Відомість про сплату іпотеки
Що буде, якщо іпотека не виплачується? У довгостроковій перспективі це може погіршити ваш кредитний рейтинг або призвести до втрати вашого будинку. Для тих, хто цікавиться, що станеться, якщо вони не сплатять свою іпотеку або можуть мати іпотечний дефолт, це може не досягти, якщо ви вживатимете проактивних заходів для співпраці з кредитором, щоб вирішити ці невдачі.
Майте на увазі, що коли справа доходить до володіння будинком або вашого кредитного рейтингу, дефолт не повинен бути постійною перешкодою. Поки ви сумлінно працюєте зі своїм кредитором, вам не доведеться стикатися з такими запитаннями, як «Скільки іпотечних платежів я можу пропустити?» або "Скільки пропущених платежів ви можете мати до викупу?"
Більшість контрактів на житлові та іпотечні кредити включають пільговий період для прострочення платежів, який зазвичай передбачає період близько двох тижнів, коли прострочення платежів можна здійснити без штрафних санкцій. Однак у цих контрактах також зазвичай вказується, що після пільгового періоду можуть стягуватися комісії за послуги (включаючи комісію за прострочення). Під час пільгового періоду прийнято робити прострочення. Але щоб підтримувати хороші бюджетні та фінансові звички, найкраще не мати звичної звички переносити дати платежів наперед.
калькулятор рефінансування
Для поточних домовласників нижчі ставки створюють нові можливості рефінансування. Мало того, що цього року легше претендувати на отримання такої програми, домовласники заявляють, що заощадження часто складають сотні доларів на місяць і тисячі доларів на рік.
Рефінансування іпотеки – це процес заміни поточної іпотеки на нову. Ці кроки прості, і ними може керувати будь-який банк або уповноважений агент, будь то ваш поточний іпотечний кредитор чи будь-який інший.
За допомогою рефінансування готівкою власник будинку може конвертувати власний капітал у будинку в готівку. «Готівка» від рефінансування готівкою передається власнику будинку під час закриття і може бути використана для збереження, консолідації боргів, покращення будинку або будь-чого іншого.
У операції рефінансування готівкою власник будинку вносить готівку під час закриття, щоб зменшити загальну суму заборгованості. Рефінансування готівкою зазвичай використовується для зниження співвідношення кредиту до вартості (LTV), що може допомогти домовласнику отримати доступ до нижчих процентних ставок по іпотеці.
При рефінансуванні іпотеки існуючий іпотечний кредит замінюється на новий. Оскільки позика є «новою», банки проводять багато тих самих перевірок, що й під час купівлі.
Як пропустити платіж за іпотеку без штрафних санкцій
Коли ми разом розпочинаємо рефінансування, ви повинні знати, що є два ключові фактори, які впливають на наші оцінки та ваші прибутки: ваш розрахунок і ваш щомісячний платіж. Якщо остаточні цифри суттєво відрізнятимуться від наших оцінок, більш ніж імовірно, що ми звернемося до цієї статті. Чесно кажучи, це більше інформації, ніж вам дійсно потрібно знати, тому, якщо ви хочете перестати читати, будь ласка (оскільки це досить технічно та нудно).
Ваш іпотечний платіж буде більшим, ніж ви думаєте, і точна сума наразі невідома (і буде приблизно за 10 днів до закриття); тому наша поточна пропозиція містить приблизну оцінку вашого платежу. Це означає, що сума до сплати при закритті дещо зміниться, коли стане відомою остаточна сума розрахунку. Іноді зміни на краще, іноді ні. Ось чому:
Щоденні відсотки будуть додані до вашого розрахунку, оскільки іпотека виплачується із запізненням. Це означає, що коли Джо Домовласник сплачує свій іпотечний кредит 1 серпня, він фактично сплачує відсотки за 31 день липня. Отже, коли Джо завершить рефінансування 10 жовтня, 10 жовтневих відсотків буде додано до його виплати за іпотечним кредитом, оскільки він ще не зробив листопадовий платіж.
Останній платіж по іпотеці перед рефінансуванням
Рефінансування часто здається хорошим способом зменшити щомісячні платежі по іпотеці та залишити більше грошей на інші речі. Однак, коли ви зважуєте всі «за» і «проти» рефінансування, не забудьте розглянути, як цей крок може вплинути на вашу чисту вартість.
Аргументація полягає в наступному. На балансі будинку іпотека є зобов’язанням. Як такий, він віднімається від сімейних активів, щоб визначити вашу чисту вартість. Надто багато споживачів потрапляють у пастку рефінансування іпотеки, щоб зменшити свої щомісячні платежі, не враховуючи, як рефінансування впливає на їхній загальний капітал. Чи окупається рефінансування будинку? Або це лише короткочасне вирішення більшої проблеми?
Найпопулярнішим методом визначення економічності рефінансування іпотеки є розрахунок простого періоду амортизації. Це рівняння складається шляхом обчислення суми заощаджень у щомісячних платежах, які можна отримати шляхом рефінансування в нову іпотеку за нижчою процентною ставкою, і визначення місяця, у якому ця накопичена сума заощаджень у щомісячних платежах перевищує витрати на рефінансування.
