Електронна таблиця доходів від андеррайтингу іпотеки
Коли ви подаєте заявку на отримання іпотечного кредиту, ми вважатимемо вас самозайнятим, якщо у вас більше 20% частки в бізнесі, від якого ви отримуєте свій основний дохід. Ви можете бути приватним підприємцем, партнером або директором або підрядником, який створив товариство з обмеженою відповідальністю. Як правило, нам знадобиться підтвердження вашого доходу за останні два повних податкових роки.
Оскільки у вас може не бути платіжних відомостей для підтвердження вашого доходу, нам знадобляться певні документи, щоб переконатися, що ви можете дозволити собі позичити суму, необхідну для покупки житла. Ми надали ці документи нижче як орієнтир, але ваша ситуація унікальна, і ми можемо попросити більше документів, коли ви подасте заявку.
Іпотечний калькулятор для самозайнятих
Ми працюватимемо в той час, який найкраще підходить вам і вашій родині, організовуючи зустрічі за допомогою відеодзвінка, телефону чи електронної пошти, дозволяючи вам скористатися першокласним обслуговуванням, за вашим власним графіком і в комфорті вашого дому. Дозвольте нам подбати про вашу іпотеку сьогодні та дізнайтеся, наскільки добре ми можемо подбати про вас, як іпотечна мама!
Якщо ми все ще не можемо їх вирішити, ви можете звернутися зі скаргою до незалежного омбудсмена. Деякі з перелічених продуктів не регулюються Управлінням з питань фінансової поведінки, і ми можемо направити вас до третьої сторони для надання цих послуг.
Більшість зображень команди The Mortgage Mum, розміщених на цьому веб-сайті, є власністю Stephen Wallace Photography. The Mortgage Mum Limited є призначеним представником Mortgage Intelligence Ltd., яка уповноважена та регулюється Управлінням з питань фінансової поведінки під номером 305330 для брокерської діяльності з іпотеки, страхування та споживчих кредитів. Юридична адреса: 539-541 London Road, Westcliff-on-Sea, Essex, SS0 9LJ. Зареєстрований номер компанії: 11723322. Зареєстрована в Англії та Уельсі.
Чи використовують іпотечні кредитори валовий чи чистий дохід самозайнятих осіб?
Хоча отримати іпотечний кредит як працівнику W-2 може бути легше, ніж самозайнятості, вам не потрібно бігти назад у свою кабінку, щоб претендувати на кредит на житло. Деякі кредитори можуть бути стурбовані тим, що ви не будете отримувати достатньо стабільний дохід, щоб оплачувати щомісячні платежі по іпотеці, а інші можуть просто не захотіти мати справу з додатковою паперовою роботою, яку може спричинити надання іпотечного кредиту для самозайнятих осіб.
Кредитори не завжди вважають фрілансерів ідеальними позичальниками. Працевлаштовані позичальники можуть вважатися особливо кредитоспроможними завдяки їх постійному доходу, який легко перевірити, особливо якщо вони також мають відмінну кредитну оцінку. Самозайняті позичальники повинні будуть надати більше документів для підтвердження доходу, ніж звичайні працівники, які можуть подати W-2.
Ще однією перешкодою для отримання іпотеки для самозайнятих є те, що вони мають бізнес-витрати. Хоча вирахування цих витрат допомагає власникам бізнесу зменшити їхній оподатковуваний прибуток, це також означає, що їхні податкові декларації показують нижчий річний дохід, що може змусити кредиторів сумніватися, чи позичальник заробляє достатньо грошей, щоб дозволити собі будинок. Нарешті, банки можуть захотіти бачити нижче співвідношення кредиту до вартості (LTV) від самозайнятих позичальників, що означає, що позичальник повинен буде зробити більший початковий внесок.
Найкращі іпотечні кредитори з банківськими виписками
Більшість іпотечних кредиторів вимагають принаймні два роки стабільної самозайнятості, перш ніж ви зможете отримати іпотечну позику. Кредитори визначають «самозайнятих» як позичальника, який має 25% або більше частки в бізнесі, або того, хто не є працівником W-2.
Ви можете мати право лише на один рік самозайнятості, якщо ви можете продемонструвати послужний список за два роки в аналогічній сфері роботи. Вам потрібно буде документально підтвердити рівний або вищий дохід на новій посаді порівняно з посадою W2.
Тип нерухомості (будинок, квартира тощо) і цільове використання (основне місце проживання, будинок для відпочинку, інвестиційна нерухомість) впливатимуть на тип кредиту на житло, на який ви маєте право, а також на процентну ставку.
Зазвичай це означає, що дохід, ймовірно, триватиме принаймні три роки після закриття кредиту. Тому перспективи вашого бізнесу мають бути гарними. Зменшення доходу в історії не покращить ваші шанси з іпотечним кредитором.
Страховики використовують дещо складну формулу для визначення «кваліфікованого» доходу самозайнятих позичальників. Вони починаються з вашого оподатковуваного доходу та додають певні відрахування, наприклад амортизацію, оскільки це не фактичні витрати, які надходять з вашого банківського рахунку.
