Положення про підлогу та положення IRPH
Власники будинків на Майорці, Менорці та Ібіці можуть постраждати від одного з найбільших рішень року, пов’язаного з банками, кредитами та великими відсотками. Все обертається навколо IRPH, але що саме таке IRPH?
IRPH — це індекс іпотечних кредитів. Це офіційний індекс, встановлений Банком Іспанії, і другий за популярністю після індексу Euribor. Для розрахунку IRPH робиться середнє значення процентних ставок, запропонованих різними суб’єктами, включно з іпотечними витратами, пов’язаними з кредитами на термін більше трьох років. Загалом IRPH завжди був вищим за індекс Euribor. Така процентна ставка більш вигідна банкам при продажу кредиту, і в більшості випадків погана для клієнтів. З цієї причини іпотечні кредитори можуть переплатити до 2.000 євро на рік.
IRPH широко використовувався в 2005 і 2006 роках, що збіглося з бумом нерухомості, а також з рекордною ставкою Euribor, яка перевищувала 5% протягом кількох місяців у цей період. Протягом цього часу IRPH вважався «менш волатильним», ніж індекс Euribor. База даних Asufin підрахувала, що це може вплинути на понад мільйон іпотечних кредитів Іспанії.
Fuster Associates
IRPH продавався тисячам іспанських споживачів як стабільна альтернатива Euribor. Однак найбільшою проблемою цього індексу є не лише його нестабільність, але й основа його розрахунку, яка маніпулюється та обумовлюється самими суб’єктами.
У той час, коли іспанські суди переповнені тисячами позовів щодо неправомірних положень, було додано недійсність індексу IRPH, який, як і Euribor, є індексом, на який посилаються іпотечні кредити. Під час оголошення багато суб’єктів обіцяли споживачеві, що, на відміну від Euribor, він вигідніший, оскільки менш мінливий і безпечніший. Однак протягом багатьох років було показано, що це не так, і вибір IRPH замість Euribor призвело до того, що люди втратили тисячі євро.
Правда полягає в тому, що IRPH, у різних модальностях, завжди залишався вищим за Euribor, і хоча він підвищувався, коли це відбувалося, падіння ніколи не збігалися. Зокрема, починаючи з 2009 року, коли Euribor почав своє історичне падіння до від’ємних значень, IRPH завжди залишався вищим на 2,6–3,3 відсоткових пункти.
Останні новини про іпотеку ІРПЗ
Наслідки рішення Генерального адвоката TJCE, згідно з яким іспанські банки могли порушити Директиву ЄС 1993 року щодо зловживань у договорах із споживачами, посилаючись на іпотечні кредити з індексом IRPH, будуть більш стриманими, ніж очікувалося. Багато спостерігачів страх.
Після кризи нерухомості в Іспанії широко використовуваний індекс IRPH впав набагато менше, ніж Euribor, із середньою різницею в 2% за останнє десятиліття. Таким чином, позичальники з іпотечними кредитами, пов’язаними з IRPH, втратили надприбуток від падіння ставок, відчули себе обдуреними та почали судитися з банками.
У другому кварталі 2019 року вісім основних іспанських банків (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja та Liberbank) мали 17.400 мільярда євро іпотечних кредитів IRPH; Лише Caixabank становить 6.400 мільйонів євро. Ця цифра не включає іпотечні кредити, які були погашені.
Оцінки потенційних зобов’язань, що лягають на банки, дуже різні: від кількох мільярдів до десятків мільярдів. Асоціація споживачів ASUFIN вважає, що постраждали можуть до одного мільйона клієнтів із середньою вартістю 25.000 25.000 євро на одного клієнта. Таким чином, загальна потенційна заборгованість банків становитиме XNUMX мільярдів євро.
Образливі положення у вашому іпотечному договорі
Суд Європейського Союзу (CJEU) відкриває двері для хвилі позовів проти банків своїм рішенням, яке встановлює, що іспанські суди повинні визначати кожен випадок окремо, якщо положення та контракти, які застосовують IRPH в іпотечних договорах, є зловживаннями або ні. Вимагайте індекс IRPH вашої іпотеки та скористайтеся цим рішенням.
Ми рекомендуємо зібрати всю документацію та перевірити найкращу стратегію з юристом. На одну і ту саму іпотеку можуть впливати IRPH, застереження про мінімальну суму та витрати на оформлення іпотеки одночасно. Є три аспекти, які зараз можна вимагати від банку через суд.
Рекомендується швидко здійснити цей процес перед лицем передбачуваного колапсу судів, який може бути посилений коронацією. Не зволікайте, домовтеся про співбесіду з нами та вимагайте індекс IRPH вашої іпотеки.
Підпишіться, щоб отримувати прямий доступ до всіх наших шаблонів, і ви також отримуватимете наші статті безпосередньо на свою поштову скриньку (ви можете скасувати підписку будь-коли, не втрачаючи доступу до шаблонів)
