அடமானம் எத்தனை ஆண்டுகள் வழங்கப்படுகிறது?

நீண்ட கால அடமானம்

சில தயாரிப்புகளுக்கு இடையே தீர்மானிக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமானவற்றுடன் செல்வது எளிதாக இருக்கும். ஆனால் உங்கள் இலக்குகளுக்கு சரியான அடமானப் பொருளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமான விருப்பத்துடன் செல்வது சிறந்த முடிவாக இருக்காது.

அடமானங்கள் பொதுவாக கடனை அடைக்க ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் இருக்கும். இது அடமானத்தின் காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் மிகவும் பொதுவான அடமானக் காலம் 30 ஆண்டுகள் ஆகும். 30 வருட அடமானம் கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த 30 ஆண்டுகள் கொடுக்கிறது.

இந்த வகையான அடமானம் உள்ள பெரும்பாலான மக்கள் அசல் கடனை 30 ஆண்டுகளுக்கு வைத்திருக்க மாட்டார்கள். உண்மையில், ஒரு அடமானத்தின் வழக்கமான கால அளவு அல்லது அதன் சராசரி ஆயுள் 10 வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும். இந்தக் கடன் வாங்கியவர்கள் சாதனை நேரத்தில் கடனை அடைப்பதால் அல்ல. வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு புதிய அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது கால அவகாசம் முடிவதற்குள் புதிய வீட்டை வாங்குவதற்கு அதிக வாய்ப்புள்ளது. நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் REALTORS® (NAR) இன் படி, வாங்குபவர்கள் சராசரியாக 15 வருடங்கள் வாங்கும் வீட்டில் தங்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

அமெரிக்காவில் அடமானங்களுக்கான சராசரி கால 30 ஆண்டு விருப்பம் ஏன்? தற்போதைய அடமான வட்டி விகிதங்கள், மாதாந்திர கட்டணம், வாங்கிய வீட்டின் வகை அல்லது கடன் வாங்குபவரின் நிதி நோக்கங்கள் போன்ற பல காரணிகளுடன் அதன் புகழ் தொடர்புடையது.

மிக நீண்ட அடமான காலம்

அடமானத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது வீடு வாங்கும் செயல்முறையின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாகும். பாரம்பரியமான 15 ஆண்டு காலத்திற்குப் பதிலாக 30 வருட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு புத்திசாலித்தனமான நகர்வாகத் தெரிகிறது, இல்லையா? தேவையற்றது. குறுகிய அடமானக் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது சில வட்டி-சேமிப்பு நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், உங்கள் வருமானம் 15 வருட காலத்திற்கு மிகவும் குறைவாக இருந்தால், 30 வருட அடமானம் ஒரு மாத அடிப்படையில் மலிவானதாக இருக்கும். எந்த வகையான அடமானத்தைத் தேர்வு செய்வது என்பது பற்றி நீங்கள் தீர்மானிக்கவில்லை என்றால், உங்களுக்கு எது சரியானது என்பதைக் கண்டறிய கீழே பார்க்கவும்.

15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு அடமான விதிமுறைகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு, பணம் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி எவ்வாறு குவிகிறது என்பதுதான். 15 வருட அடமானத்துடன், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் ஒட்டுமொத்தமாக வட்டியில் குறைவாக செலுத்துவீர்கள். 30 வருட அடமானத்துடன், இதற்கு நேர்மாறானது பெரும்பாலும் வழக்கு. வட்டி காரணமாக உங்கள் வீட்டிற்கு அதிக பணம் செலுத்துவீர்கள். ஆனால் அடமானக் கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக குறைவாக இருக்கும்.

அடமானத்தின் காலத்தை தீர்மானிக்க முயற்சிக்கும்போது, ​​​​உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு எது சிறந்தது என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். மொத்த செலவுகளை எடைபோட முயற்சிக்கவும். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க $150.000 கடன் வாங்க விரும்புகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். நீங்கள் 15 வருட அடமானத்தை 4,00% அல்லது 30 வருட அடமானம் 4,50% இல் தேர்வு செய்யலாம். 15 ஆண்டுத் திட்டத்தில், காப்பீடு மற்றும் வரிகள் உட்பட உங்கள் கட்டணம் மாதத்திற்கு $1.110 ஆக இருக்கும். கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நீங்கள் $50.000 வட்டிக்கு அருகில் செலுத்துவீர்கள்.

அடமான கால கால்குலேட்டர்

அடமானங்கள் அனைத்து வடிவங்களிலும் அளவுகளிலும் வருகின்றன, குறைந்த-பணம் செலுத்தும் விருப்பங்கள் முதல் ஜம்போ கடன்கள் வரை. நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் அடமான வகைக்கு கூடுதலாக, நீங்கள் எவ்வளவு காலம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும், இது அடமானக் காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க உதவுவதற்கு பல்வேறு வகையான அடமானங்கள் உள்ளன, ஆனால் மிகவும் பொதுவானவை 15 அல்லது 30 ஆண்டுகள் ஆகும். நீங்கள் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை விரும்பினால், நீங்கள் அடமானக் கடனை 30 ஆண்டுகளாக நீட்டிக்க வேண்டும். 15 வருட அடமானத்தில் அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் இருக்கலாம், ஆனால் அது கடனின் ஆயுளை பாதியாக குறைக்கிறது, இது நீங்கள் செலுத்தும் வட்டியின் அளவையும் குறைக்கிறது.

15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு அடமானம் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடனின் ஆயுளுக்கான நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கலாம். இருப்பினும், 15 வருட அடமானம் என்பது, நீங்கள் தேவையான குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்யும் வரை, முழு 15 வருட அடமானத்திற்குப் பதிலாக 30 ஆண்டுகளில் உங்கள் வீட்டைச் செலுத்திவிடுவீர்கள்.

15 வருட அடமானம் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, இருப்பினும் அடமான விகிதங்கள் பொதுவாக சில காலத்திற்கு குறைவாகவே இருக்கும். இருப்பினும், 15 வருட அடமானத்தில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் அசல் 30 வருட அடமானத்தை விட வேகமாக செலுத்தப்படுகிறது.

அடமான கால விருப்பங்கள்

ICE அடமான தொழில்நுட்பத்தின் படி, ஏப்ரல் 2022 இல், அடமானத்தை மூடுவதற்கான சராசரி நேரம் 48 நாட்களாகும். ஆனால் பல கடன் வாங்குபவர்கள் வேகமாக மூடுவார்கள். மூடுவதற்கான சரியான நேரம் கடனின் வகை மற்றும் பிற காரணிகளுடன் கடன் ஒப்புதல் எவ்வளவு சிக்கலானது என்பதைப் பொறுத்தது.

"விஏ மற்றும் எச்எஃப்ஏ கடன்கள் போன்ற வழக்கமான கடன்களை விட, தேசிய சராசரி கடன்களை மூடுவதற்கு அதிக நேரம் எடுக்கும் என்பதால், இறுதி நேரங்கள் மாறுபடும்," என்று தி மார்ட்கேஜ் ரிப்போர்ட்ஸ் மற்றும் உரிமம் பெற்ற எம்எல்ஓவின் கடன் நிபுணரான ஜான் மேயர் கூறுகிறார். "பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் 20 முதல் 30 நாட்களில் அடமானத்தை மூடுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம்."

நீங்கள் முதல் முறையாக வாங்குபவராக இருந்தாலும் அல்லது புதிய வீட்டை மீண்டும் வாங்குபவராக இருந்தாலும், வீட்டுத் தேடல் செயல்முறையை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அடமானத்திற்கு ஒப்புதல் பெற நீங்கள் ஒரு சலுகையை ஏற்க வேண்டும், எனவே நீங்கள் விரும்பும் வீட்டைக் கண்டுபிடிக்கும் வரை முழு செயல்முறையையும் தொடங்க முடியாது. இது உங்கள் காலெண்டரில் கூடுதல் மாதங்கள் அல்லது இரண்டு மாதங்கள் சேர்க்கலாம்.

முன்-அங்கீகாரம் பெறுவது என்பது சொத்துக்கு கூடுதலாக அடமானக் கடனின் அனைத்து அம்சங்களையும் கடன் வழங்குபவர் அங்கீகரிக்கிறார் என்பதாகும். நீங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட சலுகையைப் பெற்றவுடன், உங்கள் இறுதி ஒப்புதலில் உங்கள் கடனளிப்பவர் ஏற்கனவே ஒரு பெரிய தொடக்கத்தைப் பெற்றுள்ளார்.