Fannie Mae ויספאָרשונג: אַקאַונטינג ירעגיאַלעראַטיז אין די
באַזירט אויף דעם העסקעם, Gallego & Rivas האט געפֿינט צו לערנען, פריי, די דאַקיומענטיישאַן פון אָונערז וואָס קען זיין אַפעקטאַד דורך אַ "שטאָק פּונקט" אין זייער מאָרגידזשיז. אין די סוף פון דעם אַרטיקל, מיר וועלן דערקלערן ווי די אַפעקטאַד קענען אַקסעס דעם דינסט.
ערשטער פון אַלע: וואָס איז אַ "שטאָק פּונקט"? א היפּאָטעק איז געזאגט צו האָבן אַ "שטאָק פּונקט" ווען, אין אַ וועריאַבאַל אינטערעס היפּאָטעק, עס איז אַ פּונקט אין די היפּאָטעק לאָונז אַקט וואָס פעסטשטעלן אַז די אינטערעס אויף דעם היפּאָטעק קען נישט זיין ווייניקער ווי אַ זיכער שוועל.
אין אנדערע ווערטער, אין דעם פאַל, די היפּאָטעק קען נישט נוץ פון אַ נידעריק אינטערעס ראַטעס און פון די סאַקסעסיוו קאַפּס וואָס קען פּאַסירן, ווייַל די מינימום אינטערעס קורס איז "פארשפארט אין" און קיין ינטערעס ראַטעס וואָס זענען געשטעלט אונטן קענען זיין געווענדט. אין די «שטאָק פּונקט». פֿאַר עטלעכע יאָרן, די עוריבאָר אינטערעס קורס איז געווען זייער נידעריק און די קלאָזיז האָבן רעפּריזענטיד היפּש לאָססעס פֿאַר פילע קלייאַנץ.
די העכסטע קאָורט אַפּעלירן צו די עקאָנאָמיש קאַנוואַלשאַן וואָס קען רעפּראַזענץ פֿאַר די באַנקס די צוריקקער פון די גאַנץ פון די אַמאַונץ אַנדיו טשאַרדזשינג צו די קלייאַנץ איידער 9 מאי 2013 זינט, גענומען אין חשבון אַז עס זענען טויזנטער פון מאָרגידזשיז אַפעקטאַד דורך אַ "שטאָק פּונקט" , די באַנקס וואָלט זיין געצווונגען צו צוריקקומען ביליאַנז פון עוראָס צו זייער קאַסטאַמערז.
פּשוט, פולשטענדיק און קאָמפּליצירט זאצן - גראַמאַטיק
ווי צו פאָדערן די שטאָק פּונקט די שטאָק פּונקט איז בלי איינער פון די מערסט באַוווסט באַנקינג טערמינען הייַנט, און עס איז נישט פֿאַר ווייניקער, אָבער טאָן מיר טאַקע וויסן וואָס עס איז? איז עס גרינג צו וויסן אויב אונדזער היפּאָטעק כּולל דעם טיפּ פון פּונקט? ווי קענען מיר פאָדערן אַ צוריקצאָל פון וואָס מיר האָבן אָוווערפּייד בעשאַס דעם צייט? ווייַטער, מיר וועלן פּרובירן צו סאָלווע אַלע די ספקות.
לאמיר אנהייבן מיט דעפינירן וואס איז די פלאץ קלאוז, וואס איז דער וואס שטיפפולט א מינימום פראצענט אויף אונזער היפּאָטעק, דאס הייסט, מיר מוזן באצאלן דעם מינימום, אפילו אויב דער אינדעקס צו וועלכע עס איז פארבינדט איז פיל נידריגער. אָבער, דער פאַרקערט טוט נישט פּאַסירן זינט עס איז קיין אויבערשטער שיעור אויב דער אינדעקס זיך ינקריסיז עקספּאָונענשאַלי.
דער אויסטערדזשודישער מאַרשרוט באשטייט בייסיקלי פון פאָדערן די סומע פון געלט וואָס די באַנק איז שולדיק אונדז, דערגרייכן אַ העסקעם און מאַכן אַ סוף צו דעם קאָנפליקט. אָבער, כאָטש די לייזונג מיינט די מערסט לאַדזשיקאַל און פיליק, עס איז כּמעט קיינמאָל דורכגעקאָכט הצלחה זינט באַנקס טאָן ניט יוזשאַוואַלי צוריקקומען די געלט סייַדן עס איז אַ זאַץ וואָס דיקטייץ עס.
און פון דער אנדערער זייט דער יודישער וועג, וואס איז שווערער און מער קאמפליצירט פאר דעם יחיד, אבער וואס באריכטעט א פיל העכערע פראצענט הצלחה זינט נאך עטליכע פסקי דין פונעם מערקאנטיל געריכט און בעיקר א דין פונעם העכסטן געריכט. פון מאי 9, 2013 (וואָס דערקלערט די שטאָק קלאָזיז נאַל), די זאצן זענען מערסטנס גינציק.
13 | פול שטריך | נעטפליקס
איר קענען געפֿינען די שטאָק פּונקט (Clausula Suelo) אין דיין היפּאָטעק אַקט. אין שפּאַניש, דעם דאָקומענט איז גערופן "אַקט פון היפּאָטעק אַנטלייַען". דער דאָקומענט איז געווען אונטערגעשריבן פֿאַר אַ נאָוטערי ציבור אין דער זעלביקער צייַט די הויז איז געקויפט.
אַמאָל די היפּאָטעק אַקט איז געחתמעט פֿאַר די נאָוטערי, די באַנק נעמט עס צו די פאַרמאָג רעגיסטרי צו פאַרשרייַבן עס. אַמאָל די היפּאָטעק אַקט איז רעגיסטרירט, די באַנק באקומט עס און מוזן זיין פּיקט אַרויף דורך די קליענט אָדער זייער אַדוואָקאַט.
איר קענט באַקומען אַ רשימה פון פּיימאַנץ געמאכט זינט איר האָט געחתמעט די היפּאָטעק אויף די באַנק 'ס וועבזייטל אָדער אין די צווייַג ווו איר האָבן די היפּאָטעק. אויב די אינטערעס קורס איז געפאלן און דיין היפּאָטעק האט נישט, איר מיסטאָמע האָבן אַ היפּאָטעק שטאָק פּונקט.
איר מוזן פאָרלייגן אַ פאָרעם צו דיין באַנק מיט אַ קאָפּיע פון די היפּאָטעק אַקט און די לעצטע קאַבאָלע וואָס באַשטעטיקן די כוידעשלעך היפּאָטעק צאָלונג. אין דערצו, איר קענען פאָרלייגן אַן אָפּשאַצונג פון אָוווערפּיימאַנץ. די באַנק איז נישט פארלאנגט צו ריספּאַנד צו איר, אָבער יוזשאַוואַלי ריספּאַנדז צו זיין קאַסטאַמערז דורך אַפּרוווינג אָדער לייקענען די פאָדערן. אויב די באַנק טוט נישט באָטל מאַכן דיין שטאָק פּונקט פון די היפּאָטעק און קערט די געלט וואָס איר האָט באַצאָלט אין וידעפדיק, איר האָבן צו אָנהייבן אַ לעגאַל פאָדערן.
די מיננעסאָטאַ הויז פון רעפּרעסענטאַטיוועס פּאַסיז אַ גענעראַל אַרבעט און געשעפט געזעץ
די שטאָק פּונקט איז אַ סטיפּיאַליישאַן געגרינדעט אין היפּאָטעק לאָונז מיט וועריאַבאַל קורס וואָס לימאַץ די וועריאַביליטי פון די מסכים אינטערעס קורס. צום ביישפּיל, אויב איר האָט אַ אַנטלייַען מיט אַ וועריאַבאַל אינטערעס קורס באזירט אויף EURIBOR פּלוס 1% און די באַנק ימפּאָוזאַז אַ סטיפּיאַליישאַן וואָס שטעלט די מינימום אינטערעס קורס צו זיין באַצאָלט דורך איר צו 3%. הייַנט, די EURIBOR איז אונטער 0%, אַזוי איר זאָל צאָלן 1% אויף דיין היפּאָטעק אַנטלייַען, אָבער רעכט צו דער לימיט געגרינדעט אין די שטאָק פּונקט, די מינימום קורס וואָס איר וועט באַצאָלן וועט זיין 3%, וואָס טוט נישט ויסקומען שיין אין אַלע, אמת?
רובֿ היפּאָטעק לאָונז אין ספּאַין זענען היפּאָטעק לאָונז מיט וועריאַבאַל קורס. און רובֿ פון די לאָונז זענען באזירט אויף די EURIBOR קורס. און רובֿ פון די לאָונז זענען געמאכט אין די גרונטייגנס בום וואָס לעסאָף בלאָזן אַרויף אין 2008.
אויב די פלאָר קלאָז איז אַביוזד, דאָס קען נישט ווירקן די קאַנסומער אין קיין וועג. דעם מיטל אַז די אַנטלייַען וועט אַרבעטן ווי אויב די שטאָק פּונקט איז נישט געווענדט פון די אָנהייב. עס מיינט אַז די שטאָק פּונקט האט קיינמאָל עקסיסטירט ווייַל עס איז ריק און פּאָסל פון טאָג איין.
