Tôi có thể được thế chấp 35 năm với 40 năm không?
Nói một cách dễ hiểu, thế chấp ngược lại là một khoản vay. Chủ nhà từ 62 tuổi trở lên và có tài sản bất động sản đáng kể có thể vay vốn mua nhà và nhận tiền dưới hình thức trả một lần, thanh toán cố định hàng tháng hoặc hạn mức tín dụng. Không giống như thế chấp có kỳ hạn, được sử dụng để mua nhà, thế chấp ngược lại không yêu cầu chủ nhà thực hiện bất kỳ khoản thanh toán khoản vay nào.
Thay vào đó, toàn bộ số dư cho vay, lên đến một giới hạn, sẽ đến hạn và phải trả khi người vay qua đời, chuyển nhà vĩnh viễn hoặc bán nhà. Các quy định của liên bang yêu cầu người cho vay phải cấu trúc giao dịch để số tiền cho vay không vượt quá giá trị của căn nhà. Ngay cả khi nó xảy ra, thông qua sự sụt giảm giá trị thị trường của căn nhà hoặc nếu người vay sống lâu hơn dự kiến, người vay hoặc di sản của người vay sẽ không phải chịu trách nhiệm thanh toán cho người cho vay khoản chênh lệch nhờ bảo hiểm thế chấp của chương trình.
Thế chấp ngược lại có thể cung cấp tiền rất cần thiết cho người cao niên, những người có giá trị ròng chủ yếu gắn liền với giá trị căn nhà của họ: giá trị thị trường của căn nhà trừ đi số tiền của bất kỳ khoản vay cầm cố chưa thanh toán nào. Tuy nhiên, những khoản vay này có thể tốn kém và phức tạp, cũng như có thể bị lừa đảo. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách hoạt động của thế chấp đảo ngược và cách bảo vệ bản thân khỏi những cạm bẫy, để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc liệu hình thức vay này có phù hợp với bạn hoặc người thân hay không.
Tôi có thể nhận thế chấp 30 năm ở tuổi 55 không?
Lãi suất đối với các khoản thế chấp 25 năm có xu hướng thấp hơn so với các khoản thế chấp 30 năm, có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm tiền, tiết kiệm thời gian bằng cách trả nhà sớm hơn và giúp bạn đỡ lo sợ về việc lãi suất của bạn bị điều chỉnh tăng lên như xảy ra với một biến tỷ lệ thế chấp.
MBA dự đoán rằng các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm sẽ tăng dần trong suốt năm 2017, trung bình là 4,7% trong quý 2017 năm 30. Tương tự, NAR dự kiến lãi suất cố định 4,6 năm sẽ tăng khoảng 2017% vào cuối năm 25. Vì vậy. trong khi lãi suất thế chấp XNUMX năm đang ở mức thấp nhất mọi thời đại, điều đó có thể không xảy ra trong nhiều năm tới. Xem xét dự báo để so sánh lãi suất hiện tại của bạn với lãi suất tái cấp vốn hiện tại và trong tương lai gần là một cách tốt để xác định lịch tái cấp vốn của bạn.
Giả sử bạn cần một khoản vay 160.000 đô la và bạn đã giảm 20%. Khoản vay mà bạn đã thực hiện có lãi suất là 7 phần trăm. Với khoản thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 1.064,48 đô la và trong suốt thời hạn của khoản vay, bạn sẽ phải trả 223.217 đô la tiền lãi, như bạn có thể thấy, gấp đôi khoản vay ban đầu,
Máy tính thế chấp trong hơn 55s
Thuật ngữ "thế chấp" đề cập đến một khoản vay được sử dụng để mua hoặc duy trì nhà, đất hoặc các loại bất động sản khác. Người đi vay đồng ý thanh toán cho người cho vay theo thời gian, thường là một loạt các khoản thanh toán đều đặn được chia thành gốc và lãi. Tài sản được dùng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.
Người đi vay phải đăng ký thế chấp thông qua người cho vay ưu tiên của họ và đảm bảo rằng họ đáp ứng một số yêu cầu, chẳng hạn như điểm tín dụng tối thiểu và các khoản thanh toán trước. Các đơn đăng ký thế chấp trải qua một quy trình bảo lãnh phát hành nghiêm ngặt trước khi đến giai đoạn kết thúc. Các hình thức thế chấp khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu của người đi vay, chẳng hạn như các khoản vay thông thường và các khoản vay lãi suất cố định.
Các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng thế chấp để mua bất động sản mà không cần phải trả trước toàn bộ giá mua. Người vay hoàn trả khoản vay cộng với lãi suất trong một số năm nhất định cho đến khi anh ta sở hữu tài sản tự do và không bị cản trở. Thế chấp còn được gọi là thế chấp đối với tài sản hoặc yêu cầu bồi thường về tài sản. Nếu người đi vay mặc định thế chấp thì người cho vay có thể cưỡng chế tài sản đó.
Giới hạn thế chấp 35 tuổi
Khi bạn bước sang tuổi 50, các lựa chọn thế chấp bắt đầu thay đổi. Điều này không có nghĩa là bạn không thể mua nhà nếu bạn đang ở hoặc gần đến tuổi nghỉ hưu, nhưng cần biết rằng tuổi tác có thể ảnh hưởng đến việc cho vay như thế nào.
Mặc dù nhiều nhà cung cấp thế chấp áp đặt giới hạn độ tuổi tối đa, điều này sẽ phụ thuộc vào người bạn tiếp cận. Thêm vào đó, có những người cho vay chuyên về các sản phẩm thế chấp cao cấp, và chúng tôi ở đây để chỉ cho bạn đúng hướng.
Hướng dẫn này sẽ giải thích tác động của tuổi tác đối với các đơn đăng ký thế chấp, cách các lựa chọn của bạn thay đổi theo thời gian và tổng quan về các sản phẩm thế chấp hưu trí chuyên biệt. Hướng dẫn của chúng tôi về giải phóng vốn và thế chấp trọn đời cũng có sẵn để biết thêm thông tin chi tiết.
Khi bạn già đi, bạn bắt đầu có nhiều rủi ro hơn đối với các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp thông thường, do đó, việc vay vốn sau này có thể khó khăn hơn. Tại sao? Điều này thường là do thu nhập hoặc tình trạng sức khỏe của bạn giảm, và thường là do cả hai.
Sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ không còn nhận được tiền lương bình thường từ công việc của mình. Ngay cả khi bạn có một khoản lương hưu dự phòng, người cho vay có thể khó biết chính xác bạn sẽ kiếm được gì. Thu nhập của bạn cũng có khả năng giảm sút, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả của bạn.
