היפּאָטעק אין ספּאַין צו קויפן אַ היים - שנעל פירן!
מער און מער מענטשן פאַרשטיין אַז זיי האָבן אַ שטאָק פּונקט אין זייער האָמעס און באַשליסן צו פאָדערן עס פון זייער באַנק. דער באשלוס איז געווארן ספעציעל באַטייַטיק זינט לעצטע דעצעמבער, די קאָורט פון גערעכטיקייט פון די אייראפעישע יוניאַן (CJEU) ארויס די פּסאַק אַז האט געזאגט אַז די אַמאַונץ געזאמלט אין היפּאָטעק קאַנטראַקץ זינט 2009, ווען די קלאָזיז אנגעהויבן צו זיין ינקאָרפּערייטיד, זאָל זיין אומגעקערט.
ווייַל די וואַסט מערהייַט פון שפּאַניש מאָרגידזשיז זענען אין שורה מיט די עוריבאָר - אַ פלאַקטשוייטינג קורס -, די באַנקס באַשלאָסן צו ינקאָרפּערייט די שטאָק פּונקט וואָס וואָלט לאָזן די אינטערעס צו נישט פאַלן אונטער אַ מינימום, כאָטש די עוריבאָר צו וואָס די מאָרגידזשיז האָבן ריפערד.
קאַנסאַלטינג אַ שטאָק פּונקט קאַלקולאַטאָר איז אַ פונדאַמענטאַל שריט צו ויסמיידן קאַמפּלאַקיישאַנז ווען פאָדערן די שטאָק פּונקט פון די באַנק. עס אַלאַוז צו וויסן אין שטייַגן די סומע וואָס קענען זיין קליימד פון די ענטיטי.
עס איז די מעגלעכקייט פון קאַלקיאַלייטינג עס דורך די שטאָק פּונקט קאַלקולאַטאָר פון דער אָרגאַניזאַציע פון קאָנסומערס און יוזערז (OCU), אין וואָס די סומע קענען זיין דיטיילד דורך אַרייַן עטלעכע אינפֿאָרמאַציע: ערשט קאַפּיטאַל, דאַטע פון סיינינג פון די היפּאָטעק קאָנטראַקט, אָנווענדלעך דיפערענטשאַל אָדער ערשט. אינטערעס קורס, צווישן אנדערע.
菊子学房地产英语第二弹! האַלטן פּראַקטיסינג!
פרישע אורטיילן פונעם אייראפעישן און שפאנישן סופרים קאורט האבן געמאכט מעגליך צו צווינגען די בענק אפצושטעלן דעם "שטאק קלוז" פון מארטגעדזשן, און צולייגן דעם ערשטן פראצענט ראטע וואס איז אפגעמאכט געווארן אין די היפּאָטעק אקט.
דאָס ימפּלייז ניט בלויז די קאַנסאַליישאַן פון די "שטאָק אינטערעס קורס" (וואָס לימיטעד ווי ווייַט די אינטערעס קורס קען גיין אַראָפּ) און די אַפּלאַקיישאַן פון די מסכים ערשט קורס (מיט די קאָראַספּאַנדינג רעדוקציע אין כוידעשלעך ינסטאָלמאַנץ), אָבער אויך די מעגלעכקייט פון ריקאַווערינג אַלע אַמאַונץ אָוווערפּייד רעכט צו דער אַפּלאַקיישאַן פון די שטאָק פּונקט. אין עטלעכע קאַסעס, דאָס איז אַ באַטייטיק סומע פון געלט.
אזוי, עטלעכע באַנקס אָננעמען די קאַנסאַליישאַן פון די שטאָק פּונקט און די פול צוריקצאָל פון אַלע אָוווערטשאַרדזשד אינטערעס אין אַ מאַקסימום צייט פון דריי חדשים פון ווען דער קליענט פאָרלייגן די קאָראַספּאַנדינג בעטן.
זאָל איר אָפּזאָגן די אָפּשאַצונג קאַנטינדזשאַנסי?
די שטאָק פּונקט איז אַ צושטאַנד וואָס ינקלודז אָדער גאַנץ ינקלודעד אַ גוט טייל פון די שפּאַניש באַנקינג סיסטעם אין היפּאָטעק קאַנטראַקץ מיט וועריאַבאַל קורס. ווען די זענען לינגקט צו דער אייראפעישער רעפֿערענץ אינדעקס, די עוריבאָר, אָדער צו אנדערע ווייניקער באַטייַטיק רעפֿערענץ ינדיסעס. זיין ינקלוזשאַן אַבליידזשד דעם קליענט צו באַצאָלן אַ מינימום קורס אָדער אינטערעס, ראַגאַרדלאַס פון די עוואָלוציע פון די מאַרק. אין אנדערע ווערטער, ער קען נישט נוץ פון די ויסגעצייכנט פאָרשטעלונג פון די פינאַנציעל אַסעץ. ווי עס איז געווען געשעעניש אין די לעצטע יאָרן, ווו ספּאַסיפיקלי די עוריבאָר איז אין נעגאַטיוו טעריטאָריע, פּריזענטינג אַ דיפערענטשאַל פון - 0,161%.
באַזירט אויף דעם גענעראַל סצענאַר, די העכסטע קאָורט פּסאַק פון 9 מאי 2013 דערקלערט די שטאָק פּונקט בטל און אַבליידזשד די באַנקינג ענטיטיז צו צוריקקומען די אָוווער-באַצאָלט סומע זינט די דאַטע פון די פּסאַק. אויף די אנדערע האַנט, מיט די אייראפעישע פּסאַק געקומען גאַנץ רעטראָאַקטיוויטי וואָס געצווונגען קרעדיט אינסטיטוציעס צו צוריקקומען די אַמאַונץ באַצאָלט אין וידעפדיק פון די אָנהייב פון קאַנטראַקטינג די אַנטלייַען.
איינער פון דיין מישאַנז ווי אַ באַנק באַניצער איז צו ידענטיפיצירן אויב די היפּאָטעק וואָס איר האָט פּונקט גענומען ינוואַלווז די שטאָק פּונקט. ספּעציעל אין די געשעעניש אַז איר קענען ווירקן אָדער פאַרריכטן דעם אינצידענט זינט עס וועט מאַכן איר צאָלן מער עוראָס ווי טכילעס קאַנסידערד. אויך אָנשטעלן די פאַכמאַן באַדינונגס פון אַ געזעץ פירמע. אין קורץ, עס זענען פילע וואונדער וואָס קענען געבן איר צו וויסן אויב איר זענט טאַקע קוקן פֿאַר אַ היפּאָטעק אַנטלייַען מיט די קעראַקטעריסטיקס.
Fannie Mae ויספאָרשונג: אַקאַונטינג ירעגיאַלעראַטיז אין די
די שטאָק פּונקט איז אַ סטיפּיאַליישאַן געגרינדעט אין היפּאָטעק לאָונז מיט וועריאַבאַל קורס וואָס לימאַץ די וועריאַביליטי פון די מסכים אינטערעס קורס. צום ביישפּיל, אויב איר האָט אַ אַנטלייַען מיט אַ וועריאַבאַל אינטערעס קורס באזירט אויף EURIBOR פּלוס 1% און די באַנק אַפּלייז אַ סטיפּיאַליישאַן וואָס באַשטעטיקט די מינימום אינטערעס קורס צו באַצאָלן דורך 3%. הייַנט, די EURIBOR איז אונטער 0%, אַזוי איר זאָל צאָלן 1% אויף דיין היפּאָטעק אַנטלייַען, אָבער רעכט צו דער לימיט געגרינדעט אין די שטאָק פּונקט, די מינימום קורס וואָס איר וועט באַצאָלן וועט זיין 3%, וואָס טוט נישט ויסקומען שיין. אמת?
רובֿ היפּאָטעק לאָונז אין ספּאַין זענען היפּאָטעק לאָונז מיט וועריאַבאַל קורס. און רובֿ פון די לאָונז זענען באזירט אויף די EURIBOR קורס. און רובֿ פון די לאָונז זענען געמאכט אין די גרונטייגנס בום וואָס לעסאָף בלאָזן אַרויף אין 2008.
אויב די פלאָר קלאָז איז אַביוזד, דאָס קען נישט ווירקן די קאַנסומער אין קיין וועג. דעם מיטל אַז די אַנטלייַען וועט אַרבעטן ווי אויב די שטאָק פּונקט איז נישט געווענדט פון די אָנהייב. עס מיינט אַז די שטאָק פּונקט האט קיינמאָל עקסיסטירט ווייַל עס איז ריק און פּאָסל פון טאָג איין.
