Nó là thẻ tín dụng có lãi suất thay đổi hay cố định?
Sau tất cả những gì đã xảy ra về mặt chính trị và kinh tế trong những năm gần đây, việc dự đoán những gì có thể xảy ra sẽ trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Điều này khiến người đi vay phải lựa chọn khó khăn khi vay thế chấp: tốt hơn là chấp nhận lãi suất linh hoạt ngắn hạn với chi phí hàng tháng thấp hơn, hay trả nhiều hơn để có được sự yên tâm gắn liền với lãi suất cố định dài hạn? Dưới đây chúng tôi phân tích các tùy chọn khác nhau để làm nổi bật sự khác biệt chính của chúng và những lợi thế có thể có của chúng.
Điều quan trọng, ý tưởng khóa lãi suất thế chấp sẽ hấp dẫn những người đi vay muốn kiểm soát ngân sách của họ. Điều này là do lãi suất là như nhau trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ hai đến mười năm. Do đó, các khoản trả nợ đều giống nhau mỗi tháng, có nghĩa là không cần phải lo lắng về tác động của lãi suất tăng trong thời gian cố định.
Người cho vay thường đưa ra lãi suất thấp hơn đối với lãi suất cố định ngắn hạn và lãi suất cao hơn đối với ưu đãi dài hạn: chi phí bổ sung trả trước theo lãi suất cố định dài hạn về cơ bản mua cho người đi vay sự yên tâm trong dài hạn.
Nhược điểm của thế chấp lãi suất cố định
Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thường cung cấp lãi suất thấp hơn và linh hoạt hơn, nhưng nếu lãi suất tăng, bạn có thể phải trả nhiều hơn vào cuối kỳ hạn. Các khoản thế chấp theo lãi suất cố định có thể có lãi suất cao hơn, nhưng chúng đi kèm với sự đảm bảo rằng bạn sẽ trả cùng một số tiền mỗi tháng trong toàn bộ thời hạn.
Bất cứ khi nào một hợp đồng thế chấp được ký hợp đồng, một trong những lựa chọn đầu tiên là quyết định giữa lãi suất cố định hoặc thay đổi. Đây dễ dàng là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn từng thực hiện, vì nó sẽ ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí thế chấp của bạn theo thời gian. Mặc dù có thể hấp dẫn để đi với tỷ lệ thấp nhất được đưa ra, nhưng nó không đơn giản như vậy. Cả hai hình thức thế chấp đều có ưu và nhược điểm, vì vậy bạn nên hiểu thế chấp lãi suất cố định và lãi suất thay đổi hoạt động như thế nào trước khi đưa ra quyết định.
Đối với các khoản thế chấp có lãi suất cố định, lãi suất là như nhau trong suốt thời hạn. Không quan trọng nếu lãi suất tăng hay giảm. Lãi suất cho khoản thế chấp của bạn sẽ không thay đổi và bạn sẽ trả một số tiền như nhau mỗi tháng. Các khoản thế chấp lãi suất cố định thường có lãi suất cao hơn các khoản thế chấp lãi suất thay đổi vì chúng đảm bảo một tỷ lệ không đổi.
Lãi suất thay đổi
Chúng ta đều biết rằng lãi suất ở Úc gần đây đã xuống mức thấp nhất trong lịch sử. Mặc dù vậy, các nhà bình luận và nhà kinh tế dự đoán rằng tỷ giá có thể tăng trong năm nay. Vì vậy, nếu bạn muốn tận dụng lợi thế của lãi suất thấp và không chắc mình nên chọn tỷ lệ cố định hay thay đổi, chúng tôi sẽ giải thích chúng khác nhau như thế nào và cho bạn biết Mark Bouris và nhà bình luận kinh tế hàng đầu Stephen Koukoulas phải làm gì nói về các lựa chọn của bạn.
Khoản vay thế chấp lãi suất cố định Khoản vay thế chấp lãi suất cố định là khoản vay thế chấp có lãi suất không thay đổi trong một khoảng thời gian cố định. Điều này cung cấp sự đảm bảo về việc trả nợ và có nghĩa là ngay cả khi lãi suất ở Úc tăng, lãi suất và các khoản thanh toán cho khoản vay thế chấp lãi suất cố định của bạn sẽ vẫn giữ nguyên. Điều đó tốt cho ngân sách. Điều quan trọng cần lưu ý là thời hạn "cố định" không phải là thời hạn của khoản vay, mà là thời hạn ban đầu đã thỏa thuận, thường là từ 1 đến 5 năm. Khi thời hạn cố định đã trôi qua, bạn sẽ cần phải xác định lại kỳ hạn ở một tỷ giá mới hoặc chuyển sang một tỷ lệ thay đổi, vì tỷ giá của bạn có thể sẽ tự động trở lại thành biến. Các khoản vay thế chấp lãi suất cố định có xu hướng kém linh hoạt hơn. Có thể khó thực hiện thay đổi hơn, vì vậy các tùy chọn như khấu hao lớn bổ sung, tiếp cận phân phối lại, chức năng tài khoản bồi thường hoặc tái cấp vốn trong thời hạn cố định có thể không khả dụng, có thể bị hạn chế hoặc có thể tốn kém.
Thế chấp có thể thay đổi hoặc cố định
Vì lãi suất là như nhau, bạn sẽ luôn biết khi nào bạn sẽ trả thế chấp Dễ hiểu hơn là thế chấp lãi suất thay đổi Bạn sẽ chắc chắn biết cách lập ngân sách cho các khoản thanh toán thế chấp của mình. Lãi suất ban đầu thường thấp hơn lãi suất A. khoản thanh toán thấp hơn có thể giúp bạn nhận được khoản vay lớn hơn Nếu lãi suất gốc giảm và lãi suất của bạn giảm xuống, nhiều khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển thành tiền gốc Bạn có thể chuyển sang thế chấp lãi suất cố định bất kỳ lúc nào
Lãi suất ban đầu thường cao hơn lãi suất thế chấp có lãi suất thay đổi. Lãi suất được giữ cố định trong suốt thời hạn của khoản thế chấp. Nếu bạn phá vỡ khoản thế chấp vì bất kỳ lý do gì, hình phạt có thể sẽ cao hơn so với mức thế chấp có tỷ lệ thay đổi.
