அடமானம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

அடமான கால்குலேட்டர்

அயர்லாந்தின் மத்திய வங்கியின் விதிகள், அடமான விண்ணப்பதாரர்களுக்கு ஐரிஷ் சந்தைக் கடன் வழங்குபவர்களுக்குக் கடன் வழங்கக்கூடிய வரம்புகளுக்குப் பொருந்தும். இந்த வரம்புகள் கடன்-க்கு-வருமானம் (LTI) விகிதங்கள் மற்றும் முதன்மை குடியிருப்புகள் மற்றும் வாடகை சொத்துக்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதங்களுக்கு பொருந்தும், மேலும் அவை தனிப்பட்ட கடன் வழங்குபவர்களின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு கூடுதலாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வழங்குபவருக்கு உங்கள் வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் ஊதியத்தின் சதவீதத்தில் ஒரு வரம்பு இருக்கலாம், அதை அடமானத்தைச் செலுத்த பயன்படுத்தலாம்.

உங்கள் ஆண்டு மொத்த வருமானத்தின் 3,5 மடங்கு வரம்பு முதன்மை வீட்டில் அடமானத்திற்கான விண்ணப்பங்களுக்குப் பொருந்தும். இந்த வரம்பு புதிய வீட்டிற்கு அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் எதிர்மறை நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கும் பொருந்தும், ஆனால் வாடகை வீட்டை வாங்குவதற்கு கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பவர்களுக்கு இது பொருந்தும்.

அடமான விண்ணப்பங்களுக்கு வரும்போது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சில விருப்புரிமைகள் உள்ளன. முதல் முறையாக வாங்குபவர்களுக்கு, கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அடமானங்களின் மதிப்பில் 20% இந்த வரம்பிற்கு மேல் இருக்கலாம், இரண்டாவது மற்றும் அடுத்தடுத்த வாங்குபவர்களுக்கு, அந்த அடமானங்களின் மதிப்பில் 10% இந்த வரம்பிற்குக் கீழே இருக்கலாம்.

அடமானக் கட்டணம் என்ன

நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பது உங்கள் அடமானத்தின் வாழ்நாளில் நீங்கள் எவ்வளவு வசதியாக மாதாந்திர தவணைகளில் செலுத்த முடியும் என்பதைப் பொறுத்தது, இது உங்கள் வயதைப் பொறுத்து வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு 35 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.

நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதை நாங்கள் மதிப்பிடும்போது, ​​வருமானம், செலவுகள், சேமிப்புகள் மற்றும் பிற கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் உள்ளிட்ட உங்களின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைமையின் விவரங்களைப் பார்க்கிறோம். அடுத்து, நீங்கள் வாங்கக்கூடிய மாதாந்திர அடமானத் தொகையை நாங்கள் கணக்கிடுகிறோம். இந்த பயிற்சியை நீங்களே செய்திருக்கலாம் மற்றும் சமாளிக்கக்கூடிய ஒரு உருவத்தை மனதில் வைத்திருக்கலாம்.

எக்செல் இல் அடமான கணக்கீட்டு சூத்திரம்

"டவுன் பேமென்ட்" பிரிவில், உங்கள் முன்பணம் செலுத்தும் தொகை (நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள் என்றால்) அல்லது உங்களிடம் உள்ள ஈக்விட்டியின் அளவு (நீங்கள் மறுநிதியளிப்பு செய்தால்) எழுதவும். முன்பணம் என்பது ஒரு வீட்டிற்கு முன் நீங்கள் செலுத்தும் பணமாகும், மேலும் வீட்டுச் சமபங்கு என்பது வீட்டின் மதிப்பு, நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைக் கழித்தல். நீங்கள் ஒரு டாலர் தொகையை அல்லது நீங்கள் விட்டுக்கொடுக்கப் போகும் கொள்முதல் விலையின் சதவீதத்தை உள்ளிடலாம்.

உங்கள் மாதாந்திர வட்டி விகிதம் கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு வருடாந்திர விகிதத்தை வழங்குகிறார்கள், எனவே மாதாந்திர விகிதத்தைப் பெற, அந்த எண்ணை 12 ஆல் (ஒரு வருடத்தில் உள்ள மாதங்களின் எண்ணிக்கை) வகுக்க வேண்டும். வட்டி விகிதம் 5% என்றால், மாதாந்திர விகிதம் 0,004167 (0,05/12=0,004167) ஆக இருக்கும்.

கடனின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் செலுத்தப்பட்ட தொகைகளின் எண்ணிக்கை உங்கள் கடனுக்கான கட்டணங்களின் எண்ணிக்கையைப் பெற, உங்கள் கடன் காலத்தில் உள்ள ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையை 12 ஆல் பெருக்கவும் (ஒரு வருடத்தில் உள்ள மாதங்களின் எண்ணிக்கை). எடுத்துக்காட்டாக, 30 வருட நிலையான அடமானத்தில் 360 கொடுப்பனவுகள் (30×12=360) இருக்கும்.

இந்த சூத்திரம் உங்கள் வீட்டிற்கு எவ்வளவு பணம் செலுத்த முடியும் என்பதைப் பார்க்க எண்களைக் குறைக்க உதவும். எங்கள் அடமானக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் வேலையை எளிதாக்கும் மற்றும் நீங்கள் போதுமான பணத்தைச் செலுத்துகிறீர்களா அல்லது உங்களால் முடியுமா அல்லது உங்கள் கடனின் காலத்தை சரிசெய்ய வேண்டுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும். நீங்கள் சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த, பல கடன் வழங்குநர்களுடன் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது எப்போதும் நல்லது.

வங்கி விகிதக் கால்குலேட்டர்

நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய அதிகபட்ச அடமானத்தை மதிப்பிட கால்குலேட்டரில் உங்கள் விவரங்களை உள்ளிடவும். நீங்கள் கணக்கீடு செய்த பிறகு, எங்கள் அடமான ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டருக்கு முடிவுகளை மாற்றலாம், அங்கு நீங்கள் அனைத்து சமீபத்திய அடமான வகைகளையும் ஒப்பிடலாம்.

இந்த வரம்புகள் மேக்ரோப்ரூடென்ஷியல் விதிமுறைகளின் ஒரு பகுதியாக அயர்லாந்தின் மத்திய வங்கியால் அமைக்கப்பட்டுள்ளன. கடன் வாங்கும் போது நுகர்வோர் கவனமாக இருப்பதையும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வழங்கும்போது எச்சரிக்கையாக இருப்பதையும், வீட்டு விலை பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்த உதவுவதையும் உறுதி செய்வதே இந்த விதிகளுக்கான காரணம்.

மத்திய வங்கி வைப்பு விதிகள் முதல் முறையாக வாங்குபவர்களுக்கு 10% வைப்புத் தேவை. புதிய வீடுகள், அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மற்றும் சுய-கட்டுமானங்களை வாங்குபவர்களுக்கான புதிய கொள்முதல் உதவித் திட்டத்தின் மூலம், 10 யூரோக்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவான சொத்துகளுக்கான கொள்முதல் விலையில் 30.000% (அதிகபட்ச வரம்பு 500.000 யூரோக்கள்) வரிக் குறைப்பைப் பெறலாம்.