Ai thực hiện các khoản thế chấp 40 năm
Kể từ khi Đánh giá Thị trường Thế chấp (MMR) được giới thiệu vào năm 2014, việc đăng ký thế chấp có thể khó khăn hơn đối với một số người: người cho vay phải đánh giá khả năng chi trả và tính đến một số yếu tố, bao gồm cả tuổi tác.
Mục đích là để đảm bảo rằng những người sắp nghỉ hưu không có các khoản vay không có khả năng chi trả cho họ. Vì thu nhập của người dân có xu hướng giảm sau khi họ ngừng làm việc và nhận lương hưu, Quy định Quản lý Rủi ro khuyến khích người cho vay và người đi vay trả hết các khoản thế chấp trước đó. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được hoặc phù hợp với tất cả mọi người và một số người cho vay đã làm phức tạp điều này bằng cách đặt giới hạn độ tuổi tối đa cho các khoản thanh toán thế chấp. Thông thường, các giới hạn độ tuổi này là 70 hoặc 75, khiến nhiều người vay lớn tuổi có ít lựa chọn.
Ảnh hưởng thứ yếu của các giới hạn độ tuổi này là các điều khoản được rút ngắn lại, tức là chúng phải được thanh toán nhanh hơn. Và điều này có nghĩa là các khoản phí hàng tháng cao hơn, có thể khiến họ không đủ khả năng chi trả. Điều này đã dẫn đến cáo buộc phân biệt tuổi tác, bất chấp ý định tích cực của RMM.
Vào tháng 2018 năm 99, Aldermore đã tung ra một khoản thế chấp mà bạn có thể có lên đến 100 tuổi # JusticeFor95yearoldmortgagepayers. Cùng tháng, Hiệp hội Xây dựng Gia đình đã tăng tuổi tối đa vào cuối nhiệm kỳ lên 70 tuổi. Những người khác, chủ yếu là các công ty cho vay thế chấp, đã loại bỏ hoàn toàn độ tuổi tối đa. Tuy nhiên, một số người cho vay trên đường phố vẫn nhấn mạnh giới hạn độ tuổi là 75 hoặc 80, nhưng giờ đây những người vay lớn tuổi đã linh hoạt hơn, vì Nationwide và Halifax đã mở rộng giới hạn độ tuổi lên XNUMX.
Giới hạn tuổi thế chấp ở Anh
Thế chấp thường là một phần cần thiết khi mua nhà, nhưng có thể khó hiểu bạn đang phải trả những gì và bạn thực sự có thể mua được bao nhiêu. Một máy tính thế chấp có thể giúp người vay ước tính các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ dựa trên giá mua, khoản trả trước, lãi suất và các chi phí chủ nhà hàng tháng khác.
1. Nhập giá của căn nhà và số tiền thanh toán ban đầu. Bắt đầu bằng cách thêm tổng giá mua của căn nhà bạn muốn mua ở bên trái màn hình. Nếu bạn không có ý định về một ngôi nhà cụ thể, bạn có thể thử nghiệm với con số này để xem bạn có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà. Tương tự như vậy, nếu bạn đang suy nghĩ về việc đưa ra đề nghị mua một căn nhà, máy tính này có thể giúp bạn xác định số tiền bạn có thể đưa ra. Tiếp theo, thêm khoản thanh toán bạn dự kiến sẽ thực hiện, dưới dạng phần trăm giá mua hoặc số tiền cụ thể.
2. Nhập lãi suất. Nếu bạn đã tìm kiếm một khoản vay và được cung cấp một loạt các mức lãi suất, hãy nhập một trong các giá trị đó vào hộp lãi suất ở bên trái. Nếu bạn chưa có lãi suất, bạn có thể nhập lãi suất thế chấp trung bình hiện tại làm điểm khởi đầu.
Tôi có thể vay thế chấp bao nhiêu tuổi?
Thời hạn trả nợ trung bình cho một khoản thế chấp là 25 năm. Nhưng theo một nghiên cứu của công ty môi giới thế chấp L&C Mortgages, số lượng người mua lần đầu tiên vay thế chấp từ 31 đến 35 năm đã tăng gấp đôi từ năm 2005 đến 2015.
Giả sử bạn đang mua một bất động sản trị giá 250.000 bảng Anh với tỷ lệ 3% và bạn phải đặt cọc 30%. Việc vay 175.000 bảng Anh trong 25 năm sẽ khiến bạn mất 830 bảng Anh mỗi tháng. Nếu thêm năm năm nữa, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống còn 738 bảng, trong khi khoản thế chấp 35 năm sẽ chỉ có giá 673 bảng mỗi tháng. Đó là 1.104 pound hoặc ít hơn 1.884 pound mỗi năm.
Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra hợp đồng thế chấp để xem liệu bạn có thể trả quá mức hay không. Có thể làm điều đó mà không bị phạt giúp bạn linh hoạt hơn nếu bạn được tăng lương hoặc kiếm được một khoản tiền lớn. Bạn cũng có thể trả số tiền theo hợp đồng nếu thời gian trở nên khó khăn.
Điều đáng để suy nghĩ, vì bất kỳ khoản tiền bổ sung nào bạn đưa vào thế chấp của mình nhiều hơn và cao hơn số tiền tiêu chuẩn hàng tháng sẽ rút ngắn thời gian chung của khoản thế chấp, giúp bạn tiết kiệm thêm lãi suất trong suốt thời hạn của khoản thế chấp.
Giới hạn thế chấp 35 tuổi
Thời hạn trả nợ trung bình cho một khoản thế chấp là 25 năm. Nhưng theo một nghiên cứu của công ty môi giới thế chấp L&C Mortgages, số lượng người mua lần đầu tiên vay thế chấp từ 31 đến 35 năm đã tăng gấp đôi từ năm 2005 đến 2015.
Giả sử bạn đang mua một bất động sản trị giá 250.000 bảng Anh với tỷ lệ 3% và bạn phải đặt cọc 30%. Việc vay 175.000 bảng Anh trong 25 năm sẽ khiến bạn mất 830 bảng Anh mỗi tháng. Nếu thêm năm năm nữa, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống còn 738 bảng, trong khi khoản thế chấp 35 năm sẽ chỉ có giá 673 bảng mỗi tháng. Đó là 1.104 pound hoặc ít hơn 1.884 pound mỗi năm.
Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra hợp đồng thế chấp để xem liệu bạn có thể trả quá mức hay không. Có thể làm điều đó mà không bị phạt giúp bạn linh hoạt hơn nếu bạn được tăng lương hoặc kiếm được một khoản tiền lớn. Bạn cũng có thể trả số tiền theo hợp đồng nếu thời gian trở nên khó khăn.
Điều đáng để suy nghĩ, vì bất kỳ khoản tiền bổ sung nào bạn đưa vào thế chấp của mình nhiều hơn và cao hơn số tiền tiêu chuẩn hàng tháng sẽ rút ngắn thời gian chung của khoản thế chấp, giúp bạn tiết kiệm thêm lãi suất trong suốt thời hạn của khoản thế chấp.
