Приймайте платежі за будинок без перевірки кредитоспроможності
Що стосується кредиторів, то обидва особи залишаються «солідарно» відповідальними за позику. Іншими словами, у разі невиконання зобов’язань кредитор може вимагати будь-якого або обох. І кредитні рейтинги обох постраждають, якщо платіж запізниться.
Те саме стосується співпозичальника, який більше не хоче нести відповідальність за іпотеку, яку вони підписали разом. Якщо ви опинилися в ситуації, коли вам доведеться вилучити своє або чуже ім’я з іпотеки, ось ваші варіанти.
Ці дві останні вимоги можуть бути найважчими для виконання. Якщо ви не були основним годувальником у домогосподарстві, можливо, у вас не буде достатнього доходу, щоб самостійно претендувати на отримання позики. Але ось порада: якщо ви збираєтеся отримувати аліменти або аліменти, надайте цю інформацію своєму кредитору. Цей дохід може допомогти вам отримати право на рефінансування, не покладаючись на підписання членами сім’ї.
Позики USDA також мають спрощену опцію рефінансування. Однак, якщо ви використовуєте USDA Streamline Refi, щоб видалити ім’я з позики, позичальнику, що залишився, доведеться перекваліфікуватися для отримання позики на основі кредитного звіту та доходу позичальника.
Припустимо договір виплати іпотеки
Розуміння того, що станеться з вашими боргами, коли ви помрете, є важливою частиною планування маєтку, і вам не обов’язково бути багатим, щоб мати маєток. Все, що ви маєте і маєте, є вашим майном. Для багатьох людей це включає будинок з іпотекою.
Згідно з Американським опитуванням з питань житлового будівництва, середній розмір заборгованості для позичальника віком від 65 до 74 років, який отримав першу іпотеку, позику під нерухомість та/або кредитну лінію нерухомого капіталу, становив 100.000 2019 доларів США. Бюро перепису населення США у 75 році , останні доступні результати. Для власників будинків віком від 75.000 років це становило XNUMX XNUMX доларів США.
Закони штату та федеральні закони визначають, що станеться з будинком та іпотекою, коли власник помирає. Власник також має право голосу, якщо він виконує деяке базове планування нерухомості, наприклад, створює заповіт або траст, визначає бенефіціарів і, можливо, купує поліс страхування життя.
Коли ви помрете, всі ваші зобов’язання та майно, включаючи будинок, стають частиною вашого майна, яке хтось має ліквідувати. Важливою частиною цього процесу є проведення інвентаризації всього, що у вас є, і завчасне визначення того, хто що отримає серед спадкоємців і кредиторів.
Брати успадковують будинок з іпотекою
Більшість зворотних іпотечних кредитів – це іпотека конверсії нерухомого капіталу (HECM). Федеральне управління з питань житлового будівництва (FHA), що входить до складу Департаменту житлового будівництва та міського розвитку (HUD), страхує HECM. Як і традиційна іпотека, у HECM запитується позика, а будинок використовується як застава. Ви повинні продовжувати сплачувати податки на майно, страхування житла та ремонт, необхідний для збереження вашого будинку, інакше кредитор може стягнути стягнення. Примітка. Ця веб-сторінка містить інформацію про HECM, які є найпоширенішим типом зворотної іпотеки. Якщо ви переїдете, продасте свій будинок або помре останній вижив позичальник або подружжя, що не має права позичати, вам або вашому майну доведеться погасити позику HECM, але ви ніколи не будете боргувати більше, ніж вартість будинку. Залишок позики буде включати суму, яку ви отримали готівкою, плюс відсотки та комісійні, що додаються до балансу позики щомісяця. Щоб погасити кредит, вам або вашим спадкоємцям, можливо, доведеться продати будинок. Дізнайтеся більше про те, що відбувається з вашою зворотною іпотекою, коли ви помрете або вам потрібно переїхати в будинок престарілих.
Чи можете ви подбати про чиюсь іпотеку?
Згідно з дослідженням Ради іпотечних кредиторів (CML),† у 2014 році 52% покупців, які вперше придбали житло, отримували допомогу від сім’ї або через державні плани, такі як допомога у власності житла.
Альтернативою пожертву грошей є позика. Хоча позичати гроші в сім’ї на іпотечний депозит може здатися кращим, ніж брати позику, оскільки позичальникам не доведеться платити відсотки, це все ще вважається позикою для подання заявки на іпотеку.
Батьки також повинні враховувати наслідки для їх кредитного рейтингу. Звання спільної іпотеки пов’язує вашу кредитну історію з історією вашої дитини. Це означає, що якщо дитина помилятиметься з особистими фінансами, це вплине на здатність батьків отримати кредит у майбутньому.
Іпотека з вивільнення капіталу виписує вартість будинків, які перебувають у повній власності, без наявної іпотеки. Також відомі як іпотека на все життя, вони дозволяють позичати до 50% вартості будинку. Але ці продукти можуть з’їсти частину або всю вартість вашого майна, тому не варто ставитися до них легковажно.
