Cómo comprar una casa con bajos ingresos en el Reino Unido
Tanto si tienes un sueldo de aprendiz, como si trabajas a tiempo parcial, si complementas tus ingresos con prestaciones o si recibes un ingreso del régimen de permisos, todavía puede haber varias opciones asequibles que puedes considerar.
En el Reino Unido, el salario bajo se define como el valor que supone dos tercios de la mediana de los ingresos por hora. Por ejemplo, la mediana de los ingresos por hora para todos los empleados en 2020 era de 13,68 libras, por lo que los empleados con salarios bajos son todos los que ganan menos de dos tercios de 13,68 libras, es decir, 9,12 libras.
En abril de 2020, The Low Pay Commission estimó que alrededor del 7% de los trabajadores del Reino Unido cobraban el salario mínimo o menos. Eso supone 2 millones de trabajadores con ingresos bajos, cada uno de los cuales puede ser elegible para solicitar una hipoteca para comprar una vivienda. El problema es que muchas personas se sienten excluidas de la propiedad de una vivienda debido al aumento de los precios de los inmuebles, los grandes requisitos de depósito o los umbrales de ingresos mínimos.
Tener unos ingresos bajos puede reducir su capacidad de endeudamiento, pero hay prestamistas en el Reino Unido que consideran una solicitud incluso si el prestatario gana menos de 15.000 libras al año. Si tiene unos ingresos que se derivan de:
¿Se puede conseguir una hipoteca con el salario mínimo en el Reino Unido?
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha establecido un límite absoluto para el número de hipotecas que pueden conceder: más de 4,5 veces los ingresos de una persona. (O 4,5 veces los ingresos conjuntos en una solicitud combinada).
A parer seu, les «qualificacions professionals» són l'abreviatura d'un nivell d'educació que ofereix oportunitats de progressió professional raonablement assegurades i alternatives d'ocupació si el prestatari perd la feina.
Alguns prestadors anuncien les seves ofertes d'hipoteques per a professionals. Però si vostè no té qualificació professional, un intermediari amb bons contactes, com Clifton Private Finance, pot aconseguir accés a tarifes similars.
Després d'una revisió a fons del sector hipotecari per part de la FCA el 2014, els bancs i les societats de crèdit hipotecari ja no podien mirar el màxim que podia pagar un prestatari (verificant el salari i altres fonts d'ingressos).
Fins i tot amb l'esquema de dipòsit del 5%, la majoria dels compradors per primera vegada tenen dificultats per pagar el valor d'una propietat mitjana al Regne Unit amb els seus estalvis de dipòsit i ingressos, simplement a causa de l'augment desproporcionat dels preus de la habitatge en comparació dels salaris des de la dècada de 1990.
Hipoteca sin ingresos pero con bienes en el Reino Unido
Los compradores primerizos pueden verse excluidos del mercado por el elevado coste de la vivienda en propiedad. Los informes se basan generalmente en personas que ganan el salario vital nacional. ¿Qué posibilidades tienen los que cobran el salario mínimo de acceder a la vivienda?
Hoy en día, las hipotecas se calculan en función de la asequibilidad y no simplemente multiplicando el salario. Según informes recientes, el primer comprador de hoy en día tiene 30 años y pone un depósito del 16%, con una hipoteca media de 137.700 libras, pidiendo un préstamo de 3,59 veces sus ingresos conjuntos o individuales de 40.704 libras[1].
Según el Consejo de Prestamistas Hipotecarios, el comprador medio de una primera vivienda pide prestada una cantidad que equivale a algo más de tres veces su salario. Partiendo de esta base, con un salario de 12.500 libras puedes conseguir una hipoteca de entre 40.000 y 44.000 libras para una sola solicitud.
Si realizas una búsqueda online de propiedades, encontrarás viviendas de dos y tres dormitorios que oscilan entre las 20.000 y las 60.000 libras. Algunos pueden ser sólo los precios de guía con las casas debido a la subasta, pero hay un montón en el mercado abierto y en espera de ofertas.
¿Se puede conseguir una hipoteca con el sueldo por hora en el Reino Unido?
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Obtener un préstamo hipotecario requiere que el prestatario (usted) responda a muchas preguntas. En la mayoría de los casos, además de comprobar su historial crediticio, su puntuación de crédito y sus deudas actuales, el prestamista hipotecario querrá saber cuántos ingresos tiene, cuán estables son y de dónde proceden. Si se prepara con antelación para estas preguntas, conseguirá pasar el proceso hipotecario y, finalmente, llegar a su nueva casa mucho más rápido.
