Lãi suất thay đổi thế chấp
Theo dữ liệu gần đây của Mortgage Professionals Canada, những người mua nhà trong hai năm qua đã trả trung bình 647.036 USD. Khoản thanh toán trước trung bình là 297.476 đô la, tương đương với khoản vay 349.560 đô la, theo dữ liệu gần đây từ Equifax Canada.
Nếu lãi suất tăng lên 2% vào cuối năm, điều đó có nghĩa là lãi suất cơ bản là 4,20%. Trong trường hợp đó, người nắm giữ thế chấp lãi suất thay đổi trong ví dụ của chúng tôi sẽ thấy khoản thanh toán hàng tháng của cô ấy tăng vọt lên 1.681 đô la, nhiều hơn khoảng 300 đô la so với số tiền mà cô ấy bắt đầu vào tháng 3.600, hoặc hơn XNUMX đô la mỗi năm.
Điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả những người cầm cố lãi suất có thể điều chỉnh sẽ thấy các khoản thanh toán hàng tháng của họ thay đổi. Những người có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thanh toán cố định sẽ đơn giản thấy rằng khoản thanh toán của họ sẽ được chuyển sang phần lãi suất nhiều hơn, trong khi số tiền dành cho việc trả nợ gốc sẽ giảm xuống.
“Nhưng họ cũng nên nhớ rằng thị trường trái phiếu tiếp tục định giá khi BoC cắt giảm lãi suất vào năm 2024 với giả định rằng Ngân hàng sẽ kết thúc việc thắt chặt quá mức và sẽ phải lùi lại khi nền kinh tế tăng trưởng chậm hơn dự đoán,” ông nói thêm. "Nếu điều đó xảy ra, bất kỳ ai bắt đầu thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh ngay hôm nay sẽ chỉ còn nửa nhiệm kỳ vào thời điểm đó."
Lãi suất thay đổi thế chấp
Nếu bạn đang tìm kiếm một mức lãi suất, bạn sẽ thấy rằng mức lãi suất thấp nhất hiện có sẽ là một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được. Đó là lý do tại sao chúng tôi thường được hỏi, "Biến có nghĩa là gì và nó khác với thế chấp lãi suất cố định như thế nào?"
Với một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, lãi suất sẽ thay đổi dựa trên lãi suất cơ bản của người cho vay, theo lãi suất của Ngân hàng Canada và thường sẽ được tính là lãi suất cơ bản trừ đi một tỷ lệ phần trăm nhất định. Thách thức là bạn không thể dự đoán loại tăng và cắt giảm lãi suất nào đang chờ đợi bạn.
Với một khoản thế chấp có lãi suất cố định, các khoản thanh toán của bạn sẽ không đổi trong suốt thời gian của khoản thế chấp, mang lại sự ổn định. Mức giá cố định thường phù hợp hơn với những người mua nhà lần đầu hoặc những người chưa sở hữu nhà trong một thời gian dài.
Hầu hết các biến cho phép bạn thực hiện một tùy chọn để "chốt" một tỷ lệ cố định bất kỳ lúc nào cho phần còn lại của thời hạn thế chấp của bạn hoặc lâu hơn. Bạn cũng có thể khóa các khoản thanh toán của mình về mức sẽ như cũ nếu bạn chấp nhận mức lãi suất cao hơn, giúp bạn trả hết nợ thế chấp nhanh hơn và tạo ra một bước đệm tài chính trong trường hợp lãi suất tăng sau này.
Lãi suất thế chấp trong lịch sử Hoa Kỳ
Khoản vay trong đó loại và số tiền thế chấp được trả vẫn giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay. Ví dụ: nếu bạn có lãi suất 3,44% cho khoản thế chấp cố định trong 5 năm, lãi suất sẽ hoàn toàn giống nhau cho tất cả 5 năm của thời hạn và các khoản thanh toán của bạn sẽ không thay đổi. Số vốn được thanh toán cũng sẽ như vậy.
Một khoản cho vay mà lãi suất có thể tăng hoặc giảm trong suốt thời hạn của khoản thế chấp dựa trên các điều kiện thị trường. Các khoản thanh toán sẽ không thay đổi, nhưng số tiền thế chấp được trả sẽ tăng hoặc giảm tùy thuộc vào sự thay đổi của tỷ giá. Ví dụ: nếu bạn có khoản thế chấp 5% lãi suất có thể điều chỉnh trong 2,6 năm, lãi suất có thể giảm xuống 2,4% trong các năm 3-5. Các khoản thanh toán hàng tháng sẽ không thay đổi, tuy nhiên, số tiền thế chấp được trả sẽ tăng lên do tỷ lệ thấp hơn.
Ưu điểm - Bảo mật, nhiều người mua nhà lần đầu không hiểu hết các loại phí liên quan đến quyền sở hữu nhà. Với lãi suất cố định, người đi vay biết giá của khoản thanh toán trong thời hạn, do đó cho phép họ lập ngân sách phù hợp. Ngoài ra, nếu tỷ giá tăng, tỷ giá cố định sẽ không thay đổi. Do đó, nó bảo vệ người đi vay nếu lãi suất tăng lên trên tỷ giá cố định hiện tại của họ.
Đây có phải là thời điểm thích hợp để thay đổi thế chấp 2018? Trực tuyến
Vào tháng 2022 năm 10, lãi suất cho các khoản thế chấp cố định trong 2,2 năm ở mức thấp nhất, 2009%. Kể từ năm 2022, lãi suất thế chấp ở Anh đã có xu hướng giảm, đây là một tin tốt cho những người mua nhà lần đầu và những người đang thế chấp tài sản của họ. Tuy nhiên, với lạm phát gia tăng, Ngân hàng Trung ương Anh đã bắt đầu tăng dần tỷ giá ngân hàng vào năm XNUMX, khiến lãi suất thế chấp tăng đột biến. Mặc dù sự gia tăng ảnh hưởng tiêu cực đến chi phí đi vay, nó cũng có khả năng hạn chế nhu cầu mua nhà và kiềm chế sự gia tăng giá nhà được thấy kể từ khi bắt đầu đại dịch.
Đối với bất kỳ ai đang cố gắng vay thế chấp, bạn sẽ muốn có mức lãi suất thấp nhất có thể. Đối với người cho vay, nó sẽ muốn thu hút càng nhiều người vay càng tốt trong khi vẫn cạnh tranh, đồng thời cố gắng quản lý rủi ro của mình với tỷ lệ thích hợp. Năm 2020, ba công ty cho vay thế chấp hàng đầu của Vương quốc Anh chiếm hơn 40% thị trường.
Lãi suất hàng tháng của các tổ chức tài chính tiền tệ Vương quốc Anh (không bao gồm Ngân hàng Trung ương) trong 2 năm bằng đồng bảng Anh (75% LTV) đối với các khoản thế chấp cho hộ gia đình (tính theo tỷ lệ phần trăm) không được điều chỉnh theo mùa. Các số liệu thống kê khác về chủ đề Thế chấp ở Vương quốc Anh Thế chấp và Tài chính Tổng thị phần cho vay thế chấp từ các ngân hàng chính của Vương quốc Anh 2020 + Thế chấp và tài chính Thế chấp cho người mua lần đầu ở Vương quốc Anh 2020, theo khu vực + Thế chấp và tài trợ Các công ty kinh doanh được xếp hạng theo tài sản của tập đoàn ở Hoa Kỳ Vương quốc Anh 2020 Thế chấp và Tài chính Tổng các khoản vay thế chấp thông minh ở Vương quốc Anh từ Quý 4 năm 2018 đến Quý 2 năm 2021
