Fannie Mae Investigation: Accounting Irregularities in the
Batay sa kasunduang ito, nag-alok ang Gallego & Rivas na pag-aralan, nang walang bayad, ang dokumentasyon ng mga may-ari na maaaring maapektuhan ng "floor clause" sa kanilang mga mortgage. Sa dulo ng artikulong ito, ipapaliwanag namin kung paano maa-access ng mga apektado ang serbisyong ito.
Una sa lahat: Ano ang isang "sugnay sa sahig"? Ang isang mortgage ay sinasabing may "floor clause" kapag, sa isang variable interest mortgage, mayroong isang clause sa Mortgage Loan Deed na nagtatatag na ang interes sa mortgage na ito ay hindi maaaring mas mababa sa isang tiyak na threshold.
Sa madaling salita, sa kasong ito, ang mortgage ay hindi maaaring makinabang mula sa isang mababang rate ng interes at mula sa sunud-sunod na pagbaba na maaaring mangyari, dahil ang pinakamababang rate ng interes ay "naka-lock sa" at walang rate ng interes na nakatakda sa ibaba nito ay maaaring ilapat. sa "sugnay sa sahig". Sa loob ng ilang taon, ang rate ng interes ng Euribor ay napakababa at ang mga sugnay na ito ay kumakatawan sa malaking pagkalugi para sa maraming mga kliyente.
Ang Korte Suprema ay umaapela sa economic convulsion na maaaring kumatawan para sa mga bangko sa pagbabalik ng kabuuang halaga ng labis na sinisingil sa mga kliyente bago ang Mayo 9, 2013 mula noon, na isinasaalang-alang na mayroong libu-libong sangla na apektado ng isang «floor clause » , ang mga bangko ay mapipilitang magbalik ng bilyun-bilyong euro sa kanilang mga customer.
SIMPLE, KUMPLETO AT KOMPLEX NA PANGUNGUSAP – Grammar
Paano i-claim ang floor clauseAng floor clause ay walang alinlangan na isa sa mga pinakakilalang termino sa pagbabangko ngayon, at ito ay hindi para sa mas mababa, ngunit alam ba natin kung ano ito? Madali bang malaman kung ang aming mortgage ay naglalaman ng ganitong uri ng sugnay? Paano tayo makakapag-claim ng refund ng sobra nating nabayaran sa panahong ito? Susunod, susubukan naming lutasin ang lahat ng mga pagdududa.
Magsimula tayo sa pagtukoy kung ano ang floor clause, na siyang nagtatakda ng minimum na interes sa ating sangla, ibig sabihin, dapat nating bayaran ang minimum na iyon, kahit na ang index kung saan ito naka-link ay mas mababa. Gayunpaman, ang kabaligtaran ay hindi nangyayari dahil walang pinakamataas na limitasyon kung ang index mismo ay tumaas nang exponentially.
Ang extrajudicial na ruta ay karaniwang binubuo ng pag-claim ng halaga ng pera na inutang sa amin ng bangko, pag-abot sa isang kasunduan at pagwawakas sa salungatan. Gayunpaman, kahit na ang solusyon na ito ay tila ang pinaka-lohikal at makatwiran, halos hindi ito matagumpay na naisakatuparan dahil ang mga bangko ay hindi karaniwang nagbabalik ng pera maliban kung mayroong isang pangungusap na nagdidikta nito.
At sa kabilang banda, ang hudisyal na ruta, na mas mahirap at mas kumplikado para sa indibidwal, ngunit nag-uulat ng mas mataas na porsyento ng tagumpay dahil, pagkatapos ng ilang hatol ng Mercantile Court at, higit sa lahat, isang hatol ng Korte Suprema ng Mayo 9, 2013 (na nagdeklara ng mga sugnay sa sahig na null), ang mga pangungusap ay karamihan ay pabor.
ika-13 | buong tampok | Netflix
Makikita mo ang floor clause (Clausula Suelo) sa iyong mortgage deed. Sa Espanyol, ang dokumentong ito ay tinatawag na "Deed of Mortgage Loan". Ang dokumento ay nilagdaan sa harap ng isang notaryo publiko sa parehong oras na binili ang bahay.
Kapag nalagdaan na sa notaryo ang mortgage deed, dadalhin ito ng bangko sa property registry para irehistro ito. Kapag nairehistro na ang mortgage deed, matatanggap ito ng bangko at dapat kunin ng kliyente o ng kanilang abogado.
Maaari kang makakuha ng isang listahan ng mga pagbabayad na ginawa mula noong pinirmahan mo ang mortgage sa website ng bangko o sa sangay kung saan mayroon kang mortgage. Kung ang rate ng interes ay bumaba at ang iyong mortgage ay hindi, malamang na mayroon kang isang mortgage floor clause.
Kailangan mong magsumite ng form sa iyong bangko na may kopya ng mortgage deed at ang pinakabagong resibo na nagkukumpirma sa buwanang pagbabayad ng mortgage. Bilang karagdagan, maaari kang magsumite ng isang pagtatantya ng mga sobrang bayad. Ang bangko ay hindi kinakailangang tumugon sa iyo, ngunit karaniwan itong tumutugon sa mga customer nito sa pamamagitan ng pag-apruba o pagtanggi sa paghahabol. Kung hindi kinansela ng bangko ang iyong floor clause ng mortgage at ibinalik ang labis na pera na binayaran mo, kailangan mong magsimula ng legal na paghahabol.
Ang Minnesota House of Representatives ay nagpapasa ng pangkalahatang batas sa trabaho at negosyo
Ang floor clause ay isang stipulation na itinatag sa variable-rate mortgage loan na naglilimita sa pagkakaiba-iba ng napagkasunduang rate ng interes. Halimbawa, kung mayroon kang variable interest rate loan batay sa EURIBOR plus 1% at ang bangko ay nagpapataw ng takda na nagtatakda ng minimum na interest rate na babayaran mo sa 3%. Ngayon, ang EURIBOR ay mas mababa sa 0%, kaya dapat kang magbayad ng 1% sa iyong mortgage loan, ngunit dahil sa limitasyon na itinatag sa floor clause, ang pinakamababang rate na babayaran mo ay magiging 3%, na tila hindi patas sa lahat, tama? TOTOO?
Karamihan sa mga mortgage loan sa Spain ay variable rate mortgage loan. At karamihan sa mga pautang na ito ay nakabatay sa rate ng EURIBOR. At karamihan sa mga pautang na ito ay ginawa sa boom ng real estate na sa wakas ay sumabog noong 2008.
Kung mapang-abuso ang Floor Clause, hindi ito makakaapekto sa consumer sa anumang paraan. Nangangahulugan ito na ang utang ay gagana na parang ang floor clause ay hindi nailapat mula sa simula. Nangangahulugan ito na ang floor clause ay hindi kailanman umiral dahil ito ay walang bisa mula sa unang araw.
