நான் மாறி அல்லது நிலையான அடமானத்தில் ஆர்வமாக உள்ளேனா?

அடமானம் மாறக்கூடியது அல்லது நிலையானது

கெவின் டேவிஸ் இந்தக் கட்டுரையிலிருந்து பயனடையக்கூடிய எந்தவொரு நிறுவனம் அல்லது நிறுவனத்திடமிருந்தும் வேலை செய்யவோ, ஆலோசனை வழங்கவோ, பங்குகளை வைத்திருக்கவோ அல்லது நிதியுதவி பெறவோ இல்லை, மேலும் அவரது கல்வி நியமனத்திற்கு அப்பால் தொடர்புடைய எந்தவொரு தொடர்பையும் வெளியிடவில்லை.

தற்போதைய காலகட்டங்களில், வட்டி விகிதங்களுக்கு என்ன நடக்கும் என்பதில் பெரும் நிச்சயமற்ற நிலை இருக்கும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதத்தைத் தேர்வுசெய்ய வேண்டுமா என்பது குறித்து நிறைய ஆலோசனைகளைப் பெறுகிறார்கள். துரதிர்ஷ்டவசமாக, அவற்றில் பல சரியாக நிறுவப்படவில்லை.

சில விதிவிலக்குகளுடன், வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களின் எதிர்கால பரிணாமத்தைப் பற்றிய எதிர்பார்ப்புகளின் அடிப்படையில் தங்கள் நிலையான விகிதங்களை அமைக்கின்றன. அவர்கள் பொருளாதார வல்லுநர்கள் மற்றும் ஆய்வாளர்களின் படைகளைக் கொண்டுள்ளனர், அவர்கள் கணக்கீடுகளைச் செய்ய கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து தகவல்களையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்.

ஒரு நிலையான கடனின் வாழ்நாளில் ஒரு வாடிக்கையாளரிடம் இருந்து என்ன கிடைக்கும் என்ற வங்கியின் எதிர்பார்ப்பு, மாறிக் கடனின் வாழ்நாளில் ஒரு வாடிக்கையாளரிடம் இருந்து எதைப் பெறும் என்ற அதன் எதிர்பார்ப்பைப் போலவே முடிவடைகிறது. இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும் நீங்கள் ஒரே மாதிரியான பலனைப் பெறுவீர்கள்.

நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய கடனைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டுமா என்பதைக் கருத்தில் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் மற்ற அம்சங்களைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். நிலையான கடன்களின் விஷயத்தில், மாதாந்திர தவணைகள் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கு நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. பலருக்கு இது ஒரு நல்ல விஷயம். (கடன் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்தில்) அவர்களின் கொடுப்பனவுகள் அவர்கள் செலுத்த எதிர்பார்க்கும் அளவை விட உயராது என்பதை அவர்கள் நன்கு அறிவார்கள்.

நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய செலவுகள்

நீங்கள் கடனைக் கருத்தில் கொண்டால், மாறி வட்டி விகிதங்களுக்கும் நிலையான வட்டி விகிதங்களுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். நீங்கள் ஒரு புதிய அடமானத்திற்கு விண்ணப்பித்தாலும், உங்கள் தற்போதைய அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்தாலும் அல்லது தனிநபர் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பித்தாலும், மாறி மற்றும் நிலையான வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது பணத்தைச் சேமிக்கவும் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவும்.

மாறி விகிதக் கடன் என்பது சந்தை வட்டி விகிதங்களுக்கு ஏற்ப நிலுவையில் உள்ள நிலுவைத் தொகைக்கான வட்டி விகிதம் மாறுபடும் கடனாகும். ஒரு மாறி விகிதக் கடனில் வசூலிக்கப்படும் வட்டியானது, ஃபெடரல் ஃபண்ட் ரேட் போன்ற அடிப்படை பெஞ்ச்மார்க் அல்லது இன்டெக்ஸுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

இதன் விளைவாக, உங்கள் கொடுப்பனவுகளும் மாறுபடும் (உங்கள் கொடுப்பனவுகள் அசல் மற்றும் வட்டியுடன் இணைந்திருக்கும் வரை). அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டுகள், தனிநபர் கடன்கள், டெரிவேட்டிவ்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் ஆகியவற்றில் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களை நீங்கள் காணலாம்.

சந்தை வட்டி விகிதங்கள் என்ன செய்தாலும், கடனுக்கான வட்டி விகிதம் கடனின் காலம் முழுவதும் நிலையானதாக இருக்கும் கடன்கள் நிலையான விகிதக் கடன்களாகும். இது உங்கள் பணம் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். நிலையான விகிதக் கடன் உங்களுக்குச் சிறந்ததா என்பது, நீங்கள் கடனை வாங்கும் நேரத்தின் வட்டி விகிதச் சூழல் மற்றும் கடனின் நீளத்தைப் பொறுத்தது.

நிலையான வட்டி விகிதம்

மாறக்கூடிய-விகித அடமானங்கள் பொதுவாக குறைந்த விகிதங்கள் மற்றும் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஆனால் விகிதங்கள் உயர்ந்தால், காலத்தின் முடிவில் நீங்கள் அதிகமாக செலுத்தலாம். நிலையான-விகித அடமானங்கள் அதிக விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் அவை முழு காலத்திற்கும் ஒவ்வொரு மாதமும் அதே தொகையை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள் என்ற உத்தரவாதத்துடன் வருகின்றன.

ஒரு அடமானம் ஒப்பந்தம் செய்யப்படும் போதெல்லாம், நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய விகிதங்களுக்கு இடையே முடிவு செய்வது முதல் விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளையும் காலப்போக்கில் உங்கள் அடமானத்தின் மொத்த செலவையும் பாதிக்கும் என்பதால், நீங்கள் எடுக்கும் மிக முக்கியமான முடிவுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். வழங்கப்பட்ட குறைந்த கட்டணத்துடன் செல்ல இது தூண்டுதலாக இருந்தாலும், அது அவ்வளவு எளிதல்ல. இரண்டு வகையான அடமானங்களும் அவற்றின் நன்மை தீமைகளைக் கொண்டுள்ளன, எனவே ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன் நிலையான-விகித மற்றும் மாறக்கூடிய-விகித அடமானங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

நிலையான-விகித அடமானங்களில், வட்டி விகிதம் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். வட்டி விகிதங்கள் ஏறினாலும் குறையினாலும் பரவாயில்லை. உங்கள் அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மாறாது மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் அதே தொகையை செலுத்துவீர்கள். நிலையான விகித அடமானங்கள் வழக்கமாக மாறி விகித அடமானங்களை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவை நிலையான விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன.

மாணவர் கடன் மாறக்கூடியதா அல்லது நிலையான விகிதமா?

ஒரு மாறி வீத அடமானக் கடன் என்பது ஒரு வகை கடனாகும், இதில் வட்டி விகிதம் என்பது ஒரு மாறுபட்ட விகிதமாகும், இதில் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் வட்டி விகிதம் கூடும் அல்லது குறையும். இது நிகழும்போது, ​​உங்கள் மாதாந்திர பிரீமியங்களும் மாறும்.

கடன் வழங்குபவர்களின் சந்தை நிலை, ரிசர்வ் வங்கியின் உத்தியோகபூர்வ வட்டி விகிதம் மற்றும் பொதுப் பொருளாதாரம் போன்ற வெளிப்புற காரணிகளின் விளைவாக, மாறி விகிதக் கடனின் விலை கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் தொடர்ந்து மாறும்.

ஒரு நிலையான-விகித அடமானக் கடனை நீங்கள் பூட்டுவதற்கு ஒப்புக் கொள்ளும் வரை, வழக்கமாக 1-5 ஆண்டுகள் வரை மாறாது. நிலையான காலத்தின் முடிவில், உங்கள் கடனை வழங்கப்படும் புதிய விகிதங்களுக்கு மீட்டமைக்க அல்லது மாறி விகிதக் கடனுக்குச் செல்ல நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

நீங்கள் அதிக சுதந்திரம் மற்றும் உங்கள் வட்டி செலுத்துதல்களை ஆணையிடும் பொருளாதாரத்துடன் வசதியாக இருந்தால், சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானம் செல்ல வழி. மாறாக, உங்களுக்கு பட்ஜெட் மற்றும் நிலையான அடமானத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் தேவைப்பட்டால், நிலையான வீத வீட்டுக் கடன் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம்.