Povprečna dolžina hipoteke v Združenem kraljestvu
Trajanje hipotek je eno ključnih vprašanj, ki se porajajo v postopku vloge za hipoteko. Povprečno trajanje hipotekarnega posojila je od 25 do 30 let. Daljše kot bo posojilo, cenejši bodo mesečni obroki.
Vendar pa začetne faze hipoteke običajno vključujejo obrestne mere, ki so fiksne za obdobje od enega do desetih let. To je samo po sebi lahko zmedeno, še posebej, če ste novi v svetu hipotek. Če se sprašujete o razlikah med začetnimi obrestnimi merami in celotnim trajanjem hipoteke, bodite prepričani, da niste sami.
Ko zaprosite za hipoteko, se odločite, kako dolgo jo morate odplačevati. Daljše hipoteke imajo cenejša mesečna plačila, vendar dolgoročno stanejo več, saj je običajno več obresti, povezanih s posojilom.
Če je hipoteka sklenjena leta 2019 s 25-letnim amortizacijskim načrtom, bi bila celotna hipoteka poplačana leta 2044. Dobe, krajše od 20 let, se štejejo za kratkoročne, tiste, ki so daljše od 30 let, pa se imenujejo dolgoročne.
Možnosti trajanja hipoteke
Izraz "hipoteka s fiksno obrestno mero" se nanaša na stanovanjsko posojilo, ki ima fiksno obrestno mero za celotno obdobje posojila. To pomeni, da ima hipoteka konstantno obrestno mero od začetka do konca. Hipoteke s fiksno obrestno mero so priljubljeni izdelki za potrošnike, ki želijo vedeti, koliko bodo plačali vsak mesec.
Na trgu obstaja več vrst hipotekarnih produktov, ki pa so razdeljeni na dve osnovni kategoriji: posojila s spremenljivo obrestno mero in posojila s fiksno obrestno mero. Pri posojilih z variabilno obrestno mero je obrestna mera fiksna nad določeno referenco in nato niha in se spreminja v določenih obdobjih.
Po drugi strani hipoteke s fiksno obrestno mero ohranjajo enako obrestno mero ves čas trajanja posojila. Za razliko od hipotek s spremenljivo in nastavljivo obrestno mero hipoteke s fiksno obrestno mero ne nihajo glede na trg. Zato obrestna mera za hipoteko s fiksno obrestno mero ostane enaka ne glede na to, ali se obrestne mere dvignejo ali znižajo.
Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero (ARM) so nekakšen hibrid med posojili s fiksno in spremenljivo obrestno mero. Začetna obrestna mera je fiksna za določeno obdobje, običajno več let. Nato se obrestna mera redno prilagaja, v letnih ali celo mesečnih intervalih.
kratkoročna hipoteka
Izbira hipoteke je sestavni del postopka nakupa stanovanja. Odločitev za 15-letno hipoteko namesto tradicionalnega 30-letnega obdobja se sliši kot pametna poteza, kajne? Ni nujno. Odločitev za krajši čas hipoteke ima nekaj prednosti pri varčevanju z obrestmi. Če pa je vaš dohodek prenizek za 15-letno obdobje, bo 30-letna hipoteka na mesečni ravni cenejša. Če se niste odločili, katero vrsto hipoteke izbrati, si oglejte spodaj in ugotovite, katera je prava za vas.
Glavna razlika med 15-letnimi in 30-letnimi hipotekarnimi pogoji je, kako se plačila in obresti kopičijo. S 15-letno hipoteko so vaša mesečna plačila višja, vendar boste na splošno plačali manj obresti. Pri 30-letni hipoteki je pogosto ravno obratno. Zaradi obresti boste za svojo hišo plačali več. Toda hipotekarna plačila so običajno nižja.
Ko se poskušate odločiti za trajanje hipoteke, pomislite, kaj je najboljše za vaš proračun. Poskusite pretehtati skupne stroške. Recimo, da si želite izposoditi 150.000 $ za nakup hiše. Izbirate lahko med 15-letno hipotekarno obrestno mero 4,00% ali 30-letno hipoteko pri 4,50%. V 15-letnem načrtu bi vaše plačilo znašalo približno 1.110 USD na mesec, brez zavarovanja in davkov. Na koncu bi v času trajanja posojila plačali skoraj 50.000 $ obresti.
Kalkulator hipotekarne dobe
Povprečni rok odplačevanja hipoteke je 25 let. Vendar pa se je glede na študijo hipotekarnega posrednika L&C Mortgages število prvih kupcev 31- do 35-letne hipoteke med letoma 2005 in 2015 podvojilo.
Recimo, da kupujete nepremičnino v vrednosti 250.000 £ po 3-odstotni stopnji in imate 30-odstotni polog. Izposojanje 175.000 £ v 25 letih bi vas stalo 830 £ na mesec. Če dodamo še pet let, se mesečno plačilo zmanjša na 738 funtov, medtem ko bi 35-letna hipoteka stala le 673 funtov na mesec. To je 1.104 funtov ali 1.884 funtov manj vsako leto.
Vendar pa je vredno preveriti hipotekarno pogodbo in preveriti, ali lahko preplačate. To, da lahko to storite brez kazni, vam daje večjo prilagodljivost, če imate povišico ali nepričakovani denar. V težkih časih lahko plačate tudi pogodbeni znesek.
O tem je vredno razmisliti, saj bo vsak dodaten denar, ki ga vložite v svojo hipoteko nad standardnim mesečnim zneskom, skrajšal celotno dolžino hipoteke in vam prihranil dodatne obresti v času trajanja hipoteke.
