Són deduïbles les despeses de taxació?
En comprar, vendre o refinançar un habitatge, les despeses de tancament són una part costosa de la transacció. I encara que la majoria dels contribuents haurien de prendre la deducció estàndard en lloc de detallar les deduccions als seus impostos sobre la renda per maximitzar els estalvis, l'any en què compra o refinança una casa pot ser una excepció.
Els costos de tancament poden donar lloc a despeses deduïbles d'impostos en què no s'incorre en un any normal de propietat de l'habitatge, i aquestes despeses addicionals poden portar-lo a superar el llindar en què té sentit financer detallar.
No totes les despeses de tancament són deduïbles. En general, les despeses que es poden considerar impostos o interessos són deduïbles. Però, com aprendrà a continuació, l'IRS classifica algunes despeses com a interessos que la persona mitjana no considera. És possible que pugueu deduir més despeses de tancament de les que creieu.
A continuació, descriurem les despeses de tancament que pot deduir en la compra d'un habitatge, així com les consideracions especials que poden afectar la quantitat que pot deduir o l'any fiscal en què pot reclamar la deducció.
En primer lloc, heu de conèixer els imports actuals de la deducció estàndard. Per a les declaracions d'impostos del 2020 presentades el 2021, la deducció estàndard és de 12.400 dòlars per als individus, 18.650 dòlars per als caps de família i 24.800 dòlars per a les parelles casades que presenten una declaració conjunta i els cònjuges supervivents.
Punts pagats per la hipoteca
El procés de preaprovació d'una hipoteca es pot dividir en diversos passos. També es pot denominar prequalificació hipotecària o preautorització hipotecària. Els diferents prestadors tenen diferents definicions i criteris per a cada pas que ofereixen.
Durant aquest procés, el prestador examina les teves finances per esbrinar la quantitat màxima que et poden prestar ia quin tipus d'interès. Et demanen informació personal, diversos documents i probablement facin una comprovació de crèdit.
És important que us sentiu còmodes amb el prestador i les opcions hipotecàries que us ofereixen, des del principi. Si canvieu de prestador després de signar el contracte hipotecari, és possible que hàgiu de pagar una penalització per pagament anticipat. Assegureu-vos que entén els termes i condicions del seu contracte hipotecari.
Alguns prestadors només ofereixen els seus productes directament als prestataris, mentre que alguns productes hipotecaris només estan disponibles a través dintermediaris. Atès que els intermediaris tenen accés a molts prestadors, poden oferir una gamma més àmplia de productes hipotecaris entre els quals triar.
No tots els agents hipotecaris tenen accés als mateixos prestadors. Això vol dir que les hipoteques disponibles varien d'un agent a un altre. Quan tracti amb un agent hipotecari, pregunti amb quins prestadors treballa.
Honoraris de l'agent hipotecari al Regne Unit
En triar treballar amb un agent hipotecari per trobar la seva oferta d'hipoteca, podeu beneficiar-se de la seva profunda experiència en el mercat, que pot ajudar a trobar la millor oferta d'hipoteca disponible per adaptar-se a les seves circumstàncies específiques.
Tant si necessiteu recórrer a un agent especialitzat per tenir un crèdit advers o qualsevol altra circumstància per a la qual les hipoteques estàndard no són adequades, com si simplement vol trobar la millor oferta financera hipotecària, un agent us ajudarà a aconseguir-ho.
Els honoraris dels agents són els que cobren per executar les transaccions o prestar els serveis. Els corredors cobren honoraris per una multitud de serveis, com ara consultes, entregues, compres i negociacions.
Els models de preus d'un corredor a un altre poden ser molt diferents, per això ha de preguntar o investigar els costos abans d'acceptar utilitzar el corredor hipotecari i ha de demanar els preus per escrit.
Alguns agents hipotecaris no cobren cap mena de comissió als sol·licitants de la hipoteca, ja que obtenen els seus diners cobrant una comissió als prestadors hipotecaris. Això significa que vostè obté el seu servei sense cap cost per a vostè, cosa que serà molt benvingut quan estigui pagant els honoraris dels advocats i altres costos associats a la compra duna propietat ia la mudança.
Deducció fiscal dels punts de la hipoteca
Al llarg de la compra del seu habitatge, terceres parts -com el seu advocat immobiliari i el prestador hipotecari- han prestat serveis. Els costos de tancament inclouen els honoraris que aquests professionals (així com altres) cobren per aquests serveis per finalitzar la transacció immobiliària i el préstec hipotecari.
Els costos de tancament solen oscil·lar entre el 3% i el 6% del preu de compra de la vivenda. Així, si compra una casa de 200.000 dòlars, les despeses de tancament podrien oscil·lar entre 6.000 i 12.000 dòlars. Les despeses de tancament varien segons l'estat, el tipus de préstec i el prestador hipotecari, per la qual cosa és important prestar molta atenció a aquestes despeses.
La llei exigeix que el prestador li proporcioni un pressupost del préstec en un termini de tres dies laborables després de rebre la sol·licitud d'hipoteca. Aquest document clau descriu els costos de tancament estimats i altres detalls del préstec. Tot i que aquestes xifres poden fluctuar el dia del tancament, no hi hauria d'haver grans sorpreses.
Tres dies hàbils abans del tancament, el prestador us ha de proporcionar un formulari d'informació de tancament. Veureu una columna que mostra els costos de tancament estimats originalment i els costos de tancament finals, juntament amb una altra columna que indica la diferència si els costos van augmentar. Si veieu noves despeses que no figuraven en l'estimació original del préstec o s'adona que els costos de tancament són significativament més alts, demani immediatament un aclariment al seu prestador i/o agent immobiliari.
