У новому рішенні Верховного суду щодо ціни на відновлювані картки (ST 367/2022 від 4 травня) було переглянуто справу кредитної картки Barclaycard, укладеної до 2010 року, а саме в 2006 році.
Верховний суд підрахував, що в цьому випадку річна ставка в розмірі 24.5% на рік не може вважатися лихварством, оскільки на дати, близькі до випуску картки, «звичайним явищем було, коли відновлювані картки, укладені у контракти з великими банківськими установами, перевищували 23% , 24%, 25% і до 26% на рік», відсотки, які, додає Суд, відтворюються сьогодні.
Цим новим вироком Високий суд заявив про важливість оцінки найбільш розумних цін, які використовуються основними банківськими установами, які працюють на ринку оборотних карток, коли визначають, яка «звичайна ціна грошей» на цей продукт і чи можна TAE вважається користувачем чи ні.
Рішення прояснює, як для споживачів, так і для фінансового сектора, існуючу плутанину щодо того, які ціни застосовуються до оборотного продукту, покладаючи край різноманіттю тлумачень, іноді суперечливих навколо цього питання, що спричинило великий судовий процес, який, без сумніву, має бути зменшений після консолідації його тлумачення щодо того, коли ці фінансові продукти слід розглядати або нашим користувачам.
Рішення 367/2022 від 4 травня
Зокрема, нова постанова Верховного Суду роз’яснює наступні 2 моменти:
Посилання, щоб вирішити, є інтереси кредитної картки лихварськими чи ні
Верховний суд наполягає на роз’ясненні, як це було зроблено у рішенні 2020 року, що «щоб визначити посилання, яке було використано як «звичайні грошові відсотки», щоб вирішити, чи є відсотки на оборотній картці лихварськими, необхідно використовувати середню ставку. проценти, що відповідають конкретній категорії, що відповідає кредитній операції, що підлягає сумніву, кредитним карткам та відновлюваним, а не більш загальним споживчим кредитам». Рішення прямо передбачало, що навіть для договорів до 2010 року ні в якому разі не можна використовувати загальний споживчий кредит як довідник, а скоріше більш конкретні кредитні та відновлювальні картки.
Як визначити середню відсоткову ставку, що відповідає конкретній категорії кредитних і відновлюваних кредитних карток: РПД застосовувався до різних банківських установ на дати, близькі до підписки
У новій постанові Верховного Суду вказується, як він визначатиме конкретну довідкову чи середню ставку: річну ставку, яку застосовують різні банківські установи, особливо «великі банківські структури» для цього продукту на дати, близькі до опублікованого підписання контракту. банком з Іспанії.
«Дані, отримані з бази даних Банку Іспанії, показують, що на дати, близькі до підписання договору про поновлювану картку, РПД, що застосовувався банківськими установами до операцій з кредитними картками з відстрочкою платежу, часто перевищував 20% і що він було також поширеним явищем, коли оборотні картки, уклавши контракти з великими банківськими установами, перевищували 23%, 24%, 25% і навіть 26% на рік.
