Es pot canviar de fix a variable?
Triar la durada del període d'amortització, és a dir, el nombre d'anys que necessitareu per pagar la vostra hipoteca, és una decisió important que pot afectar la quantitat d'interessos que pagarà durant la vida de la vostra hipoteca.
Pel que fa als tipus dinterès de les hipoteques, hi ha dues opcions principals: el tipus fix i el tipus variable. Amb una hipoteca de tipus fix, el tipus d'interès està bloquejat –o és fix– durant el termini de la hipoteca i l'import dels pagaments serà el mateix durant tot el termini. Com que el tipus dinterès no varia al llarg del termini, vostè sap per endavant la quantitat dinteressos que pagarà i quant deurà al final del termini.
Amb una hipoteca de tipus variable, el tipus dinterès fluctua en funció del tipus dinterès preferent fixat pel banc. El tipus dinterès variable serà el tipus dinterès preferent més o menys una quantitat determinada. Els pagaments continuaran sent els mateixos durant tot el termini, però si els tipus d'interès baixen, una major part del pagament es destinarà a l'amortització del capital. Si pugen, una major part del pagament es destinarà a pagar els interessos. Com que el tipus d'interès canvia al llarg del termini, no és possible saber per endavant quants interessos pagarà i quant de capital deurà al final del termini. També és important saber que el pagament regular de la hipoteca es pot ajustar si l'import del pagament variable no és suficient per cobrir els interessos mensuals del capital.
Tipus d'interès variable
Convertir la hipoteca de tipus variableConvertir d'una hipoteca de tipus variable a una de tipus fixSovint hi ha confusió sobre el que suposa convertir una hipoteca de tipus variable a una de tipus fix. Molts prestataris perceben erròniament el procés com una cosa complexa, i exigeixen claredat respecte als canvis en les seves hipoteques, pagaments i privilegis. Si vostè és
Algunes dades importants sobre la conversió Pot optar per passar d'una hipoteca de tipus variable a una de tipus fix en qualsevol moment durant el termini de la hipoteca. No cal pagar cap comissió. Altres dades importants que ha de conèixer són:
He de canviar a una hipoteca de tipus fix?
Les hipoteques de tipus variable solen oferir tipus més baixos i més flexibilitat, però si els tipus pugen, pots acabar pagant més al final del termini. Les hipoteques a tipus fix poden tenir tipus més alts, però vénen amb la garantia que pagaràs la mateixa quantitat cada mes durant tot el termini.
Sempre que es contracta una hipoteca, una de les primeres opcions és decidir entre tipus fixos o variables. És fàcilment una de les decisions més importants que prendrà, ja que afectarà els pagaments mensuals i el cost total de la seva hipoteca al llarg del temps. Encara que pot resultar temptador optar pel tipus més baix que us ofereixin, no és tan senzill. Tots dos tipus d'hipoteques tenen els seus pros i contres, per la qual cosa has d'entendre com funcionen les hipoteques de tipus fix i les de tipus variable abans de prendre una decisió.
A les hipoteques a tipus fix, el tipus d'interès és el mateix durant tot el termini. No importa si els tipus dinterès pugen o baixen. El tipus d'interès de la hipoteca no canviarà i pagaràs la mateixa quantitat cada mes. Les hipoteques de tipus fix solen tenir un tipus dinterès més alt que les de tipus variable perquè garanteixen un tipus constant.
Es pot canviar de hipoteca fixa?
Si feu un pagament important del préstec, canvieu a un tipus variable o tanqueu el vostre compte de préstec, és possible que hàgiu de pagar una comissió al banc per sortir del contracte de tipus fix. Aquestes comissions es coneixen com a comissions de ruptura, ajustament per amortització anticipada o cost econòmic.
Heu d'intentar calcular quant pagareu pel seu préstec hipotecari durant el termini de tipus fix i mantenir aquesta part del seu préstec variable. Això us permetrà realitzar reemborsaments addicionals a la part de tipus variable sense incórrer en cap penalització per ruptura.
Tot i això, si estan fixant el préstec sobre el seu habitatge, és més habitual que fixin només una part del seu préstec per poder continuar mantenint la flexibilitat i tenir un compte de compensació vinculat a la part de tipus variable.
La majoria de les persones trien el termini de tipus fix en funció del que creuen que serà el futur dels tipus d'interès, i de quan esperen que canviïn les seves circumstàncies o necessitats, de manera que puguin necessitar refinançar el préstec, fer un pagament important del mateix o vendre la seva propietat.
