Calendari d'amortització del deute
Com a propietari d'un habitatge, tard o d'hora haurà de decidir si manté la hipoteca o l'amortitza. Per fer-ho correctament, haureu de calcular l'amortització i establir un calendari de pagaments precís. La majoria dels titulars d?una hipoteca opten per deixar-la pendent per poder aprofitar els avantatges fiscals. Tot i això, encara que l'estalvi fiscal de la hipoteca pugui suposar un guany, no sempre és així. Per això, tots els titulars d'una hipoteca han de calcular les opcions d'amortització i buscar un detallat assessorament financer.
Valdre o no la pena l'amortització és una consideració fonamental, i la decisió dependrà d'una sèrie de factors. Si es decideix a amortitzar, també cal entendre que el capital acumulat no es pot utilitzar per a altres fins, especialment després de la jubilació. Bàsicament, haurà de quantificar les implicacions fiscals de l'amortització i comparar-les amb el nivell de rendiment que es podria esperar si els diners s'invertís en una altra part. El judici sobre el nivell de deute hipotecari que es podria finançar depèn principalment de com s'inverteixi el capital disponible per a l'amortització. Pel que fa a això, els tres factors següents són de vital importància:
Invertir 100 mil dòlars o pagar la hipoteca
Per a moltes persones, la compra d'un habitatge és la major inversió financera que faran a la seva vida. A causa del seu preu elevat, la majoria de la gent sol necessitar una hipoteca. Una hipoteca és un tipus de préstec amortitzat pel qual el deute es torna en quotes periòdiques durant un període de temps determinat. El període d'amortització fa referència al temps, en anys, que un prestatari decideix dedicar a pagar una hipoteca.
Tot i que el tipus més popular és la hipoteca de tipus fix a 30 anys, els compradors tenen altres opcions, incloses les hipoteques a 15 anys. El període d'amortització afecta no només el temps que es trigarà a tornar el préstec, sinó la quantitat d'interessos que es pagaran al llarg de la vida de la hipoteca. Els períodes més llargs d'amortització solen implicar pagaments mensuals més petits i costos totals d'interessos més alts durant la vida del préstec.
En canvi, els períodes d‟amortització més curts solen implicar pagaments mensuals més elevats i un cost total dels interessos més baix. És una bona idea que qualsevol persona que estigui buscant una hipoteca consideri les diferents opcions d'amortització per trobar la que s'adapti millor a la gestió ia l'estalvi potencial. A continuació, analitzem les diferents estratègies d'amortització d'hipoteques per als compradors d'habitatges avui dia.
Calculadora per pagar la hipoteca o invertir
El concepte bàsic de l'amortització d'una hipoteca és senzill: Comences amb un saldo de préstec i el pagues a quotes iguals al llarg del temps. Però si s'observa cada pagament amb deteniment, es veurà que es paga el capital i els interessos del préstec a un ritme diferent.
"L'amortització d'un préstec és el procés de càlcul dels pagaments que amortitzen l'import del préstec", explica Robert Johnson, professor de finances de l'Escola de Negocis Heider de la Universitat de Creighton.
Si tens una hipoteca a tipus fix, com ara la majoria dels propietaris, els pagaments mensuals de la hipoteca són sempre els mateixos. Però el desglossament de cada pagament –quant es destina al principal del préstec davant dels interessos– canvia amb el temps.
Aquesta transició (de majoritàriament interessos a majoritàriament capital) només afecta el desglossament dels pagaments mensuals. Si teniu una hipoteca de tipus fix, la quantitat que paga cada mes per al capital i els interessos romandrà igual.
El desglossament dels pagaments és molt important perquè determina la rapidesa amb què s'acumula el capital immobiliari. Alhora, el patrimoni net afecta la seva capacitat per refinançar, liquidar casa seva abans d'hora o demanar un préstec amb una segona hipoteca.
És millor pagar la hipoteca o estalviar diners?
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
