Ali lahko dobim 25-letno hipoteko s 40 leti?
Pri nakupu ali refinanciranju doma je ena prvih pomembnih odločitev, ki jo boste morali sprejeti, ali želite 15-letno ali 30-letno hipoteko. Čeprav obe možnosti zagotavljata fiksno mesečno plačilo v obdobju več let, je med obema več razlike kot le čas, ki bo potreben za odplačilo vašega doma.
Toda kateri je za vas najbolj primeren? Oglejmo si prednosti in slabosti obeh dolžin hipoteke, da boste lahko ugotovili, katera možnost najbolje ustreza vašemu proračunu in splošnim finančnim ciljem.
Glavna razlika med 15-letno hipoteko in 30-letno hipoteko je dolžina vsake. 15-letna hipoteka vam daje 15 let, da odplačate celoten znesek, ki ste si ga izposodili za nakup vašega doma, medtem ko vam 30-letna hipoteka daje dvakrat dlje, da odplačate enak znesek.
Tako 15-letne kot 30-letne hipoteke so običajno strukturirane kot posojila s fiksno obrestno mero, kar pomeni, da je obrestna mera določena na začetku, ko vzamete hipoteko, in ista obrestna mera se ohranja ves čas trajanja. posojilo. Običajno imate tudi enako mesečno plačilo za celotno obdobje hipoteke.
Možnosti trajanja hipoteke
Justin Pritchard, CFP, je plačilni svetovalec in strokovnjak za osebne finance. Pokriva bančništvo, posojila, naložbe, hipoteke in še veliko več za The Balance. Ima MBA na Univerzi v Koloradu, delal je za kreditne zadruge in velika finančna podjetja ter več kot dve desetletji pisal o osebnih financah.
Charles je nacionalno priznan specialist za kapitalske trge in izobraževalec z več kot 30-letnimi izkušnjami pri razvijanju poglobljenih programov usposabljanja za nadobudne finančne strokovnjake. Charles je poučeval na različnih ustanovah, vključno z Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale in številnimi drugimi.
Ker pa je posojilo daljše za 10 let, so mesečna vplačila pri 40-letni hipoteki manjša kot pri 30-letnem posojilu, razlika pa je v primerjavi s 15-letnim posojilom še večja. Zaradi manjših plačil so ta daljša posojila privlačna za kupce, ki:
Ker 40-letne hipoteke niso tako pogoste, jih je težje najti. Ne morete dobiti 40-letnega posojila FHA in mnogi veliki posojilodajalci ne ponujajo posojil za več kot 30 let. Če ga najdete, boste potrebovali dobro kreditno posojilo, da ga boste kvalificirali, obrestna mera za ta posojila pa je lahko tudi višja.
Vrste 40-letnih hipotek
Če ste samozaposleni manj kot eno leto, možnosti ni veliko. Večina bank vam ne bo posojala, ker še nimate obračuna dohodnine in ker imajo nova podjetja večjo finančno negotovost.
Razlog je v tem, da če se odločite zapreti podjetje, lahko vedno znova delate za nekoga drugega s podobno plačo. Na tej podlagi vam lahko pomagamo zahtevati posojilo do 80 % vrednosti nepremičnine.
Eden od naših posojilodajalcev lahko odobri posojila osebam, ki so samozaposlene od enega do dveh let, pod pogojem, da so že nekaj časa v istem poklicu in imajo vsaj eno leto finančnih sredstev za nov posel.
Če vas skrbi, da vam bo vaša delovna situacija preprečila dostop do hipotekarnega posojila, nas pokličite na 1300 889 743 ali izpolnite naš brezplačni obrazec za oceno. Specializirani smo za pomoč samozaposlenim pri pridobivanju produktov stanovanjskega posojila z visokimi obrestnimi merami.
Kot si lahko predstavljate, je to zelo pomembno za vašo vlogo za posojilo. Pomembno je omeniti, da bo vsak posojilodajalec vaše davčne napovedi razlagal drugače in bo morda pri določanju, kako oceniti svoj dohodek, upošteval vaše podjetniške sposobnosti, izkušnje v industriji in profil tveganja v panogi.
Povprečna dolžina hipoteke v Združenem kraljestvu
Ko se odločate med določenimi izdelki, se lahko zlahka odločite za najbolj priljubljene. Toda ko gre za izbiro pravega hipotekarnega produkta za vaše cilje, izbira najbolj priljubljene možnosti morda ni najboljša odločitev.
Hipoteke imajo običajno določen rok za odplačilo posojila. To je znano kot obdobje hipoteke. Najpogostejši hipotekarni rok v Združenih državah je 30 let. 30-letna hipoteka daje posojilojemalcu 30 let za odplačilo posojila.
Večina ljudi s to vrsto hipoteke ne bo obdržala prvotnega posojila 30 let. Dejansko je tipično trajanje hipoteke oziroma njena povprečna življenjska doba manj kot 10 let. To ni zato, ker ti posojilojemalci odplačajo posojilo v rekordnem času. Lastniki stanovanj so bolj verjetno, da bodo refinancirali novo hipoteko ali kupili nov dom pred iztekom roka. Po podatkih Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov® (NAR) kupci pričakujejo, da bodo ostali v domu, ki ga kupijo, v povprečju 15 let.
Zakaj je torej 30-letna možnost povprečen rok za hipoteke v Združenih državah? Njegova priljubljenost je povezana z več različnimi dejavniki, kot so trenutne hipotekarne obrestne mere, mesečno plačilo, vrsta stanovanja, ki se kupuje, ali finančni cilji posojilojemalca.
