El termini més curt d'una hipoteca
Una hipoteca és un tipus de préstec en què s'utilitzen béns immobles com a garantia. Una hipoteca sol utilitzar-se per finançar lhabitatge o una propietat dinversió, per la qual cosa no és necessari pagar tot limport per avançat. El prestatari torna el préstec, amb els interessos i el capital, durant un període de temps mitjançant una sèrie de «reemborsaments». El prestador sol figurar al títol de propietat fins que el prestatari torna la totalitat del préstec.
Tipus fix: Es tracta d'un tipus d'hipoteca on el tipus d'interès està fixat durant un període de temps determinat, normalment entre un i cinc anys. Per tant, tant si els tipus del prestador pugen com si baixen, vostè pagarà les mateixes quotes del préstec hipotecari durant tot el termini de tipus fix.
Una hipoteca a tipus fix és una opció ideal per a les persones que volen pressupostar amb seguretat. També pot ser una bona opció per als que compren un habitatge per primera vegada i s'estan adaptant a la rutina de pagar el préstec, i també per als inversors que es volen assegurar un flux de caixa positiu i constant a les seves propietats d'inversió.
Durada mitjana de la hipoteca
El termini mitjà damortització duna hipoteca és de 25 anys. Tot i això, segons un estudi de l'agent hipotecari L&C Mortgages, el nombre de persones que compren per primera vegada una hipoteca de 31 a 35 anys es va duplicar entre el 2005 i el 2015.
Suposem que esteu comprant una propietat de 250.000 lliures a un tipus del 3% i tens un dipòsit del 30%. Demanar un préstec de 175.000 lliures a 25 anys et costaria 830 lliures al mes. Si s'hi afegeixen cinc anys més, la quota mensual es redueix a 738 lliures, mentre que una hipoteca a 35 anys només costaria 673 lliures al mes. Això suposa 1.104 lliures o 1.884 lliures menys cada any.
Tot i això, val la pena comprovar l'acord hipotecari per veure si pots pagar de més. El fet de poder-ho fer sense penalitzacions et dóna més flexibilitat si tens un augment de sou o un guany inesperat de diners. També podeu pagar l'import contractual si els temps es posen difícils.
Val la pena pensar-hi, ja que tots els diners extra que aportis a la teva hipoteca per sobre de la quantitat mensual estàndard escurçarà la durada total de la hipoteca, estalviant interessos addicionals al llarg de la vida de la mateixa.
Calculadora d'hipoteques
Les directrius dels préstecs de la FHA estableixen que no es requereix un historial previ al lloc actual. Tot i això, el prestador ha de documentar dos anys d'ocupació anterior, escolaritat o servei militar, i explicar qualsevol bretxa.
El sol·licitant ha de documentar simplement l'historial de treball dels dos anys anteriors. Cap problema si el sol·licitant del préstec ha canviat de treball. Tot i això, el sol·licitant ha d'explicar qualsevol llacuna o canvi significatiu.
De nou, si aquesta paga extra disminueix amb el temps, el prestador pot descomptar-la, assumint que els ingressos no duraran tres anys més. I sense un historial de dos anys de pagament d'hores extres, és probable que el prestador no li permeti reclamar-les a la seva sol·licitud d'hipoteca.
Hi ha excepcions. Per exemple, si treballes per a la mateixa empresa, fas la mateixa feina i tens els mateixos o millors ingressos, un canvi a la teva estructura salarial, que passi de ser un sou a una comissió total o parcial, podria no perjudicar-te.
Avui dia no és infreqüent que els empleats segueixin treballant per a la mateixa empresa i passin a ser «consultors», és a dir, que treballin per compte propi però obtinguin els mateixos o més ingressos. Aquests sol·licitants probablement puguin eludir la norma dels dos anys.
Què és una hipoteca a curt termini?
Aquesta proposta conjunta només està disponible mitjançant intermediaris. Per obtenir informació sobre com presentar casos de sol·licituds simultànies de The Mortgage Works i NFI, llegiu la nostra guia de tramitació de Let to Buy.
Per ajudar-nos a tramitar la vostra sol·licitud, presenteu-la com a molt tard 15 dies abans que venci l'oferta. Si sabeu que el vostre client no podrà completar l'oferta dins del període de pròrroga, ompliu una nova sol·licitud, ja que no hi haurà més pròrrogues disponibles.
Acceptada. S'aplica quan el sol·licitant completa simultàniament una hipoteca pel mateix o més import mantenint el mateix tipus d'interès per a aquesta part de la nova hipoteca sense incórrer en un càrrec per reemborsament anticipat. Subjecte al compliment dels criteris de préstec de lempresa en el moment de la sol· licitud.
No s'accepten les sol·licituds de compra de propietats obtingudes mitjançant clubs/empreses d'inversió immobiliària. Normalment es tracta d'empreses que ofereixen comprar una propietat ràpidament a un venedor i després la venen a un altre comprador.
