எத்தனை ஆண்டுகள் நீங்கள் அடமானம் பெறுவீர்கள்?

கடன் செல்கிறது

அடமானத்திற்கான சராசரி திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 25 ஆண்டுகள். இருப்பினும், அடமான தரகர் L&C Mortgages இன் ஆய்வின்படி, 31 மற்றும் 35 க்கு இடையில் 2005 முதல் 2015 வருட அடமானத்தை முதல் முறையாக வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை இரட்டிப்பாகியுள்ளது.

நீங்கள் 250.000% விகிதத்தில் £3 சொத்தை வாங்குகிறீர்கள், உங்களிடம் 30% டெபாசிட் உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். 175.000 ஆண்டுகளில் £25 கடன் வாங்கினால் மாதம் £830 செலவாகும். மேலும் ஐந்து வருடங்கள் சேர்க்கப்பட்டால், மாதாந்திர கட்டணம் 738 பவுண்டுகளாக குறைக்கப்படும், அதே சமயம் 35 வருட அடமானத்திற்கு ஒரு மாதத்திற்கு 673 பவுண்டுகள் மட்டுமே செலவாகும். அது ஒவ்வொரு ஆண்டும் 1.104 பவுண்டுகள் அல்லது 1.884 பவுண்டுகள் குறைவாகும்.

இருப்பினும், நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்த முடியுமா என்பதைப் பார்க்க அடமான ஒப்பந்தத்தை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். அபராதம் இல்லாமல் அதைச் செய்ய முடிந்தால், உங்களிடம் பண உயர்வு அல்லது திடீர் இழப்பு இருந்தால், உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது. நேரம் கடினமாக இருந்தால் நீங்கள் ஒப்பந்தத் தொகையையும் செலுத்தலாம்.

நிலையான மாதாந்திரத் தொகைக்கு மேல் உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் கூடுதல் பணம் அடமானத்தின் ஒட்டுமொத்த நீளத்தைக் குறைத்து, அடமானத்தின் வாழ்நாளில் கூடுதல் வட்டியைச் சேமிக்கும் என்பதால் இது சிந்திக்கத் தகுந்தது.

வட்டியில்லா கடன்

முதல் முறையாக வாங்குபவர்களின் சராசரி வயது அதிகரிக்கும் போது, ​​அதிகமான அடமான விண்ணப்பதாரர்கள் வயது வரம்புகளைப் பற்றி கவலைப்படுகிறார்கள். அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது வயது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய காரணியாக இருந்தாலும், வீடு வாங்குவதற்கு அது எந்த வகையிலும் தடையாக இருக்காது. அதற்கு பதிலாக, 40 வயதுக்கு மேற்பட்ட விண்ணப்பதாரர்கள் தங்களுடைய அடமானத்தின் நீளம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும் என்பதையும், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகரிக்கக்கூடும் என்பதையும் அறிந்திருக்க வேண்டும்.

40 வயதிற்கு மேல் முதல் முறையாக வாங்குபவர் ஒரு பிரச்சனையாக இருக்கக்கூடாது. பல கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் வயதை தொடக்கத்தில் இல்லாமல் அடமானக் காலத்தின் முடிவில் கருதுகின்றனர். ஏனென்றால், அடமானங்கள் பெரும்பாலும் உங்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகின்றன, இது பெரும்பாலும் சம்பளத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அடமானத்தைச் செலுத்தும் போது நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால், அடமானத்தைத் தொடர்ந்து செலுத்துவதற்கு ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வருமானம் போதுமானது என்பதை நீங்கள் காட்ட வேண்டும்.

இதன் விளைவாக, உங்கள் அடமானக் காலம் குறுகியதாக இருக்கும், அதிகபட்சம் 70 முதல் 85 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். இருப்பினும், உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய வருமானம் உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளை உள்ளடக்கும் என்பதைக் காட்ட முடியாவிட்டால், உங்கள் அடமானம் தேசிய ஓய்வூதிய வயதிற்குக் குறைக்கப்படலாம்.

ஜம்போ அடமானம்

ஜஸ்டின் பிரிட்சார்ட், CFP, பணம் செலுத்தும் ஆலோசகர் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி நிபுணர். தி பேலன்ஸ்க்கான வங்கி, கடன்கள், முதலீடுகள், அடமானங்கள் மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கியது. அவர் கொலராடோ பல்கலைக்கழகத்தில் எம்பிஏ பட்டம் பெற்றுள்ளார், மேலும் கடன் சங்கங்கள் மற்றும் பெரிய நிதி நிறுவனங்களுக்காக பணியாற்றியுள்ளார், மேலும் இரண்டு தசாப்தங்களுக்கும் மேலாக தனிப்பட்ட நிதி பற்றி எழுதுகிறார்.

சார்லஸ் ஒரு தேசிய அளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனச் சந்தை நிபுணர் மற்றும் கல்வியாளர் ஆவார், இவர் 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான அனுபவத்துடன் வளரும் நிதியியல் நிபுணர்களுக்கான ஆழ்ந்த பயிற்சித் திட்டங்களை உருவாக்குகிறார். கோல்ட்மேன் சாக்ஸ், மோர்கன் ஸ்டான்லி, சொசைட்டி ஜெனரல் மற்றும் பலர் உட்பட பல்வேறு நிறுவனங்களில் சார்லஸ் கற்பித்துள்ளார்.

இருப்பினும், கடன் 10 ஆண்டுகள் அதிகமாக இருப்பதால், 40 ஆண்டு அடமானத்தின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 30 ஆண்டு கடனை விட குறைவாக இருக்கும், மேலும் 15 ஆண்டு கடனுடன் ஒப்பிடும்போது வித்தியாசம் இன்னும் அதிகமாக உள்ளது. சிறிய கொடுப்பனவுகள் இந்த நீண்ட கடன்களை வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகின்றன:

40 வருட அடமானங்கள் பொதுவானவை அல்ல என்பதால், அவற்றைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம். நீங்கள் 40 வருட FHA கடனைப் பெற முடியாது, மேலும் பல பெரிய கடன் வழங்குபவர்கள் 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக கடன்களை வழங்குவதில்லை. நீங்கள் அதைக் கண்டறிந்தால், அதற்குத் தகுதிபெற உங்களுக்கு நல்ல கடன் தேவைப்படும், மேலும் இந்தக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதமும் அதிகமாக இருக்கலாம்.

நான் 35 வருட அடமானத்தை 40 இல் பெறலாமா?

அடமானத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது வீடு வாங்கும் செயல்முறையின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாகும். பாரம்பரியமான 15 ஆண்டு காலத்திற்குப் பதிலாக 30 வருட அடமானத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு புத்திசாலித்தனமான நகர்வாகத் தெரிகிறது, இல்லையா? தேவையற்றது. குறுகிய அடமானக் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது சில வட்டி-சேமிப்பு நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், உங்கள் வருமானம் 15 வருட காலத்திற்கு மிகவும் குறைவாக இருந்தால், 30 வருட அடமானம் ஒரு மாத அடிப்படையில் மலிவானதாக இருக்கும். எந்த வகையான அடமானத்தைத் தேர்வு செய்வது என்பது பற்றி நீங்கள் தீர்மானிக்கவில்லை என்றால், உங்களுக்கு எது சரியானது என்பதைக் கண்டறிய கீழே பார்க்கவும்.

15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு அடமான விதிமுறைகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு, பணம் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி எவ்வாறு குவிக்கப்படுகிறது என்பதுதான். 15 வருட அடமானத்துடன், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் ஒட்டுமொத்தமாக வட்டியில் குறைவாக செலுத்துவீர்கள். 30 வருட அடமானத்துடன், இதற்கு நேர்மாறானது பெரும்பாலும் வழக்கு. வட்டி காரணமாக உங்கள் வீட்டிற்கு அதிக பணம் செலுத்துவீர்கள். ஆனால் அடமானக் கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக குறைவாக இருக்கும்.

அடமானத்தின் காலத்தை தீர்மானிக்க முயற்சிக்கும்போது, ​​​​உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு எது சிறந்தது என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். மொத்த செலவுகளை எடைபோட முயற்சிக்கவும். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க $150.000 கடன் வாங்க விரும்புகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். நீங்கள் 15 வருட அடமான விகிதத்தை 4,00% அல்லது 30 வருட அடமான விகிதத்தை 4,50% இல் தேர்வு செய்யலாம். 15 ஆண்டுத் திட்டத்தில், காப்பீடு மற்றும் வரிகள் உட்பட உங்கள் கட்டணம் மாதத்திற்கு $1.110 ஆக இருக்கும். கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நீங்கள் $50.000 வட்டிக்கு அருகில் செலுத்துவீர்கள்.