Положення про підлогу та положення IRPH
IRPH (Довідковий індекс іпотечних кредитів) визначається як показник, який фінансові установи використовують для оновлення змінної процентної ставки за іпотечними кредитами своїх клієнтів. Це відсотки, подібні до Euribor, але регулюються кожною юридичною особою.
Після рішення Суду Європейського Союзу від 3 березня 2020 року позиція органу щодо зловживання відсотками IRPH, нарахованими банками на іпотечні кредити іспанських споживачів, є чіткою.
Таким чином, він позиціонується на користь споживача та дозволяє як вимагати сплачені суми, що перевищують внески по іпотечному кредиту, так і виключити цей контрольний індекс через відсутність прозорості в угоді.
Сховище або технічний доступ, який використовується виключно для анонімних статистичних цілей. Без вимоги, добровільної відповідності вашим Інтернет-провайдером або додаткових записів від третьої сторони інформація, що зберігається або отримується виключно для цієї мети, не може використовуватися для ідентифікації вас.
Претензії IRPH в Іспанії. Іпотека з посиланням на IRPH
Вчора Європейський суд виніс постанову щодо справи C-125/18 про можливий зловживаючий характер положення про змінну відсоткову ставку, яке посилається на індекс іпотечного кредиту (IRPH), який включено до договору іпотечного кредиту, наданого споживачеві.
Рішення вирішує попереднє рішення Суду першої інстанції № 38 Барселони, який виніс рішення щодо договору іпотечного кредиту на купівлю будинку, укладеного в 2001 році, і, по суті, слідує висновкам, підтриманим генеральним адвокатом Шпунаром. минулого вересня 2019 року.
CJEU дійшов висновку, що положення про змінні відсотки відповідно до індексу IRPH не можуть вважатися зловживаннями самі по собі, але підпадають під вимоги контролю прозорості, встановлені в Директиві 93/13 (Директива). Отже, іспанські суди повинні провести цей контроль, щоб визначити, чи є відповідне положення, включене в контракт, зловживанням і, отже, нікчемним. Зазначений контроль прозорості має здійснюватися в кожному конкретному випадку та з урахуванням обставин, що склалися на момент надання відповідного іпотечного кредиту. Однак у цьому реченні все ще є ключові питання, які потрібно вирішити, наприклад, чи може договір про іпотечну позику існувати без застереження про відсотки, або, якщо ні, яким буде індекс заміни.
Останні новини про іпотеку ІРПЗ
Довідковий індекс іпотечних кредитів (IRPH) — це офіційний індекс, який розробляє Банк Іспанії та розраховується на основі середніх процентних ставок за кредитами, наданими банківськими установами. Це другий найбільш використовуваний показник в іпотеці після Euribor.
Асоціація фінансових користувачів (Asufin) підрахувала, що існує понад мільйон іпотечних кредитів, на які посилається IRPH, і що з 165 року вони платили в середньому на 2004 євро більше на місяць. OCU створив калькулятор, який дозволяє дізнатися, скільки було сплачено більше за те, що іпотечний кредит прив’язаний до IRPH замість Euribor.
У понад 170 відкритих справах були винесені суперечливі вироки. У 2017 році Верховний суд виніс рішення на користь банку. Він вважав, що ІРПЗ не передбачає непрозорості чи будь-яких зловживань, тому підстав для скасування кредитів немає. Вирок не був одностайним: двоє магістратів проголосували проти.
Незважаючи на рішення Верховного суду, у 2018 році суд Барселони передав справу до Суду Європейського Союзу (СЄС). Розглянуто, чи потрібен контроль прозорості IRPH, незважаючи на нагляд Банку Іспанії, чи слід його замінити іншим індексом (наприклад, Euribor) або його слід припинити застосовувати.
Образливі положення у вашому іпотечному договорі
Ми успішно представляли інтереси сотень іноземних клієнтів у справах, пов’язаних із передачею майна, нерухомістю та банківськими переговорами, посередництвом та судовими процесами з іспанськими банками, претензіями до депозитів поза проектом та оподаткуванням Іспанії.
12 листопада 2020 року Верховний суд Іспанії виніс ще одне суперечливе рішення щодо довідкового індексу іпотечних кредитів Іспанії, відомого як IRPH. Це стало великою несподіванкою для суддів, колег по професії та клієнтів, оскільки це рішення скасувало рішення Суду Європейського Союзу (СЄС) щодо критеріїв прозорості.
Більшість позовів щодо несправедливих банківських умов базувалися на застосовному індексі. В Іспанії застереження про мінімальну відсоткову ставку — це обмежена мінімальна відсоткова ставка, яка дозволяє іспанським банкам гарантувати, що незважаючи на падіння Euribor, відсоткова ставка за іпотечним кредитом завжди залишатиметься незмінною (або зростатиме). Застереження про мінімальну суму завжди включено до іпотечних кредитів із посиланням на IRPH або Euribor, але це не може бути причиною для того, щоб вважати застереження порушенням.
