Baixarà la quota de la meva hipoteca després de 5 anys?
Per a la majoria de nosaltres, la compra dun habitatge implica la contractació duna hipoteca. És un dels préstecs més grans que demanem, per la qual cosa és molt important entendre com funcionen les quotes i quines són les opcions per reduir-les.
Con una hipoteca de amortización, la cuota mensual se compone de dos partes diferentes. Una parte de la cuota mensual se destinará a reducir el volumen de la deuda pendiente, mientras que el resto se destinará a cubrir los intereses de dicha deuda.
Quan arribi al final del termini de la seva hipoteca, el capital que ha pres prestat serà reemborsat, és a dir, la hipoteca serà retornada íntegrament. La taula següent mostra com canviaran els interessos i el pagament del capital al llarg del termini de la hipoteca.
Tot i això, al final dels 25 anys, haurà de ser capaç de tornar el capital de 200.000 lliures que va demanar prestat en primer lloc; si no podeu fer-ho, és possible que hàgiu de vendre la propietat o enfrontar-vos al risc d'embargament.
Tornem al nostre exemple anterior d'una hipoteca de 200.000 lliures a 25 anys amb un interès del 3%. Si pagues 90 lliures al mes de més, liquidaries el deute en només 22 anys, de manera que t'estalviaries tres anys de pagament d'interessos del préstec. Això suposaria un estalvi de 11.358 lliures.
Desglose del pago de la hipoteca en custodia
Si recibe ciertas prestaciones y tiene dificultades para pagar su hipoteca, es posible que pueda obtener ayuda del gobierno para pagar los intereses de su hipoteca. Esto se llama Ayuda para los Intereses de la Hipoteca (SMI).
Com que l'ajuda que ha rebut ara és un préstec, se li cobraran interessos. Com més temps rebi l'ajuda, més interessos se li cobraran. Aquests interessos es calculen diàriament i poden variar. No obstant, no pot canviar més de dues vegades en un any.
Quan es vengui l'habitatge, si no queden prou diners després de pagar la hipoteca per tornar el préstec de l'SMI, es cancel·larà l'import restant. I el DWP considerarà que el préstec ha estat totalment reemborsat.
Si teniu problemes per pagar la vostra hipoteca, poseu-vos en contacte amb el prestador per saber quina ajuda us pot oferir. Això podria incloure unes breus «vacances» de pagament o un ajornament per ajudar-lo a superar una crisi temporal o una ampliació del termini de la hipoteca.
Si tiene que hacer frente a unos costes de vida más elevados, pero no dispone de dinero extra, infórmese sobre las fuentes de ingresos adicionales y las ayudas disponibles para ayudarle a gestionar sus facturas domésticas y ahorrar dinero en nuestra guía Vivir con ingresos reducidos
Primera quota de la hipoteca de Santander
Una hipoteca es un tipo de préstamo que se suele utilizar para comprar una casa u otra propiedad. Una hipoteca permite al prestamista tomar posesión de la propiedad si usted no devuelve el préstamo a tiempo. La propiedad es la garantía del préstamo. Normalmente, una hipoteca es un préstamo grande y se paga a lo largo de muchos años.
En una hipoteca, usted es responsable de hacer pagos regulares al prestamista. Los pagos cubren los intereses del préstamo más una parte del capital (el importe del préstamo). Los pagos también pueden incluir los impuestos sobre la propiedad, el seguro y otros gastos similares.
Cuando usted hace un pago de la hipoteca, el prestamista lo utiliza primero para cubrir los intereses. Luego, lo que queda se destina al principal y, en algunos casos, a los impuestos y el seguro. Al principio, sólo se destina una pequeña cantidad al principal, pero poco a poco se va destinando una mayor parte del pago al principal hasta que se liquida por completo. La parte de la propiedad que se paga -tanto con el pago inicial como con los pagos de la hipoteca- se denomina patrimonio neto de la propiedad.
La clau per estalviar diners a la hipoteca és pagar el capital el més ràpid possible. Si podeu fer pagaments addicionals segons les condicions de la vostra hipoteca, el prestador els aplicarà directament al capital. En reduir el principal, pots estalviar milers, o fins i tot desenes de milers, de dòlars en càrrecs per interessos. Però si teniu deutes amb un tipus d'interès més alt, com els deutes de les targetes de crèdit, o altres inversions que podrien donar més rendiment, pot ser millor que utilitzi els seus diners per a aquestes coses abans de fer qualsevol pagament extra de la hipoteca .
Quina part de la quota mensual de la meva hipoteca són els interessos?
Si tens problemes per pagar una segona hipoteca o un altre préstec on la teva propietat serveixi de garantia, hauries de demanar consell a un assessor expert en deutes. Podeu obtenir assessorament en una Oficina d'Atenció al Ciutadà.
Les normes diuen que el prestador hipotecari t'ha de tractar amb equitat i donar-te una oportunitat raonable d'arribar a un acord per pagar els endarreriments, si estàs en condicions de fer-ho. Heu de tenir en compte qualsevol petició raonable que us faci per canviar el moment o la manera de pagar la vostra hipoteca. Si la seva hipoteca es va contractar abans d'octubre del 2004, el prestador s'ha d'atenir al codi que aleshores existia.
Si creu que el seu prestador no ha gestionat bé el seu cas, ho ha de parlar amb ell. Si decidiu presentar una queixa formal, el vostre prestador ha d'acusar rebut de la vostra queixa en un termini de 5 dies laborables.
Si heu perdut la feina o els ingressos de forma inesperada, comproveu si teniu una assegurança de protecció de pagaments hipotecaris. És possible que hagis contractat una pòlissa en obtenir la hipoteca o més tard. És possible que l'assegurança no estigui contractada pel prestador.
