Pagar anticipadamente un préstamo amortizado
En el mundo de las hipotecas, la amortización se refiere al pago de un préstamo a lo largo del tiempo mediante pagos mensuales. El pago mensual de tu hipoteca se destinará a una serie de categorías diferentes. Pero la amortización sólo se refiere a dos de esas categorías:
Cuando pides una hipoteca para comprar una casa, acuerdas con tu prestamista un plan de amortización específico, normalmente a 15 o 30 años. Tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo, más pagará en total.
Un plan o tabla de amortización le ofrece una cuenta atrás visual hasta el final de su hipoteca. Se trata de un gráfico que muestra la cantidad de cada pago que se destinará a los intereses y al capital, hasta que se liquide la casa.
Por ejemplo, puedes hacer una refinanciación de la hipoteca para cambiar el plazo de la misma. Esto cambiaría aspectos como el tipo de interés, el importe del pago mensual y el periodo de amortización. (Sugerencia: sólo haz una refinanciación si puedes conseguir un tipo de interés más bajo y un periodo de amortización más corto).
Por último, reste esa tasa de interés de su pago mensual total. Lo que queda es la cantidad que se destinará al capital de ese mes. Este mismo proceso se repite todos los meses hasta que el préstamo esté completamente pagado.
Període d'amortització davant de la durada del préstec
Una hipoteca de tipo variable (ARM) 5/1 o ARM a 5 años es un préstamo hipotecario en el que «5» es el número de años que el tipo de interés inicial permanecerá fijo. El «1» representa la frecuencia con la que se ajustará el tipo de interés una vez finalizado el periodo inicial de cinco años. Los periodos fijos más comunes son 3, 5, 7 y 10 años y el «1» es el periodo de ajuste más común. Es importante leer detenidamente el contrato y hacer preguntas si está considerando un ARM.Aprenda más sobre cómo cambian los tipos ajustables.
Una hipoteca de tipus variable (ARM) és un tipus de préstec el tipus d'interès del qual pot canviar, normalment en relació amb un tipus d'interès índex. El pagament mensual pujarà o baixarà en funció del període introductori del préstec, els límits dels tipus i el tipus d'interès índex. Amb un ARM, el tipus dinterès i la quota mensual poden començar sent més baixos que els duna hipoteca de tipus fix, però tant el tipus dinterès com la quota mensual poden augmentar substancialment. Conegueu més sobre com funcionen els ARM i què ha de tenir en compte.
L'amortització vol dir pagar un préstec amb pagaments regulars al llarg del temps, de manera que la quantitat que ha de disminuir amb cada pagament. La majoria dels préstecs hipotecaris s'amortitzen, però alguns no s'amortitzen totalment, el que significa que seguirà devent diners després de realitzar tots els pagaments. Si els pagaments són inferiors a l'import dels interessos que es deuen cada mes, el saldo de la hipoteca augmentarà en lloc de disminuir. Això s'anomena amortització negativa. Altres programes de préstecs que no s'amortitzen completament durant el préstec poden requerir un pagament global important al final del termini del préstec. Assegureu-vos de saber quin tipus de préstec està obtenint.
Aumento de la amortización
La amortización es una técnica contable que se utiliza para reducir periódicamente el valor contable de un préstamo o de un activo intangible durante un periodo de tiempo determinado. En el caso de un préstamo, la amortización se centra en repartir los pagos del préstamo a lo largo del tiempo. Cuando se aplica a un activo, la amortización es similar a la depreciación.
El terme «amortització» fa referència a dues situacions. En primer lloc, l'amortització es fa servir en el procés de pagament del deute mitjançant pagaments regulars de capital i interessos al llarg del temps. Un pla d'amortització s'utilitza per reduir el saldo actual d'un préstec –per exemple, una hipoteca o un préstec de cotxe– mitjançant pagaments a terminis.
En segon lloc, l'amortització també es pot referir a la pràctica de repartir les despeses de capital relacionades amb els actius intangibles al llarg d'una durada específica -generalment durant la vida útil de l'actiu- amb finalitats comptables i fiscals.
La amortización puede referirse al proceso de pago de la deuda a lo largo del tiempo en cuotas periódicas de intereses y principal suficientes para reembolsar el préstamo en su totalidad en la fecha de vencimiento. Un porcentaje mayor de la cuota mensual fija se destina a los intereses al principio del préstamo, pero con cada pago posterior, un porcentaje mayor se destina al principal del préstamo.
Com es determina l'amortització de la hipoteca?
Jean Murray, MBA, Ph.D., es una experimentada escritora y profesora de negocios. Ha enseñado en escuelas de negocios y profesionales durante más de 35 años y ha escrito para The Balance SMB sobre el derecho empresarial y los impuestos de Estados Unidos desde 2008.
La amortización tiene en realidad varios significados. En relación con los préstamos, es el proceso de pagar el préstamo mediante pagos que incluyen tanto el principal como los intereses. La amortización también reparte el gasto de un activo a lo largo de un periodo de tiempo a efectos fiscales.
La depreciación y la amortización utilizan esencialmente el mismo proceso pero para diferentes tipos de activos. Mientras que la depreciación gasta el coste de un activo tangible a lo largo de su vida útil, la amortización se ocupa de gastar activos intangibles como marcas o patentes. La amortización es similar a la depreciación lineal. El coste del activo se reparte en incrementos iguales a lo largo de su vida útil.
Un plan de amortización se utiliza a menudo para mostrar la cantidad de intereses y capital que se paga en un préstamo con cada pago. Básicamente, se trata de un plan de amortización que muestra las cantidades pagadas cada mes, incluida la cantidad atribuible a los intereses y un total acumulado de los intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo.
