir que els prestadors han de dur a terme les mateixes comprovacions d'assequibilitat i la mateixa «prova de resistència» de la seva capacitat per fer front als futurs pagaments de la hipoteca, com ho farien amb un sol·licitant d'una hipoteca residencial principal o de primera càrrega.
La idoneïtat dels exemples anteriors dependrà de les circumstàncies personals. Sempre que estigui al dia en els pagaments de la seva hipoteca, val la pena considerar la possibilitat d'obtenir una nova bestreta del seu actual prestador en millors condicions, ja que podria ser una millor opció.
Com que una segona hipoteca funciona de forma molt semblant a la primera, casa teva corre perill si no estàs al dia en els pagaments. Com en qualsevol hipoteca, si t'endarrereixes i no la tornes, els interessos addicionals es poden acumular.
