Đó là khoản vay sinh viên lãi suất thay đổi hay cố định?
Việc lựa chọn một khoản vay thế chấp cố định hoặc thay đổi có thể tùy thuộc vào sở thích cá nhân của bạn. Dưới đây, chúng tôi xem xét một số điểm khác biệt giữa các khoản vay thế chấp cố định và thay đổi để giúp bạn quyết định điều gì tốt nhất cho mình.
Có nhiều lựa chọn cho vay mua nhà. Chúng bao gồm loại thanh toán (ví dụ: "gốc và lãi" so với "chỉ lãi") và lãi suất. Trong bài viết này, chúng tôi tập trung vào lãi suất và cách chúng có thể ảnh hưởng đến khoản vay thế chấp.
Khoản vay thế chấp lãi suất cố định là khoản vay có lãi suất được chốt (tức là cố định) trong một khoảng thời gian xác định, thường là từ một đến mười năm. Trong thời gian lãi suất cố định, cả lãi suất và số tiền trả góp không thay đổi.
Ngược lại, một khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Người cho vay có thể tăng hoặc giảm lãi suất liên quan đến khoản vay. Lãi suất có thể thay đổi theo các quyết định của Ngân hàng Dự trữ Úc, cũng như các yếu tố khác. Số tiền hoàn trả tối thiểu bắt buộc sẽ tăng lên nếu lãi suất tăng, và giảm nếu lãi suất giảm.
Ví dụ về tỷ giá biến đổi và cố định
Vì lãi suất là như nhau, bạn sẽ luôn biết khi nào bạn sẽ trả thế chấp Dễ hiểu hơn là thế chấp lãi suất thay đổi Bạn sẽ chắc chắn biết cách lập ngân sách cho các khoản thanh toán thế chấp của mình. Lãi suất ban đầu thường thấp hơn lãi suất A. khoản thanh toán thấp hơn có thể giúp bạn nhận được khoản vay lớn hơn Nếu lãi suất gốc giảm và lãi suất của bạn giảm xuống, nhiều khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển thành tiền gốc Bạn có thể chuyển sang thế chấp lãi suất cố định bất kỳ lúc nào
Lãi suất ban đầu thường cao hơn lãi suất thế chấp có lãi suất thay đổi. Lãi suất được giữ cố định trong suốt thời hạn của khoản thế chấp. Nếu bạn phá vỡ khoản thế chấp vì bất kỳ lý do gì, hình phạt có thể sẽ cao hơn so với mức thế chấp có tỷ lệ thay đổi.
Thế chấp có bảo đảm hay không có thế chấp?
Thế chấp lãi suất cố định và thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM) là hai loại thế chấp chính. Mặc dù thị trường cung cấp nhiều loại cho vay trong hai loại này, nhưng bước đầu tiên khi mua một khoản thế chấp là xác định xem loại khoản vay nào trong hai loại khoản vay chính phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Thế chấp lãi suất cố định tính lãi suất cố định không đổi trong suốt thời hạn của khoản vay. Mặc dù số tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng thay đổi theo từng đợt, nhưng tổng số tiền phải trả vẫn như nhau, giúp chủ nhà dễ dàng lập ngân sách hơn.
Biểu đồ khấu hao từng phần sau đây cho thấy số tiền gốc và lãi thay đổi như thế nào trong suốt thời hạn của khoản thế chấp. Trong ví dụ này, thời hạn của khoản thế chấp là 30 năm, tiền gốc là $ 100.000, và lãi suất là 6%.
Ưu điểm chính của khoản vay theo lãi suất cố định là người đi vay được bảo vệ khỏi các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng tăng đột ngột và có khả năng tăng đáng kể nếu lãi suất tăng. Các khoản thế chấp lãi suất cố định rất dễ hiểu và thay đổi rất ít từ người cho vay sang người cho vay. Nhược điểm của thế chấp lãi suất cố định là khi lãi suất cao, thì việc vay vốn sẽ khó hơn vì các khoản thanh toán ít khả năng chi trả hơn. Máy tính thế chấp có thể cho bạn thấy tác động của các tỷ lệ khác nhau đối với khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Lãi suất thay đổi thế chấp
Kevin Davis không làm việc cho, tư vấn, sở hữu cổ phần hoặc nhận tài trợ từ bất kỳ công ty hoặc tổ chức nào có thể hưởng lợi từ bài viết này, và đã không tiết lộ bất kỳ liên kết có liên quan nào ngoài cuộc hẹn học tập của mình.
Trong thời buổi như hiện nay, khi không biết chắc chắn điều gì sẽ xảy ra với lãi suất, người đi vay nhận được rất nhiều lời khuyên về việc nên chọn lãi suất cố định hay lãi suất thay đổi. Thật không may, nhiều người trong số họ không được thành lập tốt.
Với một vài trường hợp ngoại lệ, các ngân hàng ấn định lãi suất cố định dựa trên kỳ vọng của họ về diễn biến lãi suất trong tương lai. Họ có đội quân gồm các nhà kinh tế và nhà phân tích, những người tính đến tất cả các thông tin có sẵn để thực hiện các tính toán.
Điều này có nghĩa là kỳ vọng của ngân hàng về những gì họ sẽ nhận được từ khách hàng trong suốt thời hạn của một khoản vay cố định sẽ tương tự như kỳ vọng của ngân hàng về những gì họ sẽ nhận được từ khách hàng trong suốt thời hạn của một khoản vay thay đổi. Bạn nhận được cùng một loại lợi ích trong cả hai trường hợp.
Người đi vay cân nhắc lựa chọn khoản vay cố định hay thay đổi phải tính đến các khía cạnh khác. Trong trường hợp cho vay cố định, số tiền trả góp hàng tháng được cố định trong một số năm nhất định. Đối với nhiều người đó là một điều tốt. Họ biết một thực tế rằng (trong thời gian khoản vay được cố định) các khoản thanh toán của họ sẽ không vượt quá mức họ mong đợi phải trả.
