Baixarà la quota de la meva hipoteca després de 5 anys?
Per a la majoria de nosaltres, la compra dun habitatge implica la contractació duna hipoteca. És un dels préstecs més grans que demanem, per la qual cosa és molt important entendre com funcionen les quotes i quines són les opcions per reduir-les.
Amb una hipoteca damortització, la quota mensual es compon de dues parts diferents. Una part de la quota mensual es destinarà a reduir el volum del deute pendent, mentre que la resta es destinarà a cobrir els interessos del deute esmentat.
Quan arribi al final del termini de la seva hipoteca, el capital que ha pres prestat serà reemborsat, és a dir, la hipoteca serà retornada íntegrament. La taula següent mostra com canviaran els interessos i el pagament del capital al llarg del termini de la hipoteca.
Tot i això, al final dels 25 anys, haurà de ser capaç de tornar el capital de 200.000 lliures que va demanar prestat en primer lloc; si no podeu fer-ho, és possible que hàgiu de vendre la propietat o enfrontar-vos al risc d'embargament.
Tornem al nostre exemple anterior d'una hipoteca de 200.000 lliures a 25 anys amb un interès del 3%. Si pagues 90 lliures al mes de més, liquidaries el deute en només 22 anys, de manera que t'estalviaries tres anys de pagament d'interessos del préstec. Això suposaria un estalvi de 11.358 lliures.
Desglossament del pagament de la hipoteca en custòdia
Si rebeu certes prestacions i teniu dificultats per pagar la vostra hipoteca, és possible que pugueu obtenir ajuda del govern per pagar els interessos de la vostra hipoteca. Això es diu Ajuda per als Interessos de la Hipoteca (SMI).
Com que l'ajuda que ha rebut ara és un préstec, se li cobraran interessos. Com més temps rebi l'ajuda, més interessos se li cobraran. Aquests interessos es calculen diàriament i poden variar. No obstant, no pot canviar més de dues vegades en un any.
Quan es vengui l'habitatge, si no queden prou diners després de pagar la hipoteca per tornar el préstec de l'SMI, es cancel·larà l'import restant. I el DWP considerarà que el préstec ha estat totalment reemborsat.
Si teniu problemes per pagar la vostra hipoteca, poseu-vos en contacte amb el prestador per saber quina ajuda us pot oferir. Això podria incloure unes breus «vacances» de pagament o un ajornament per ajudar-lo a superar una crisi temporal o una ampliació del termini de la hipoteca.
Si heu de fer front a uns costos de vida més elevats, però no disposeu de diners extra, informeu-vos sobre les fonts d'ingressos addicionals i les ajudes disponibles per ajudar-vos a gestionar les vostres factures domèstiques i estalviar diners a la nostra guia Viure amb ingressos reduïts
Primera quota de la hipoteca de Santander
Una hipoteca és un tipus de préstec que se sol utilitzar per comprar una casa o una altra propietat. Una hipoteca permet al prestador prendre possessió de la propietat si no torna el préstec a temps. La propietat és la garantia del préstec. Normalment, una hipoteca és un préstec gran i es paga al llarg de molts anys.
En una hipoteca, vostè és responsable de fer pagaments regulars al prestador. Els pagaments cobreixen els interessos del préstec més una part del capital (l'import del préstec). Els pagaments també poden incloure els impostos sobre la propietat, l'assegurança i altres despeses semblants.
Quan vostè fa un pagament de la hipoteca, el prestador lutilitza primer per cobrir els interessos. Després, allò que queda es destina al principal i, en alguns casos, als impostos i l'assegurança. Al principi, només se'n destina una petita quantitat al principal, però a poc a poc es va destinant una major part del pagament al principal fins que es liquida per complet. La part de la propietat que es paga -tant amb el pagament inicial com amb els pagaments de la hipoteca- s'anomena patrimoni net de la propietat.
La clau per estalviar diners a la hipoteca és pagar el capital el més ràpid possible. Si podeu fer pagaments addicionals segons les condicions de la vostra hipoteca, el prestador els aplicarà directament al capital. En reduir el principal, pots estalviar milers, o fins i tot desenes de milers, de dòlars en càrrecs per interessos. Però si teniu deutes amb un tipus d'interès més alt, com els deutes de les targetes de crèdit, o altres inversions que podrien donar més rendiment, pot ser millor que utilitzi els seus diners per a aquestes coses abans de fer qualsevol pagament extra de la hipoteca .
Quina part de la quota mensual de la meva hipoteca són els interessos?
Si tens problemes per pagar una segona hipoteca o un altre préstec on la teva propietat serveixi de garantia, hauries de demanar consell a un assessor expert en deutes. Podeu obtenir assessorament en una Oficina d'Atenció al Ciutadà.
Les normes diuen que el prestador hipotecari t'ha de tractar amb equitat i donar-te una oportunitat raonable d'arribar a un acord per pagar els endarreriments, si estàs en condicions de fer-ho. Heu de tenir en compte qualsevol petició raonable que us faci per canviar el moment o la manera de pagar la vostra hipoteca. Si la seva hipoteca es va contractar abans d'octubre del 2004, el prestador s'ha d'atenir al codi que aleshores existia.
Si creu que el seu prestador no ha gestionat bé el seu cas, ho ha de parlar amb ell. Si decidiu presentar una queixa formal, el vostre prestador ha d'acusar rebut de la vostra queixa en un termini de 5 dies laborables.
Si heu perdut la feina o els ingressos de forma inesperada, comproveu si teniu una assegurança de protecció de pagaments hipotecaris. És possible que hagis contractat una pòlissa en obtenir la hipoteca o més tard. És possible que l'assegurança no estigui contractada pel prestador.
