Fuster Associates
Якщо ви є власником іпотечного кредиту, для якого контрольний індекс IRPH (або індекс, заснований на середній ставці іпотечних кредитів, наданих іспанськими ощадними банками) був встановлений як змінна відсоткова ставка, зараз і особливо станом на постанову Суду Європейського Союзу (СЄС) від березня 2020 року ви можете вимагати від фінансової установи, яка надала вам позику, повернення суми відсотків, неправомірно сплачених протягом терміну вашої позики.
Ці типи положень, які містять змінні відсоткові ставки, пов’язані з індексом IRPH, вважаються зловживаннями лише тоді, коли вони не відповідають вимогам прозорості. Наприклад, споживач, який має іпотеку, розраховану на основі індексу IRPH замість міжбанківської відсоткової ставки в євро (Euribor), для іпотеки приблизно в 150.000 25.000 євро заплатить в середньому додаткові витрати в розмірі XNUMX XNUMX євро. Сума, яку можна вимагати.
Таким чином, враховуючи випадок, коли індекс не пропонувався з необхідною прозорістю, інформація, надана щодо наслідків під час укладення іпотечного договору з IRPH, не була зрозумілою, а також не були зрозумілі порівняльні витрати між іншими індексами (наприклад, Euribor ) і IRPH, ви можете претендувати на IRPH.
Претензії IRPH в Іспанії. Іпотека, пов'язана з IRPH
Суд Європейського Союзу (CJEU) у своєму рішенні від 3 березня 2020 року заявив, що споживачі, які постраждали від індексу IRPH (Index of Reference for Mortgage Loans), який є еталонним індексом для іпотечних кредитів, можуть подати претензії до іспанських банків .
Базуючись на базі даних, ми можемо сказати, що відсоткові ставки IRPH були вищими, ніж прив’язані до Euribor. Банки продавали ці ставки споживачам як стабільну альтернативу коливанням Euribor, який зараз має негативні ставки.
Для цього кожен позичальник, який бажає подати претензію щодо своїх положень індексу IRPH, повинен буде подати окрему судову позовну заяву, і зазначена претензія має бути оцінена судом у світлі його власних обставин.
Отже, кожен суд вирішуватиме, чи дотримувався позикодавець зобов’язань щодо інформації, передбачених Національним законодавством про прозорість, яке розвиває Директиву, застосовну на той час (Директива 93/13).
Щодо обов’язку щодо прозорості, Європейська комісія заявила, що кредитори/банки зобов’язані пояснити споживачеві змінну відсоткову ставку за іпотечним кредитом IRPH перед підписанням договору.
Образливі положення у вашому іпотечному договорі
IRPH (Довідковий індекс іпотечних кредитів) визначається як показник, який фінансові установи використовують для оновлення змінної процентної ставки за іпотечними кредитами своїх клієнтів. Це відсотки, подібні до Euribor, але регулюються кожною юридичною особою.
Після рішення Суду Європейського Союзу від 3 березня 2020 року позиція органу щодо зловживання відсотками IRPH, нарахованими банками на іпотечні кредити іспанських споживачів, є чіткою.
Таким чином, він позиціонується на користь споживача та дозволяє як вимагати сплачені суми, що перевищують внески по іпотечному кредиту, так і виключити цей контрольний індекс через відсутність прозорості в угоді.
Сховище або технічний доступ, який використовується виключно для анонімних статистичних цілей. Без вимоги, добровільної відповідності вашим Інтернет-провайдером або додаткових записів від третьої сторони інформація, що зберігається або отримується виключно для цієї мети, не може використовуватися для ідентифікації вас.
Останні новини про іпотеку ІРПЗ
Наслідки рішення Генерального адвоката TJCE, згідно з яким іспанські банки могли порушити Директиву ЄС 1993 року щодо зловживань у договорах із споживачами, посилаючись на іпотечні кредити з індексом IRPH, будуть більш стриманими, ніж очікувалося. Багато спостерігачів страх.
Після кризи нерухомості в Іспанії широко використовуваний індекс IRPH впав набагато менше, ніж Euribor, із середньою різницею в 2% за останнє десятиліття. Тому позичальники з іпотечними кредитами, прив’язаними до IRPH, втратили прибуток від падіння ставок, відчули себе обдуреними та почали судитися з банками.
У другому кварталі 2019 року вісім основних іспанських банків (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja та Liberbank) мали 17.400 мільярда євро іпотечних кредитів IRPH; Лише Caixabank становить 6.400 мільйонів євро. Ця цифра не включає іпотечні кредити, які були погашені.
Оцінки потенційних зобов’язань, що лягають на банки, дуже різні: від кількох мільярдів до десятків мільярдів. Асоціація споживачів ASUFIN вважає, що постраждали можуть до одного мільйона клієнтів із середньою вартістю 25.000 25.000 євро на одного клієнта. Таким чином, загальна потенційна заборгованість банків становитиме XNUMX мільярдів євро.
