Poravnava minimalne obrestne mere
Najnižja obrestna mera je dogovorjena obrestna mera v nižjem razponu obrestnih mer, povezanih s posojilnim produktom z variabilno obrestno mero. Najnižje obrestne mere se uporabljajo v pogodbah o izvedenih finančnih instrumentih in posojilnih pogodbah. To je v nasprotju z zgornjo mejo obrestnih mer (ali zgornjo mejo).
Najnižje obrestne mere se pogosto uporabljajo na trgu za hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM). Pogosto je ta minimum namenjen kritju stroškov, povezanih z obdelavo in servisiranjem posojil. Najnižja obrestna mera je običajno prisotna z izdajo ARM, saj preprečuje, da bi se obrestne mere prilagodile pod vnaprej določeno raven.
Najnižje obrestne mere in zgornje meje obrestnih mer so ravni, ki jih uporabljajo različni udeleženci na trgu za varovanje pred tveganji, povezanimi s posojilnimi produkti s spremenljivo obrestno mero. V obeh produktih želi kupec pogodbe pridobiti plačilo po dogovorjeni stopnji. V primeru najnižje obrestne mere kupec pogodbe o najnižji obrestni meri zahteva odškodnino, ko spremenljiva obrestna mera pade pod pogodbeno najnižjo vrednost. Ta kupec kupuje zaščito pred izgubo obresti, ki jih plača posojilojemalec, ko spremenljiva obrestna mera pade.
Financiranje stanovanj
Najnižja obrestna mera je dogovorjena obrestna mera v nižjem razponu obrestnih mer, povezanih s posojilnim produktom z variabilno obrestno mero. Najnižje obrestne mere se uporabljajo v pogodbah o izvedenih finančnih instrumentih in posojilnih pogodbah. To je v nasprotju z zgornjo mejo obrestnih mer (ali zgornjo mejo).
Najnižje obrestne mere se pogosto uporabljajo na trgu za hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM). Pogosto je ta minimum namenjen kritju stroškov, povezanih z obdelavo in servisiranjem posojil. Najnižja obrestna mera je običajno prisotna z izdajo ARM, saj preprečuje, da bi se obrestne mere prilagodile pod vnaprej določeno raven.
Najnižje obrestne mere in zgornje meje obrestnih mer so ravni, ki jih uporabljajo različni udeleženci na trgu za varovanje pred tveganji, povezanimi s posojilnimi produkti s spremenljivo obrestno mero. V obeh produktih želi kupec pogodbe pridobiti plačilo po dogovorjeni stopnji. V primeru najnižje obrestne mere kupec pogodbe o najnižji obrestni meri zahteva odškodnino, ko spremenljiva obrestna mera pade pod pogodbeno najnižjo vrednost. Ta kupec kupuje zaščito pred izgubo obresti, ki jih plača posojilojemalec, ko spremenljiva obrestna mera pade.
Pomen najnižje in najvišje stopnje
Najnižja obrestna mera za hipotekarne kredite je bila znižana na 20 bazičnih točk pod ustrezno obrestno mero za posojila (LPR), de facto referenčno obrestno mero za posojila, je v izjavi zapisala Ljudska banka Kitajske (PBOC).
PBOC je nazadnje določila LPR kot minimalne hipotekarne mere leta 2019 med reformo za liberalizacijo obrestnih mer. Pred tem je centralna banka leta 2015 znižala referenčno obrestno mero za posojila nad pet let.
Nekateri analitiki pričakujejo, da bodo banke konec prihodnjega tedna zmanjšale LPR, potem ko jih je centralna banka usmerjala k nižjim obrestnim meram za depozite, s čimer se znižajo stroški financiranja. Obrestne mere so bile nazadnje znižane januarja po znižanju uradnih obrestnih mer PBOC.
Kupec minimalnih obrestnih mer
Hipotekarni prag je klavzula, ki določa minimalno obrestno mero, ko je euribor nizek. Pri hipotekah s spremenljivo obrestno mero se obroki razlikujejo glede na euribor in dogovorjeno razliko. Ko vsota teh pade pod določen prag, se uporabi najnižji odstotek, določen v klavzuli o pragu.
Stranka ima hipoteko z minimalno klavzulo 2%. Z drugimi besedami, 2 % je minimalna obrestna mera, ki jo bo stranka plačala, ne glede na to, kaj se zgodi z Euriborjem. Če je vsota euriborja in razlike 1 %, bo stranka še naprej plačevala 2 %, ker je to minimalni dogovorjeni odstotek.
To klavzulo so začeli uporabljati nekateri subjekti v Španiji, ko je euribor precej padel. V aktu hipotekarnega posojila morate preveriti, ali ima hipoteka minimalno klavzulo, še posebej, če iz nje izhaja, da obrestna mera ne sme biti nižja od določenega odstotka.
