Grans actualitzacions sobre la morositat hipotecària i el preu de l'habitatge
La proporció d'hipoteques amb un retard entre 30 i 59 dies -considerada com a morositat en fase inicial- va ser del 4,2% l'abril del 2020, davant l'1,7% d'abril del 2019. La proporció d'hipoteques amb un retard de 60 a 89 dies va ser del 0,7% a l'abril de 2020, davant del 0,6% d'abril de 2019.
La taxa de morositat greu -definida com a 90 dies o més de retard, incloent-hi els préstecs en execució hipotecària- va ser de l'1,2% a l'abril del 2020, per sota de l'1,3% d'abril del 2019. Per cinquè mes consecutiu, la morositat greu es va mantenir en el nivell més baix des del juny del 2000. La taxa d'inventari d'execucions hipotecàries -la proporció d'hipoteques en alguna etapa del procés d'execució- va ser del 0,3% a l'abril del 2020, per sota del 0,4 ,2019% d'abril del 21 i la taxa d'execucions hipotecàries més baixa en almenys 2 anys[XNUMX].
El gràfic 2 mostra els estats amb la proporció més gran i menor d'hipoteques amb 30 dies o més de retard. L'abril del 2020, aquesta taxa era la més alta a Nova York, amb un 10%, i la més baixa a Dakota del Sud, amb un 3%. Tots els estats dels EUA van registrar augments anuals en la seva taxa de morositat general l'abril de 2020. Els estats que van registrar els augments anuals més importants van ser Nova York (+4,7 punts percentuals), Nova Jersey (+4,6 punts) percentuals), Nevada (+4,5 punts percentuals) i Florida (+4 punts percentuals).
Les vendes de vivendes existents cauen al nivell més baix des del juny
«A causa de la incertesa econòmica del Brexit, el mercat hipotecari passa un període difícil. El total de préstecs hipotecaris bruts s'ha alentit els darrers dos anys i probablement s'estancarà el 2019. No obstant això, amb els tipus hipotecaris encara a prop dels mínims històrics, l'activitat de rehipoteques hauria de continuar sent un punt brillant. El mercat de l'habitatge més feble també hauria de motivar els compradors per primera vegada a buscar activament oportunitats per entrar a l'escala de l'habitatge.»
«A causa de la incertesa econòmica del Brexit, el mercat hipotecari està passant un període difícil. El total de préstecs hipotecaris bruts s'ha desaccelerat en els darrers dos anys i probablement s'estancarà el 2019. Tot i això, amb els tipus d'interès hipotecaris encara a prop dels mínims històrics, l'activitat de rehipotecació hauria de continuar sent un punt brillant. El mercat de l'habitatge més feble també hauria de motivar els compradors per primera vegada a buscar activament oportunitats per entrar a l'escala de l'habitatge.»
El nostre estudi de marques proporciona dades i anàlisis informades sobre una sèrie de paràmetres de consum, com ara l'ús, la satisfacció, la recomanació, l'impuls i la confiança. També explora les actituds dels consumidors envers les marques i examina les raons que les motiven.
Actualització dels tipus hipotecaris i del mercat de l'habitatge per al 13 d'abril del 2022
La quantitat extra prestada pels consumidors per comprar béns i serveis va ser de 900 milions de lliures a l'abril (gràfic 1). Això va estar en línia amb la mitjana des del juliol del 2018, però per sota de la mitjana de 1.500 milions de lliures entre el gener del 2016 i el juny del 2018. Dins del crèdit al consum, l'endeutament net per a altres préstecs i bestretes va augmentar a 700 milions de lliures, mentre que els préstecs per a targetes de crèdit van caure lleugerament a 200 milions de lliures.
L'endeutament hipotecari net de les llars va ser fort per segon mes consecutiu, en relació amb el passat recent, a l'abril, amb 4.300 milions de lliures. En els sis mesos anteriors, la mitjana va ser de 3.800 milions de lliures. La taxa de creixement anual dels préstecs hipotecaris es manté sense canvis en el 3,3%, el nivell en què es troba des de l'agost del 2018.
El nombre d'aprovacions d'hipoteques per comprar habitatges, un indicador principal dels préstecs hipotecaris, va pujar a l'abril al voltant de 66.300. Aquesta xifra es va acostar a la mitjana dels darrers dos anys i va revertir la caiguda observada al març. El nombre d'aprovacions de rehipoteques es va mantenir pràcticament sense canvis al voltant de 49.400.
L'import dels préstecs concedits a les empreses pels bancs i els mercats financers del Regne Unit (en forma de bons, accions i paper comercial) va augmentar a l'abril a 5.700 milions de lliures esterlines (gràfic 2). Dins aquesta xifra, els préstecs bancaris van augmentar en 4.400 milions de lliures, reflectint principalment els préstecs de la indústria manufacturera. L'emissió neta de bons per part de les empreses (una forma d'endeutament a llarg termini als mercats financers) va ser de 2.900 milions de lliures, cosa que reflecteix una forta emissió bruta per segon mes. L'emissió neta d'accions també va ser positiva a l'abril, i el valor més fort des del febrer del 2018. Per contra, l'emissió neta de paper comercial (una forma de préstec a curt termini dels mercats financers) va caure en 1.100 milions de lliures a l'abril, ja que els reemborsaments es van recuperar després de la forta emissió bruta dels cinc mesos anteriors.
La demanda de refinançament d'hipoteques cau un 70% des de fa un any
Aquest any, els nostres clients han experimentat valoracions a la baixa a les rehipoteques i en la compra d'habitatges, cosa que sovint ha suposat que no poguessin obtenir els imports que volien o que s'hi afegís temps addicional a la seva transacció. Tant els prestadors com els pèrits han estat cautelosos amb les taxacions i hem presentat molts recursos o hem hagut de canviar de prestador per obtenir la hipoteca que els nostres clients necessitaven.
El mes d'abril podria canviar les regles del joc per diverses raons. Rightmove.co.uk ha informat d'un augment mensual dels preus de l'habitatge del 0,8% per a l'est d'Anglaterra. El preu mitjà de la vivenda va pujar a 351.759 lliures esterlines i el temps mitjà de venda es va reduir dràsticament a 69 dies. També van informar d'un nombre més gran de venedors que surten al mercat i d'una activitat més gran dels compradors al seu lloc web.
