ווי צו קאָנטראָלירן די לעגאַל דאָקומענטן איידער איר קויפן אַ פאַרמאָג?
איך בין זיכער אַז איר האָט אַלע געהערט וועגן די פאַרנאַנט "שטאָק קלאָזיז" קאַנטיינד אין שפּאַניש היפּאָטעק קאַנטראַקץ. אָבער, ווי פיל ווי איך בין זיכער אַז איר האָט געהערט, איך בין פּונקט ווי זיכער אַז איר זענט נישט גאָר קלאָר וואָס זיי זענען אָדער וואָס זיי אַנטהאַלטן. די דאָזיקע צעמישעניש, וואָס עקזיסטירט שוין אין דער שפּאַנישער געמיינדע און נאָך מער אין אויסלאַנד, איז צוליב דער ריזיקער צאָל סתּירותדיקע, און טיילמאָל גלייך פאַלשע, אינפאָרמאַציעס וואָס די מידיאַ האָט פאַרשפּרייט. כאָטש איך מוז מודה זײַן, אַז דער זיגזאַגנדיקער קורס, וואָס די שפּאַנישע דזשוריספּרודענסע האָט גענומען, העלפֿט דאָס נישט.
א "פלאר קלאָז" איז א פּונקט אין אַ היפּאָטעק קאָנטראַקט וואָס באַשטעטיקט אַ מינימום פֿאַר די היפּאָטעק פּיימאַנץ, ראַגאַרדלאַס פון צי דער פּראָסט אינטערעס מסכים מיט די פינאַנציעל ינסטיטושאַן איז אונטער דעם מינימום.
רובֿ פון די מאָרגידזשיז געגעבן אין ספּאַין צולייגן אַן אינטערעס קורס וואָס איז באַשטימט באזירט אויף אַ רעפֿערענץ קורס, יוזשאַוואַלי די עוריבאָר, כאָטש עס זענען אנדערע, פּלוס אַ דיפערענטשאַל וואָס וועריז דיפּענדינג אויף די פינאַנציעל ינסטיטושאַן אין קשיא.
וואָס איר זאָל וויסן וועגן די וואַלואַטיאָן ריס
אין רובֿ שפּאַניש מאָרגידזשיז, די ינטערעס קורס צו באַצאָלן איז קאַלקיאַלייטיד דורך דערמאָנען צו די EURIBOR אָדער די IRPH. אויב דער אינטערעס קורס ינקריסיז, די אינטערעס אויף די היפּאָטעק אויך ינקריסיז, סימילאַרלי אויב עס דיקריסאַז, די ינטערעס צאָלונג וועט פאַרמינערן. דאָס איז אויך באקאנט ווי אַ "פאַרענדערט קורס היפּאָטעק", ווייַל די אינטערעס צו זיין באַצאָלט אויף די היפּאָטעק וועריז מיט די EURIBOR אָדער די IRPH.
אָבער, די ינסערשאַן פון די שטאָק קלאָז אין די היפּאָטעק קאָנטראַקט מיטל אַז די היפּאָטעק האָלדערס טאָן ניט גאָר נוץ פון די פאַל אין די אינטערעס קורס, ווייַל עס וועט זיין אַ מינימום קורס, אָדער שטאָק, פון אינטערעס צו זיין באַצאָלט אויף די היפּאָטעק. דער מדרגה פון די מינימום פּונקט וועט אָפענגען אויף די באַנק וואָס גראַנץ די היפּאָטעק און די דאַטע אויף וואָס עס איז געווען קאָנטראַקטעד, אָבער עס איז פּראָסט אַז די מינימום ראַטעס זענען צווישן 3,00 און 4,00%.
דאָס מיינט אַז אויב איר האָט אַ היפּאָטעק מיט אַ וועריאַבאַל קורס מיט EURIBOR און אַ שטאָק שטעלן צו 4%, ווען די EURIBOR פאלן אונטער 4%, איר סוף אַרויף צאָלן 4% אינטערעס אויף דיין היפּאָטעק. ווי די EURIBOR איז דערווייַל נעגאַטיוו, ביי -0,15%, איר זענט אָוווערפּייינג אינטערעס אויף דיין היפּאָטעק פֿאַר די חילוק צווישן די מינימום קורס און די קראַנט EURIBOR. איבער צייַט, דאָס קען פאָרשטעלן טויזנטער פון נאָך עוראָס אין אינטערעס פּיימאַנץ.
זאָל איר אָפּזאָגן די אָפּשאַצונג קאַנטינדזשאַנסי?
א שטאָק פּונקט, נאָרמאַלי באַקענענ אין אַ פינאַנציעל העסקעם אין באַציונג צו אַ מאַקסימום לימיט אָדער אַ מינימום אינטערעס קורס, רעפערס צו אַ ספּעציפיש צושטאַנד בכלל אַרייַנגערעכנט אין פינאַנציעל קאַנטראַקץ, דער הויפּט אין לאָונז.
ווי אַ אַנטלייַען קענען זיין אפגעמאכט אויף דער באזע פון אַ פאַרפעסטיקט אָדער בייַטעוודיק אינטערעס קורס, לאָונז מסכים מיט וועריאַבאַל ראַטעס זענען יוזשאַוואַלי לינגקט צו אַ באַאַמטער אינטערעס קורס (אין די פֿאַראייניקטע מלכות, LIBOR, אין ספּאַין EURIBOR) פּלוס אַן עקסטרע סומע (באקאנט ווי פאַרשפּרייטן אָדער גרענעץ).
וויבאלד די פארטייען וועלן וועלן האבן א געוויסע זיכערקייט איבער די סומעס וואס זענען טאקע באצאלט און באקומען אין פאל פון שארפע און פּלוצעמדיקע באוועגונגען אין די בענטשמאַרק, קענען זיי, און געווענליך, שטימען אויף א סיסטעם וויאזוי זיי זענען זיכער אז די צאלונגען וועלן נישט זיין צו נידעריק. (דורך די באַנק, אַזוי אַז עס האט אַ זיכער און רעגולער נוץ) און ניט צו הויך (דורך די באַראָוער, אַזוי אַז די פּיימאַנץ בלייבן אויף אַ אַפאָרדאַבאַל מדרגה איבער די טערמין פון די היפּאָטעק).
אָבער, אין ספּאַין, פֿאַר וועגן אַ יאָרצענדלינג, דער אָריגינעל סכעמע איז פארדארבן צו די פונט אַז עס איז נייטיק פֿאַר די שפּאַניש העכסטע קאָורט צו אַרויסגעבן אַ פּסאַק צו באַשיצן קאָנסומערס / מאָרגידזשיז פון די קעסיידערדיק אַביוזיז וואָס באַנקס פאַרשאַפן זיי. .
די שפּאַניש באַנק קערט צו די «שטאָק קלאָז» די «שטאָק קלאָז»
לויט די פּראַוויזשאַנז פון רויאַל דעקרעט-געזעץ 1/2017 אויף דרינגלעך קאַנסומער שוץ מיטלען אין טערמינען פון שטאָק קלאָזיז, Banco Santander האט באשאפן די פלאָר קלאָזיז קליימז אַפּאַראַט צו האַנדלען מיט קליימז אַז קאָנסומערס קען מאַכן אין דער געגנט פון אַפּלאַקיישאַן פון די רויאַל דעקרעט - געזעץ.
איינמאל עס איז באקומען אין די קלאמס יונייט וועט מען עס שטודירן און מען וועט מאכן א באשלוס איבער איר לעגיטימיטעט אדער נישט צונעמען, אויב עס איז נישט לעגיטימע, וועט דער קלעימער אינפארמירט ווערן איבער די סיבות פאר די אפלייקענונג, ענדיגן דעם פראצעדור.
ווען צונעמען, דער פאָדערן וועט זיין ינפאָרמד, ינדאַקייטינג די סומע פון דער צוריקצאָל, צעבראכן אַראָפּ און ינדאַקייטינג די סומע קאָראַספּאַנדינג צו אינטערעס. דער פאָדערן מוזן יבערגעבן, אין אַ מאַקסימום צייט פון 15 טעג, זייער העסקעם אָדער, אויב צונעמען, זייער אַבדזשעקשאַנז צו די סומע.
אויב זיי שטימען, דער פאָדערן מוזן גיין צו זייער באַנקאָ סאַנטאַנדער צווייַג אָדער קיין אנדערע פון די באַנק, ידענטיפיצירן זיך, אויסדריקן זייער העסקעם אין שרייבן מיט די פאָרשלאָג געמאכט דורך די באַנק, סיינינג אונטן.
