Ufadhili wa 100% wa mikopo ya nyumba kwa mnunuzi wa kwanza
Katika rehani nyingi za usawa wa nyumba, unalipa asilimia ya thamani ya nyumba mbele (amana), na kisha mkopeshaji analipa iliyobaki (rehani). Kwa mfano, kwa rehani ya 80%, utalazimika kuweka amana ya 20%.
Mdhamini wako anaweza kuweka pesa kwenye akaunti ya akiba na mkopeshaji wa rehani, kwa kawaida 10-20% ya bei ya nyumba. Itakaa huko kwa idadi fulani ya miaka. Wakati huu, mdhamini hataweza kutoa pesa yoyote.
Unapokuwa na rehani ya 100%, uko katika hatari zaidi ya kuingia katika hali mbaya ya usawa. Ikiwa hii itatokea, inaweza kusababisha shida ikiwa unataka kuweka rehani au kuhamisha nyumba. Unaweza kuishia kufungiwa katika kiwango cha kubadilika cha kawaida cha mkopeshaji wako na ulipe zaidi ya ungefanya na ofa yenye ushindani zaidi.
Ndiyo, kuna baadhi ya watoa mikopo ya nyumba ambayo itawawezesha kuwa na amana ya muda. Kawaida ni 10% ya thamani ya nyumba, ambayo lazima itolewe na mdhamini, kama vile mzazi au jamaa.
Kwa amana ya muda, pesa huwekwa kwenye akaunti maalum ya akiba kwa muda uliowekwa. Kwa kawaida ni wakati ambao mnunuzi lazima achukue ili kulipa kiasi sawa cha mkopo kilicho kwenye akaunti ya akiba.
100% ya fedha
Mikopo ya rehani inayofadhiliwa na 100% ni rehani zinazofadhili bei nzima ya ununuzi wa nyumba, na hivyo kuondoa hitaji la malipo ya chini. Wanunuzi wapya na wanaorudia kununua nyumba wanastahiki ufadhili wa 100% kupitia programu za kitaifa zinazofadhiliwa na serikali.
Baada ya utafiti mwingi, benki na taasisi za mikopo zimeamua kwamba kadri malipo ya mkopo yanavyoongezeka, ndivyo uwezekano mdogo wa mkopaji kushindwa kulipa. Kimsingi, mnunuzi aliye na mtaji zaidi wa mali isiyohamishika ana jukumu zaidi katika mchezo.
Ndio maana, miaka iliyopita, kiwango cha malipo ya chini kilikuwa 20%. Kitu chochote kidogo kuliko hicho kilihitaji aina fulani ya bima, kama vile bima ya rehani ya kibinafsi (PMI), ili mkopeshaji arudishiwe pesa zake ikiwa akopaye alikosa mkopo.
Kwa bahati nzuri, kuna programu ambazo serikali hutoa bima kwa mkopeshaji, hata kama malipo ya mkopo ni sifuri. Mikopo hii inayoungwa mkono na serikali inatoa njia mbadala ya malipo ya chini kwa sifuri kwa rehani za kawaida.
Ingawa mikopo ya FHA inapatikana kwa karibu mtu yeyote anayekidhi vigezo, unahitaji historia ya huduma ya kijeshi ili uhitimu kupata mkopo wa VA na lazima ununue katika eneo la vijijini au la miji kwa USDA. Mambo ya kustahiki yanaelezwa baadaye.
100% ya ufadhili wa rehani kutoka kwa chama cha mikopo
Rehani za dhamana za 100% zimepatikana hapo awali kwenye kisiwa hicho kwa wanunuzi wa mara ya kwanza ambao wana watu wa tatu (kama vile wazazi au jamaa) walio tayari kuwa wadhamini wa fedha zilizokopwa. Wakopeshaji wanaotoa aina hii ya bidhaa walihitaji wadhamini kutoa dhamana ya ziada kwa waombaji ili kukidhi vigezo vinavyohitajika. Kwa bahati mbaya aina hizi za rehani hazitolewi kwa sasa na watoa huduma wowote wa ndani, lakini tunatumai zitarejeshwa katika siku zijazo.
Ikiwa ungependa kujifunza zaidi kuhusu chaguo mbadala za mikopo ya nyumba, zungumza nasi kwenye The Mortgage Shop. Timu yetu rafiki ya wataalamu wanaojitegemea inaweza kukushauri kuhusu ustahiki wako, kwa undani mahitaji yanayohusiana, na kutafuta chaguo bora zaidi unazoweza kupata.
Jinsi ya kupata mkopo kwa nyumba
Je, huna amana ili kupata rehani? Unaweza kukopa kwa rehani ya mkopo hadi thamani ya 100% au bila rehani ya amana. Kituo hiki ni nadra sana katika soko, ambapo wakopeshaji wengi wanahitaji angalau 5% ya amana. Wakopeshaji wachache sana wa Uingereza hawakubali maombi ya rehani ya amana.
Rehani zenye uwiano wa 100% wa mkopo kwa thamani pia huitwa rehani zilizolindwa, na zinafaa zaidi kwa wanunuzi wa mara ya kwanza. Watu ambao wanataka kuweka rehani baada ya talaka pia wanaona bidhaa hii kuwa muhimu kwa masilahi yao ya kifedha.
Kwa mfumo huu, wakopaji wanaweza kupata jumla ya kiasi muhimu kwa ununuzi wa nyumba, lakini bila amana yoyote. Walakini, wanapaswa kufuata sharti kali za kuomba, na vigezo hivyo vinatofautiana kati ya wakopeshaji.
Unapaswa kufikiria upya ikiwa huwezi kuweka kiasi chochote ili kupata rehani. Baadhi ya benki na wakopeshaji wana matoleo ya rehani chini ya 100%, haswa kwa wanunuzi wa mara ya kwanza. Hii ina maana kwamba unaweza kununua nyumba yako mpya kwa raha bila kuhitaji amana, lakini unahitaji kuwa na mojawapo ya viunga hivi:
