Lajme për normën e hipotekës
Një hipotekë e kundërt është një hua hipotekore, e siguruar zakonisht nga prona rezidenciale, që i lejon huamarrësit të aksesojë vlerën e papenguar të pronës. Kreditë shpesh u tregtohen pronarëve të shtëpive të vjetra dhe zakonisht nuk kërkojnë pagesa mujore të hipotekës. Huamarrësit janë ende përgjegjës për taksat e pronës ose sigurimin e pronarëve të shtëpisë. Hipotekat e kundërta i lejojnë të moshuarit të kenë akses në kapitalin që kanë krijuar në shtëpitë e tyre tani dhe të shtyjnë shlyerjen e kredisë derisa të vdesin, shesin ose largohen nga shtëpia. Meqenëse nuk ka pagesa të kërkuara hipotekore për një hipotekë të kundërt, interesi i shtohet bilancit të kredisë çdo muaj. Bilanci në rritje i huasë mund të tejkalojë vlerën e shtëpisë, veçanërisht gjatë periudhave të rënies së vlerës së shtëpisë ose nëse huamarrësi vazhdon të jetojë në shtëpi për shumë vite. Megjithatë, huamarrësi (ose pasuria e tij ose e saj) në përgjithësi nuk kërkohet të shlyejë ndonjë bilanc shtesë kredie që tejkalon vlerën e shtëpisë.[1]
Rregullat specifike për transaksionet e anasjellta të hipotekës ndryshojnë në varësi të ligjeve të juridiksionit. Për shembull, në Kanada, bilanci i huasë nuk mund të kalojë me ligj vlerën e drejtë të tregut të shtëpisë [citimi i nevojshëm].
Llojet e hipotekave në Poloni
SHËNIM: Ky nuk është një angazhim për të dhënë hua ose për të dhënë kredi. Mund të zbatohen kushte dhe kufizime. Të gjitha produktet e kredisë për shtëpi, duke përfshirë kreditë hipotekore, kreditë e kapitalit për shtëpi dhe linjat e kreditit të kapitalit në shtëpi, i nënshtrohen miratimit të kredisë dhe kolateralit. Jo të gjitha produktet e kredisë për shtëpi janë të disponueshme në të gjitha shtetet. Sigurimi i rrezikut dhe, nëse është e aplikueshme, sigurimi nga përmbytjet kërkohet në pronën kolaterale. Tarifat, tarifat dhe kushtet aktuale bazohen në ato të ofruara në datën e aplikimit dhe mund të ndryshojnë pa paralajmërim.
Për hipotekat me normë fikse, zbritja prej 0,25% është një ulje e përhershme e normës së interesit që do të reflektohet në normën e interesit në kartëmonedhë. Për hipotekat me norma të ndryshueshme, skontimi 0,25% do të zbatohet në periudhën fillestare të normës fikse dhe do të reflektohet në shumën maksimale që norma e interesit mund të rritet gjatë jetës së kredisë. , në varësi të normës minimale të interesit që mund të zbatohet sipas kushtet e shënimit.
Hipoteka më e mirë me normë fikse
Hipotekat me normë fikse dhe hipotekat me normë të rregullueshme (ARM) janë dy llojet kryesore të hipotekave. Megjithëse tregu ofron varietete të shumta brenda këtyre dy kategorive, hapi i parë në blerjen e një hipotekë është të përcaktoni se cili nga dy llojet kryesore të kredisë i përshtatet më mirë nevojave tuaja.
Një hipotekë me normë fikse ngarkon një normë interesi fikse që mbetet e njëjtë për jetën e kredisë. Megjithëse shuma e principalit dhe interesit të paguar çdo muaj ndryshon nga pagesa në pagesë, pagesa totale mbetet e njëjtë, duke e bërë buxhetimin më të lehtë për pronarët e shtëpive.
Grafiku i mëposhtëm i amortizimit të pjesshëm tregon se si shumat për principalin dhe interesin ndryshojnë gjatë jetës së hipotekës. Në këtë shembull, afati i hipotekës është 30 vjet, principali është 100.000 dollarë dhe norma e interesit është 6%.
Avantazhi kryesor i një kredie me normë fikse është se huamarrësi mbrohet nga rritjet e papritura dhe potencialisht të rëndësishme në pagesat mujore të hipotekës nëse rriten normat e interesit. Hipotekat me normë fikse janë të lehta për t'u kuptuar dhe ndryshojnë pak nga huadhënësi në huadhënës. Ana negative e hipotekave me normë fikse është se kur normat e interesit janë të larta, është më e vështirë të marrësh një kredi sepse pagesat janë më pak të përballueshme. Një kalkulator i hipotekës mund t'ju tregojë ndikimin e tarifave të ndryshme në pagesën tuaj mujore.
Normat e interesit të hipotekave në MB
1. Rregull i përgjithshëm. Në masën që një reklamë përmend kushte specifike kredie, ajo mund të tregojë vetëm kushtet që huadhënësi është në të vërtetë i gatshëm të ofrojë. Për shembull, një huadhënës nuk mund të reklamojë një normë interesi vjetore shumë të ulët që, në fakt, nuk do të jetë e disponueshme në çdo kohë. Kjo dispozitë nuk synon të pengojë promovimin e programeve të reja kreditore, por më tepër të ndalojë reklamimin e kushteve që nuk janë dhe nuk do të jenë të disponueshme. Për shembull, një huadhënës mund të reklamojë kushte që do të ofrohen vetëm për një periudhë të kufizuar, ose kushte që do të jenë të disponueshme në një datë të ardhshme.
1. Standardi i qartësisë dhe dukshmërisë – i përgjithshëm. Ky seksion i nënshtrohet standardit të përgjithshëm të "qartësisë dhe qartësisë" të kësaj nënpjese, shih § 1026.17(a)(1), por nuk përshkruan ndonjë standard specifik për formatin e zbulimeve të nevojshme, përveç kërkesave të formatit që lidhen me tarifat e reklamimit dhe pagesat, siç përshkruhet në komentin 24(b)-2 më poshtë. Kushtet e kredisë nuk duhet të shtypen në një madhësi të caktuar fonti ose të shfaqen në një vend të caktuar në reklamë. Për shembull, një etiketë mallrash që është një reklamë sipas rregullores përputhet me këtë seksion nëse kushtet e nevojshme të kredisë janë në të dy anët e etiketës, për sa kohë që secila anë është e aksesueshme.
