Không có khả năng tái cấp vốn sau khi ly hôn
Kể từ khi Đánh giá Thị trường Thế chấp (MMR) được giới thiệu vào năm 2014, việc đăng ký thế chấp có thể khó khăn hơn đối với một số người: người cho vay phải đánh giá khả năng chi trả và tính đến một số yếu tố, bao gồm cả tuổi tác.
Mục đích là để đảm bảo rằng những người sắp nghỉ hưu không có các khoản vay không có khả năng chi trả cho họ. Vì thu nhập của người dân có xu hướng giảm sau khi họ ngừng làm việc và nhận lương hưu, Quy định Quản lý Rủi ro khuyến khích người cho vay và người đi vay trả hết các khoản thế chấp trước đó. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được hoặc phù hợp với tất cả mọi người và một số người cho vay đã làm phức tạp điều này bằng cách đặt giới hạn độ tuổi tối đa cho các khoản thanh toán thế chấp. Thông thường, các giới hạn độ tuổi này là 70 hoặc 75, khiến nhiều người vay lớn tuổi có ít lựa chọn.
Ảnh hưởng thứ yếu của các giới hạn độ tuổi này là các điều khoản được rút ngắn lại, tức là chúng phải được thanh toán nhanh hơn. Và điều này có nghĩa là các khoản phí hàng tháng cao hơn, có thể khiến họ không đủ khả năng chi trả. Điều này đã dẫn đến cáo buộc phân biệt tuổi tác, bất chấp ý định tích cực của RMM.
Vào tháng 2018 năm 99, Aldermore đã tung ra một khoản thế chấp mà bạn có thể có lên đến 100 tuổi # JusticeFor95yearoldmortgagepayers. Cùng tháng, Hiệp hội Xây dựng Gia đình đã tăng tuổi tối đa vào cuối nhiệm kỳ lên 70 tuổi. Những người khác, chủ yếu là các công ty cho vay thế chấp, đã loại bỏ hoàn toàn độ tuổi tối đa. Tuy nhiên, một số người cho vay trên đường phố vẫn nhấn mạnh giới hạn độ tuổi là 75 hoặc 80, nhưng giờ đây những người vay lớn tuổi đã linh hoạt hơn, vì Nationwide và Halifax đã mở rộng giới hạn độ tuổi lên XNUMX.
Tại sao người cho vay thế chấp cần nghị định ly hôn
Nếu bạn đã trải qua một cuộc ly hôn, một khởi đầu mới sẽ đến với những điều mới cần xem xét khi mua nhà hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn. Đối tác cũ của bạn có thể mua phần của anh ấy / cô ấy trong ngôi nhà hiện tại, nghĩa là bạn sẽ phải tìm nhà riêng của mình hoặc ở lại ngôi nhà hiện tại của bạn, cần phải tái cấp vốn.
Khi bạn ly hôn, nhiều thay đổi diễn ra. Nó có thể được tách khỏi tên của vợ / chồng bạn. Sự tách biệt có thể thân thiện, nhưng cũng có thể phức tạp. Tùy thuộc vào việc giải quyết ly hôn của bạn, bạn có thể đang tìm kiếm một ngôi nhà mới.
May mắn thay, anh ấy không đơn độc. Những cuộc ly hôn xảy ra hàng ngày. Các lĩnh vực thế chấp và bất động sản biết điều này. Làm việc với REALTOR® hoặc đại lý bất động sản hiểu rõ kinh nghiệm và nhu cầu của bạn khi đến một ngôi nhà mới.
Về nguồn thu nhập của bạn, nếu bạn là một gia đình có hai thu nhập, việc mất thu nhập của vợ / chồng bạn có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện nhận một khoản vay nhỏ hơn, trừ khi bạn mua với một người đồng ký kết hoặc một đối tác mới.
Có nhiều cách để bù đắp cho điều này. Ví dụ: nếu bạn đang nhận tiền cấp dưỡng nuôi con và / hoặc tiền cấp dưỡng (và có thể chứng minh rằng các khoản thanh toán này sẽ tiếp tục trong một thời gian), những khoản này có thể được tính vào thu nhập của bạn cho các mục đích đủ điều kiện.
Ai trả tiền thế chấp khi ly hôn
Các lựa chọn này phụ thuộc vào các yếu tố như số vốn sở hữu trong căn nhà của vợ / chồng, cách thức mua và sở hữu căn nhà đó, liệu một người có muốn ở trong nhà hay không, việc giải quyết ly hôn và điểm tín dụng của những người có liên quan.
Nếu bạn không có thu nhập để tự trả khoản thế chấp, bạn có thể thấy rằng người cho vay thế chấp sẽ không chấp thuận một khoản vay mới cho một ngôi nhà có thu nhập. Trừ khi bạn có thể tăng thu nhập nhanh chóng, nếu không bạn có thể phải bán ngôi nhà của hôn nhân.
Nếu điểm tín dụng của bạn đã giảm kể từ khi bạn thực hiện khoản vay mua nhà hiện tại, bạn có thể không còn đủ điều kiện để được tái cấp vốn. Bạn có thể vượt qua điểm tín dụng thấp bằng cách đánh giá lại nhanh chóng, nhưng thành công khi sử dụng phương pháp đó là điều không chắc chắn.
Ví dụ: nếu bạn chỉ tạo dựng được một tỷ lệ vốn chủ sở hữu nhỏ, thì một khoản tái cấp vốn có thể bị cấm hoặc không có sẵn. May mắn thay, có những lựa chọn thế chấp có thể giúp bạn đối phó với tình trạng thiếu tài sản ròng.
Tuy nhiên, người phối ngẫu còn lại phải chứng minh rằng họ đã thanh toán đầy đủ khoản thế chấp trong sáu tháng qua. Tái cấp vốn hợp lý là tốt nhất cho những người đã tách biệt ít nhất là lâu.
Rút vợ / chồng ra khỏi thế chấp sau khi ly hôn
Hòa giải là một cách không tốn kém để cố gắng giải quyết những khác biệt về tiền bạc và tài sản. Khi đi đến hòa giải, cả hai bạn sẽ phải điền vào mẫu thông tin tài chính. Nó cho thấy lượng tiền vào và ra và là điểm khởi đầu tốt cho các cuộc thảo luận.
Bạn có thể mua nhà của đối tác cũ để sở hữu. Tuy nhiên, ngay cả khi hai bạn đi đến thỏa thuận, công ty cho vay thế chấp sẽ muốn biết liệu bạn có đủ khả năng tự trả các khoản thế chấp hay không.
Bạn nên hỏi công ty cho vay thế chấp nếu họ đứng tên bạn thế chấp. Ngay cả khi họ làm như vậy, bạn có thể có được một thỏa thuận tốt hơn, vì vậy bạn nên nói chuyện với một nhà tư vấn tài chính hoặc thế chấp. Họ có thể giới thiệu những thứ khác mà bạn có thể thử.
Nếu không có cách nào để mua đứt đối tác cũ, bạn có thể cố gắng tìm ra một thỏa thuận khác. Ví dụ, nếu bạn có con, bạn có thể ở nhà với chúng cho đến khi đứa con út của bạn 18 tuổi hoặc tốt nghiệp trung học. Kể từ thời điểm đó, bạn có thể bán nhà.
