அடமான ரத்துக் கட்டணத்தைச் செலுத்துவதற்கு நான் பொறுப்பா?

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் வட்டியாகக் கருதப்படுகிறதா?

உங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்த முடிந்தால், உங்கள் கடனுக்கான வட்டியில் சிறிது பணத்தை சேமிப்பீர்கள். உண்மையில், உங்கள் வீட்டுக் கடனை ஓரிரு வருடங்கள் முன்னதாகவே அகற்றினால், நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை நீங்கள் சேமிக்கலாம். ஆனால் நீங்கள் அந்த அணுகுமுறையை எடுக்க நினைத்தால், பிற சாத்தியமான சிக்கல்களுடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் உள்ளதா என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். உங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்தும்போது தவிர்க்க வேண்டிய ஐந்து தவறுகள் இங்கே உள்ளன. உங்கள் அடமானத் தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளைத் தீர்மானிக்க நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளை சொந்தமாக வைத்திருக்க விரும்புகிறார்கள் மற்றும் மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. எனவே சிலருக்கு உங்கள் அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான யோசனையை ஆராய்வது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம். கடனின் காலப்பகுதியில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டித் தொகையைக் குறைக்க இது உங்களை அனுமதிக்கும், அதே நேரத்தில் எதிர்பார்த்ததை விட விரைவாக வீட்டின் முழு உரிமையாளராக மாறுவதற்கான வாய்ப்பையும் உங்களுக்கு வழங்கும்.

முன்பணம் செலுத்த பல்வேறு முறைகள் உள்ளன. உங்கள் சாதாரண மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு வெளியே கூடுதல் பணம் செலுத்துவதே எளிதான முறையாகும். இந்த வழியில் உங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கூடுதல் கட்டணங்கள் ஏற்படாத வரை, ஒவ்வொரு ஆண்டும் 13 காசோலைகளுக்குப் பதிலாக 12 காசோலைகளை அனுப்பலாம் (அல்லது இதற்கு இணையானது). உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தையும் அதிகரிக்கலாம். நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் அதிகமாகச் செலுத்தினால், எதிர்பார்த்ததை விட முன்கூட்டியே முழு கடனையும் செலுத்துவீர்கள்.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் எவ்வளவு?

ஒரு வீட்டு உரிமையாளருக்கு அவர்களின் அடமானத்தை செலுத்துவதை விட சிறந்த உணர்வு எதுவும் இல்லை. உங்களுடைய மிகப்பெரிய செலவினத்தை நீங்கள் அகற்றுவது மட்டுமல்லாமல், அந்த நிதியை ஓய்வூதியம், பிற கடன் அல்லது வேடிக்கையான ஒன்றை நோக்கி நீங்கள் வைக்கலாம். அதனால்தான், பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் அடமானத்தை விரைவாக அகற்ற கூடுதல் அசல் கொடுப்பனவுகளைச் செய்கிறார்கள்.

நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்பு பணியகம் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதத்தை சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தினால் விதிக்கப்படும் கட்டணமாக வரையறுக்கிறது. கடனாளி ஒருவர் தனது அடமானத்திற்கு அவ்வப்போது மொத்த தொகையை செலுத்தினால் அல்லது அதை முழுமையாக செலுத்தினால், கடனளிப்பவர் வட்டி வருமானம் பெறுவதைத் தடுக்கிறார் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். நீங்கள் பணிபுரியும் கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வீட்டை வாங்குவதை முடிப்பதற்கு முன் இந்தக் கட்டணத்தை உங்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

2008 ஆம் ஆண்டு வீடுகள் விபத்துக்குள்ளாகும் வரை அடமானங்களில் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் பொதுவானவை. இந்த கட்டணங்கள் இன்று குறைவாக இருந்தாலும், அவற்றை வசூலிக்கும் கடன் வழங்குநரைக் காணலாம். உங்கள் கடனுக்கான முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் மற்றும் அதனுடன் வரும் தாக்கங்கள் குறித்து அறிந்துகொள்வதன் மூலம் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை தேவையற்ற செலவுகளில் சேமிக்கலாம்.

எந்த மாநிலங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்களை அனுமதிக்கின்றன

குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், அதிக பணம் தேவை அல்லது உங்கள் தனிப்பட்ட வாழ்க்கையில் மாற்றங்கள் உங்கள் அடமானத்தை உடைக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்தலாம். அபராதங்கள் உள்ளன, ஆனால் சில நேரங்களில் மாறுவது பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்.

நீங்கள் ஒரு வீட்டைச் சொந்தமாக வைத்திருந்தால், அதை விற்க நினைத்தாலோ அல்லது சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற மறுநிதியளிப்பு செய்ய நினைத்தாலோ, உங்கள் அடமானத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, அவ்வாறு செய்வதற்கு நீங்கள் அபராதம் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் அது உண்மையில் உங்களுக்கு பயனளிக்கும். நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இதுதான்.

நீங்கள் ஒரு அடமான ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும்போது, ​​ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கடுமையான கட்டண அட்டவணையை நீங்கள் ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள். நீங்கள் அந்த விதிமுறைகளை முன்கூட்டியே மாற்ற விரும்பினால் அல்லது ஒப்பந்தத்தில் இருந்து முழுவதுமாக வெளியேற விரும்பினால், உங்கள் அடமானத்தை முறித்துக் கொள்கிறீர்கள். அடமானத்தை உடைப்பது செலவுகளைக் கொண்டுள்ளது என்றாலும், உங்கள் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து அது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கலாம்.

வீட்டு உரிமையாளர்கள் அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளும்போது, ​​​​அவர்கள் வழக்கமாக ஒப்பந்தத்தை உடைக்கத் திட்டமிட மாட்டார்கள். உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் காலப்பகுதியில் பல விஷயங்கள் நடக்கலாம், அதை உடைக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்தலாம். சில நேரங்களில் வாழ்க்கையில் ஒரு நிகழ்வு நடக்கும். மற்ற நேரங்களில், மாற்றம் உங்கள் பணத்தை சேமிக்கலாம்.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் அடமானக் கால்குலேட்டர்

பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் வருடத்திற்கு அனுமதிக்கப்படும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அளவைக் கட்டுப்படுத்துகின்றனர். பொதுவாக, முன்பணம் செலுத்தும் தொகையை ஒரு வருடத்திலிருந்து இன்னொரு வருடத்திற்கு மாற்ற முடியாது. அதாவது, பொதுவாக, முந்தைய ஆண்டுகளில் நீங்கள் பயன்படுத்தாத தொகையை நடப்பு ஆண்டில் சேர்க்க முடியாது.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பது கடனளிப்பவருக்கு கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும். வங்கிகள் போன்ற கூட்டாட்சி ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் இணையதளத்தில் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதக் கால்குலேட்டரைக் கொண்டுள்ளன. உங்கள் செலவை மதிப்பிடுவதற்கு உங்கள் வங்கியின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடலாம்.

IRD இன் கணக்கீடு உங்கள் அடமான ஒப்பந்தத்தின் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களுக்கு கிடைக்கும் அடமான விதிமுறைகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை விளம்பரப்படுத்துகின்றனர். இவை வெளியிடப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. உங்கள் அடமான ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும்போது, ​​உங்கள் வட்டி விகிதம் வெளியிடப்பட்டதை விட அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம். வட்டி விகிதம் குறைவாக இருந்தால், அது தள்ளுபடி விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

IRD கணக்கிட, உங்கள் கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக இரண்டு வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்துகிறார். இரண்டு வகைகளுக்கும் உங்கள் தற்போதைய காலப்பகுதியில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டியின் மொத்தத்தை அவர்கள் கணக்கிடுகிறார்கள். இந்த தொகைகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடு ஐஆர்டி ஆகும்.