Importància del pla d'amortització
Esteu pensant a obtenir un préstec a 30 anys amb tipus variable i un tipus fix d'introducció a 10 anys? Utilitza aquesta calculadora per calcular els pagaments mensuals inicials previstos i els pagaments previstos després del període de reajustament del préstec. També podeu utilitzar el botó de la part inferior de la calculadora per imprimir una taula d'amortització del préstec.
La taula següent mostra els tipus d'interès dels préstecs ARM que es reajusten després del desè any. Si no es mostren resultats o voleu comparar els tipus amb altres períodes introductoris, podeu utilitzar el menú de productes per seleccionar els tipus dels préstecs que es reajusten després d'1, 3, 5 o 7 anys. Per defecte es mostren els préstecs de refinançament. En fer clic al botó de compra es mostren els tipus dinterès de compra actuals.
Encara que les hipoteques a tipus fix són molt més populars als Estats Units que les ARM, la majoria dels mercats desenvolupats, com el Regne Unit, Irlanda, Canadà, Austràlia, Nova Zelanda i Hong Kong, solen concedir préstecs principalment a través de tipus ajustables o variables.
En alguns casos en què els límits dels tipus d'interès impedeixen que el préstec es mogui tant com l'índex subjacent, el prestador pot traslladar als anys següents la part del moviment dels tipus que no es va aplicar aquell any. Per exemple, si els tipus pugen un 3% però el seu topall diari només els permet pujar el préstec un màxim del 2%, l'1% addicional podria aplicar-se a l'ajust del tipus l'any següent, encara que el tipus de l'índex de referència no augmenta aquell any.
Si tens un préstec amortitzat la teva quota mensual serà
Justin Pritchard, CFP, és un assessor de pagament i un expert en finances personals. Cobreix temes de banca, préstecs, inversions, hipoteques i molt més per a The Balance. Té un MBA de la Universitat de Colorado i ha treballat per a cooperatives de crèdit i grans empreses financeres, a més d'escriure sobre finances personals durant més de dues dècades.
Somer G. Anderson és comptador públic, doctor en comptabilitat i professor de comptabilitat i finances, i porta més de 20 anys treballant al sector de la comptabilitat i les finances. La seva experiència inclou una àmplia gamma d'àrees de comptabilitat, finances corporatives, impostos, préstecs i finances personals.
Les hipoteques de tipus variable (ARM) són préstecs hipotecaris amb un tipus dinterès que varia. A mesura que els tipus dinterès pugen i baixen en general, els tipus de les hipoteques de tipus variable també ho fan. Poden ser préstecs útils per accedir a un habitatge, però també són arriscats. Aquest article cobreix els aspectes bàsics de les hipoteques de tipus variable.
Les hipoteques de tipus variable són úniques perquè el tipus dinterès de la hipoteca sajusta als tipus dinterès del mercat. Això és important perquè els imports dels pagaments de la hipoteca estan determinats (en part) pel tipus dinterès del préstec. Quan el tipus dinterès puja, la quota mensual augmenta. De la mateixa manera, els pagaments disminueixen quan els tipus dinterès baixen.
Fórmula d'amortització
L?operació més rendible per al?estalviador conservador és amortitzar una hipoteca. Sobretot si la va signar abans del 31 de desembre del 2012, ja que tindrà dret a la deducció d'Hisenda, un 15% sobre un màxim de 9.040 euros, que es pot duplicar per als cònjuges que facin la declaració de la renda per separat, ja que l'Agència Tributària es pot deduir en aquest cas fins a 18.080 euros.
L'amortització de la hipoteca en el moment actual, amb un euríbor que, mes a mes, estén les baixades i ha complert el primer any cotitzant en negatiu, permet a l'hipotecat que l'import de la devolució a què podria accedir (1.356 euros en cas d'un sol hipotecat i 2.712 euros per als cònjuges) dupliqui el que es paga en els interessos del préstec per una hipoteca mitjana. Aquesta quantitat es pot disparar encara més si l'hipotecat va tenir la sort de signar alguna de les hipoteques més barates que es comercialitzaven abans de la crisi, amb diferencials entre el 0,18% i el 0,35% que provoca avui, interessos que cobra el banc són testimonials.
Tipus de plans d'amortització
A la vista de l'estalvi acumulat durant la pandèmia, molts espanyols es plantegen amortitzar part del deute contret amb el banc de manera anticipada pels interessos del sorteig de la hipoteca. Que sigui rendible o no, o que sigui més convenient reduir el termini o la quota, depèn de diversos factors.
En primer lloc, des del punt de vista fiscal, val la pena fer una aportació addicional a la hipoteca per treure-li el màxim partit. declaració de la renda. Per als que van comprar un habitatge abans de l'1 de gener de 2013, hi ha la possibilitat d'obtenir un interessant avantatge fiscal si es fa una amortització anticipada: la deducció per adquisició i rehabilitació, ja que el Ministeri d'Hisenda aporta el 15% de la quantitat aportada a l'any fins ara. límit 9.040 euros. Això vol dir que és possible obtenir fins a 1.356 euros de benefici fiscal, o el doble si es tracta d'un matrimoni que presenta la declaració de manera individual i no conjunta. En aquest cas, l'amortització és més rendible que qualsevol altre actiu sense risc de mercat, tenint en compte l'interès zero que ofereixen els comptes o els dipòsits remunerats.
