Mortgage sa Spain para makabili ng bahay – Mabilis na gabay!
Parami nang parami ang nakakaalam na mayroon silang floor clause sa kanilang mga tahanan at nagpasya na kunin ito mula sa kanilang bangko. Ang desisyong ito ay nagkaroon ng espesyal na kaugnayan mula noong nakaraang Disyembre inilabas ng Court of Justice ng European Union (CJEU) ang desisyon na nagsasabing ang mga halagang nakolekta sa mga kontrata ng mortgage mula noong 2009, kung kailan nagsimulang isama ang mga clause na ito, ay dapat ibalik.
Dahil ang karamihan sa mga mortgage sa Espanya ay naaayon sa Euribor -isang pabagu-bagong rate-, nagpasya ang mga bangko na isama ang floor clause na magbibigay-daan sa kanila na huwag ibaba ang interes nang mas mababa sa pinakamababa, kahit na ang Euribor kung saan ginawa ng mga mortgage .
Ang pagkonsulta sa isang floor clause calculator ay isang pangunahing hakbang upang maiwasan ang mga komplikasyon kapag kine-claim ang floor clause mula sa bangko. Pinapayagan nitong malaman nang maaga ang halaga na maaaring i-claim mula sa entity.
May posibilidad na kalkulahin ito sa pamamagitan ng calculator ng floor clause ng Organization of Consumers and Users (OCU), kung saan ang halaga ay maaaring detalyado sa pamamagitan ng pagpasok ng ilang data: paunang kapital, petsa ng pagpirma ng kontrata ng mortgage, naaangkop na kaugalian o paunang rate ng interes, bukod sa iba pa.
菊子学房地产英语第二弹!ituloy ang pagsasanay!
Ang mga kamakailang hatol ng European at Spanish Supreme Court ay naging posible na pilitin ang mga bangko na ipawalang-bisa ang "floor clause" ng mga mortgage, at ilapat ang paunang rate ng interes na napagkasunduan sa mortgage deed.
Ipinahihiwatig nito hindi lamang ang pagpapawalang-bisa sa "floor interest rate" na iyon (na naglimita sa kung gaano kalayo ang maaaring bumaba ng interes) at ang aplikasyon ng napagkasunduang paunang rate (na may kaukulang pagbawas sa buwanang installment), kundi pati na rin ang posibilidad na mabawi ang lahat. ang mga halagang binayaran nang labis sa pamamagitan ng aplikasyon ng floor clause. Sa ilang mga kaso, ito ay isang malaking halaga ng pera.
Kaya, tinatanggap ng ilang mga bangko ang pagpapawalang-bisa ng floor clause at ang buong pagbabalik ng lahat ng interes na nakolekta nang labis sa loob ng maximum na panahon ng tatlong buwan mula sa oras na isumite ng kliyente ang kaukulang kahilingan.
Dapat mo bang talikdan ang appraisal contingency?
Ang floor clause ay isang kundisyon na kinabibilangan o sa halip ay kasama ang isang malaking bahagi ng sistema ng pagbabangko ng Espanya sa mga kontrata ng mortgage na may variable na rate. Kapag ang mga ito ay na-link sa European reference index, ang Euribor, o sa iba pang hindi gaanong nauugnay na reference index. Ang pagsasama nito ay nag-obligar sa kliyente na magbayad ng isang minimum na rate o interes, anuman ang ebolusyon ng merkado. Sa madaling salita, hindi siya makikinabang sa mahusay na pagganap ng mga pinansyal na asset na ito. Tulad ng nangyayari sa mga nakaraang taon, kung saan partikular na ang Euribor ay nasa negatibong teritoryo, na nagpapakita ng isang kaugalian na - 0,161%.
Batay sa pangkalahatang senaryo na ito, ang desisyon ng Korte Suprema noong Mayo 9, 2013 ay nagdeklara ng floor clause na walang bisa at pinilit ang mga banking entity na ibalik ang mga labis na bayad mula sa petsa ng desisyon. Sa kabilang banda, kasama ng European sentence ang kabuuang retroactivity na nagpilit sa mga credit entity na ibalik ang mga halagang binayaran nang labis mula sa simula sa pagkontrata ng utang.
Ang isa sa iyong mga misyon bilang isang gumagamit ng bangko ay upang tukuyin kung ang mortgage na iyong kinontrata ay kinabibilangan ng floor clause. Lalo na sa kaganapan na maaari mong impluwensyahan o ayusin ang insidenteng ito dahil ito ay magbabayad sa iyo ng mas maraming euro kaysa sa una naisip. Gayundin, umarkila ng mga propesyonal na serbisyo ng isang law firm. Sa madaling salita, maraming mga palatandaan na maaaring magbigay sa iyo upang malaman kung mayroon ka talagang isang mortgage loan na may mga katangiang ito.
Fannie Mae Investigation: Accounting Irregularities in the
Ang floor clause ay isang stipulation na itinatag sa variable-rate mortgage loan na naglilimita sa pagkakaiba-iba ng napagkasunduang rate ng interes. Halimbawa, kung mayroon kang variable na interest rate na pautang batay sa EURIBOR plus 1% at ang bangko ay nag-aplay ng isang takda na nagtatakda ng minimum na rate ng interes na babayaran mo sa 3%. Ngayon, ang EURIBOR ay mas mababa sa 0%, kaya dapat kang magbayad ng 1% sa iyong mortgage loan, ngunit dahil sa limitasyon na itinatag sa floor clause, ang pinakamababang rate na babayaran mo ay magiging 3%, na tila hindi patas sa lahat, tama? TOTOO?
Karamihan sa mga mortgage loan sa Spain ay variable rate mortgage loan. At karamihan sa mga pautang na ito ay nakabatay sa rate ng EURIBOR. At karamihan sa mga pautang na ito ay ginawa sa boom ng real estate na sa wakas ay sumabog noong 2008.
Kung mapang-abuso ang Floor Clause, hindi ito makakaapekto sa consumer sa anumang paraan. Nangangahulugan ito na ang utang ay gagana na parang ang floor clause ay hindi nailapat mula sa simula. Nangangahulugan ito na ang floor clause ay hindi kailanman umiral dahil ito ay walang bisa mula sa unang araw.
