معنى الحد الأقصى للقرض
الحد الأدنى لسعر الفائدة هو معدل متفق عليه في النطاق الأدنى من المعدلات المرتبطة بمنتج قروض بسعر متغير. تُستخدم الحدود الدنيا لمعدلات الفائدة في عقود المشتقات واتفاقيات القروض. هذا على عكس سقف سعر الفائدة (أو الحد الأقصى).
غالبًا ما تُستخدم أرضيات أسعار الفائدة في السوق للرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل (ARMs). في كثير من الأحيان ، يتم تصميم هذا الحد الأدنى لتغطية التكاليف المرتبطة بمعالجة القرض وخدمته. عادة ما يكون الحد الأدنى لسعر الفائدة موجودًا من خلال إصدار ARM ، لأنه يمنع أسعار الفائدة من التعديل إلى ما دون مستوى محدد مسبقًا.
حدود أسعار الفائدة وسقوف أسعار الفائدة هي المستويات المستخدمة من قبل مختلف المشاركين في السوق للتحوط من المخاطر المرتبطة بمنتجات القروض ذات الأسعار المتغيرة. في كلا المنتجين ، يسعى مشتري العقد للحصول على دفعة على أساس سعر متفاوض عليه. في حالة وجود حد أدنى لسعر الفائدة ، يلتمس مشتري عقد الحد الأدنى لسعر الفائدة تعويضاً عندما ينخفض السعر العائم عن الحد الأدنى للعقد. يشتري هذا المشتري الحماية من خسارة دخل الفائدة الذي يدفعه المقترض عندما ينخفض السعر العائم.
معنى سقف الخزان
الغرض من هذه المقالة هو زيادة الوعي العام ببنود العنق حيث لا يزال العديد من المقترضين المتعثرين في إسبانيا يتعرضون لسوء المعاملة في عام 2013 عندما أعلنت المحكمة العليا الإسبانية أنها باطلة.
لقد طُلب مني العودة إلى موضوع البنود المتعلقة بالطابق في ضوء أحكام المحكمة العليا الأخيرة. عندما كتبت عن هذا الموضوع لأول مرة ، في عام 2009 ، لم يكن هناك سوابق قضائية. لذلك شعرت بأنني مضطر إلى كتابة بنود الرهن العقاري هذه واستنكارها علنًا لاعتبارها مسيئة بسبب نزعتها الأحادية لصالح المقرضين. لقد كانت حادثة تنتظر حدوثها. لدرجة أنه في مقالتي حول 10 بنود مسيئة شائعة في قروض الرهن العقاري الإسبانية ، منحتهم شرفًا مشكوكًا فيه بإدراجهم أولاً. يجب عليك أيضًا إضافة بنود SWAP.
بعد خمس سنوات ، أصبحت الأحكام الصادرة بحقهم حدثًا يوميًا ولم يعد خبرًا. في عام 2013 ، أنشأت المحكمة العليا لإسبانيا سلسلة من الاجتهاد القضائي الموحد بشأن هذه المسألة ، وأعلنت أنها لاغية وباطلة بشكل عام اعتبارًا من 9 مايو 2013.
معنى المعدل الأقصى
تحد الحدود القصوى لأسعار الفائدة من المخاطر المرتبطة بالزيادات الكبيرة في أسعار الفائدة على مدى عمر الرهن العقاري للمقترض ، ولكن يمكن أن تخلق مخاطر فائدة للمقرض إذا ارتفعت الأسعار بدرجة كافية.
هناك أنواع عديدة من منتجات الرهن العقاري المتاحة في السوق. يتوفر للمقترضين خيار المنتجات ذات السعر الثابت، حيث يكون سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض. ولأن المعدل ثابت، يمكن للأشخاص الذين لديهم قروض عقارية ذات سعر ثابت توقع التكاليف المرتبطة برهونهم العقارية. وفي المقابل، تختلف أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة على مدى عمر القرض. وهو ثابت خلال الفترة الأولية، وبعد ذلك يتم تعديله على فترات منتظمة حتى يتم سداد القرض.
تتم الإشارة إلى شروط الرهن العقاري ARM في وصف المنتج نفسه. على سبيل المثال، يتطلب ARM 5/1 معدل فائدة ثابت لمدة خمس سنوات، يليه معدل فائدة متغير يتم إعادة ضبطه كل 12 شهرًا. يمكن للمقترضين في كثير من الأحيان الاختيار بين هيكل سعر الفائدة الأقصى 2-2-6 أو 5-2-5. في علامات الاقتباس هذه، يشير الرقم الأول إلى الحد الأقصى للزيادة الأول، والرقم الثاني هو الحد الأقصى للزيادة الدورية لمدة 12 شهرًا، والرقم الثالث هو الحد الأقصى لمدى الحياة.
الحد الأقصى لسعر الفائدة في الفلبين
تحظر قوانين الربا على المقرضين تحميل المقترضين معدلات فائدة مرتفعة للغاية على القروض. في تأسيس الولايات المتحدة ، تبنت المستعمرات قوانين الربا على أساس النموذج الإنجليزي.
تم العثور على حدود أسعار الفائدة على القروض ذات معدلات الفائدة المتغيرة ، حيث يُسمح للسعر بالتقلب على مدار فترة القرض. قد تتضمن القروض ذات الأسعار المتغيرة أيضًا شروطًا حول السرعة التي يمكن أن ترتفع بها أسعار الفائدة إلى هذا المستوى الأقصى. وسيتم تحديد مخصصات "الزيادة المحدودة" على أساس معدل التضخم تقريبًا.
تعتبر الحدود القصوى لأسعار الفائدة وشروط الزيادة المحددة مفيدة بشكل خاص للمقترضين عندما ترتفع أسعار الفائدة بشكل عام. إذا تم الوصول إلى الحد الأقصى لسعر الفائدة قبل استحقاق القرض ، فسيكون المقترض قادرًا على دفع أسعار فائدة أقل من السوق لفترة ممتدة.
عند التفكير في الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) ، قد يكون المقترض قادرًا على سداد القرض بأسعار الفائدة السارية في وقت التفاوض على الرهن العقاري. ومع ذلك ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة بلا حدود خلال فترة الرهن العقاري ، وعادة ما تكون فترة 15 أو 30 عامًا ، فقد لا يتمكن المقترض من سداد القرض.
