என்ன அடமானம் நிலையானது அல்லது மாறக்கூடியது?

நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய விகிதம்

நீங்கள் கடனைக் கருத்தில் கொண்டால், மாறி வட்டி விகிதங்களுக்கும் நிலையான வட்டி விகிதங்களுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். நீங்கள் ஒரு புதிய அடமானத்திற்கு விண்ணப்பித்தாலும், உங்கள் தற்போதைய அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்தாலும் அல்லது தனிநபர் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பித்தாலும், மாறி மற்றும் நிலையான வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது பணத்தைச் சேமிக்கவும் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவும்.

மாறி விகிதக் கடன் என்பது சந்தை வட்டி விகிதங்களுக்கு ஏற்ப நிலுவையில் உள்ள நிலுவைத் தொகைக்கான வட்டி விகிதம் மாறுபடும் கடனாகும். ஒரு மாறி விகிதக் கடனில் வசூலிக்கப்படும் வட்டியானது, ஃபெடரல் ஃபண்ட் ரேட் போன்ற அடிப்படை பெஞ்ச்மார்க் அல்லது இன்டெக்ஸுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

இதன் விளைவாக, உங்கள் கொடுப்பனவுகளும் மாறுபடும் (உங்கள் கொடுப்பனவுகள் அசல் மற்றும் வட்டியுடன் இணைந்திருக்கும் வரை). அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டுகள், தனிநபர் கடன்கள், டெரிவேட்டிவ்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் ஆகியவற்றில் மாறுபடும் வட்டி விகிதங்களை நீங்கள் காணலாம்.

சந்தை வட்டி விகிதங்கள் என்ன செய்தாலும், கடனுக்கான வட்டி விகிதம் கடனின் காலம் முழுவதும் நிலையானதாக இருக்கும் கடன்கள் நிலையான விகிதக் கடன்களாகும். இது உங்கள் பணம் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். நிலையான விகிதக் கடன் உங்களுக்குச் சிறந்ததா என்பது, நீங்கள் கடனை வாங்கும் நேரத்தின் வட்டி விகிதச் சூழல் மற்றும் கடனின் நீளத்தைப் பொறுத்தது.

மாறி விகிதம் அடமானம்

சொந்த வீடு உங்கள் அடுத்த அத்தியாயத்தின் தொடக்கத்தைக் குறிக்கிறது. உங்கள் கனவுகளின் வீட்டிற்குள் நுழைவதற்கு முன், உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு எந்த அடமானம் சிறந்தது என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். அந்த விருப்பங்களில் ஒன்று மாறி விகித அடமானம். ஆனால் மாறி விகித அடமானம் என்றால் என்ன? இந்த விருப்பத்தை ஆராய்வோம், இது உங்களுக்கு சரியானதா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம்.

மாறி வீத அடமானம் என்பது சந்தையின் அடிப்படையில் காலப்போக்கில் சரிசெய்யப்படும் வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய அடமானக் கடனாகும். சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானங்கள் பொதுவாக நிலையான-விகித அடமானங்களைக் காட்டிலும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தொடங்குகின்றன, எனவே உங்கள் இலக்கானது சாத்தியமான குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுவதாக இருந்தால், சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானம் ஒரு சிறந்த வழி.

ஒரு நிலையான-விகித அடமானம் அதிக பாதுகாப்பை வழங்க முடியும், ஏனெனில் அது கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் அதே வட்டி விகிதத்தை பராமரிக்கிறது. இதன் பொருள் மாதாந்திர அடமானக் கட்டணம் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நிலையானதாக இருக்கும்.

மறுபுறம், ஒரு ARM அறிமுக காலத்தில் குறைந்த வட்டியை வசூலிக்கலாம், இதனால் குறைந்த ஆரம்ப மாதாந்திர கட்டணத்தை வழங்குகிறது. ஆனால் அந்த ஆரம்ப காலத்திற்குப் பிறகு, வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் உங்கள் கட்டணங்களை பாதிக்கும். வட்டி விகிதங்கள் குறைந்தால், நிலையான-விகித அடமானங்களை விட ARMகள் விலை குறைவாக இருக்கலாம்; ஆனால் விலைகள் உயர்ந்தால் ஒரு ARM ஒப்பீட்டளவில் விலை உயர்ந்ததாக மாறும்.

நிலையான வீத அடமானம்

மாறக்கூடிய-விகித அடமானங்கள் பொதுவாக குறைந்த விகிதங்கள் மற்றும் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஆனால் விகிதங்கள் உயர்ந்தால், காலத்தின் முடிவில் நீங்கள் அதிகமாக செலுத்தலாம். நிலையான-விகித அடமானங்கள் அதிக விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் அவை முழு காலத்திற்கும் ஒவ்வொரு மாதமும் அதே தொகையை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள் என்ற உத்தரவாதத்துடன் வருகின்றன.

ஒரு அடமானம் ஒப்பந்தம் செய்யப்படும் போதெல்லாம், நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய விகிதங்களுக்கு இடையே முடிவு செய்வது முதல் விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளையும் காலப்போக்கில் உங்கள் அடமானத்தின் மொத்த செலவையும் பாதிக்கும் என்பதால், நீங்கள் எடுக்கும் மிக முக்கியமான முடிவுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். வழங்கப்பட்ட குறைந்த கட்டணத்துடன் செல்ல இது தூண்டுதலாக இருந்தாலும், அது அவ்வளவு எளிதல்ல. இரண்டு வகையான அடமானங்களும் அவற்றின் நன்மை தீமைகளைக் கொண்டுள்ளன, எனவே ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன் நிலையான-விகித மற்றும் மாறக்கூடிய-விகித அடமானங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

நிலையான-விகித அடமானங்களில், வட்டி விகிதம் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். வட்டி விகிதங்கள் ஏறினாலும் குறையினாலும் பரவாயில்லை. உங்கள் அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மாறாது மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் அதே தொகையை செலுத்துவீர்கள். நிலையான விகித அடமானங்கள் வழக்கமாக மாறி விகித அடமானங்களை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவை நிலையான விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன.

அடிப்படை விகிதம் கண்காணிக்கப்படும் அடமானம் எதிராக மாறி விகித அடமானம்

வட்டி ஒரே மாதிரியாக இருப்பதால், உங்கள் அடமானத்தை எப்போது செலுத்துவீர்கள் என்பதை நீங்கள் எப்பொழுதும் அறிந்துகொள்வீர்கள், மாறி வீத அடமானத்தை விட இது புரிந்துகொள்வது எளிது, உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளுக்கு எப்படி பட்ஜெட் செய்வது என்பதை நீங்கள் உறுதியாக அறிந்துகொள்வீர்கள். ஆரம்ப வட்டி விகிதம் பொதுவாக A ஐ விட குறைவாக இருக்கும். குறைந்த முன்பணம் பெரிய கடனைப் பெற உதவும்

ஆரம்ப வட்டி விகிதம் பொதுவாக மாறி விகித அடமானத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். அடமானத்தின் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் நிலையானதாக இருக்கும். ஏதேனும் காரணத்திற்காக நீங்கள் அடமானத்தை உடைத்தால், அபராதங்கள் மாறி வீத அடமானத்தை விட அதிகமாக இருக்கும்.